Ακόμη και για τους γονείς με μια επαγγελματική γνώση των διαφόρων λογαριασμών ταμιευτηρίου κολλεγίων, η εφαρμογή των σχεδίων σας σε δράση μπορεί να εξακολουθεί να αισθάνεται συντριπτική. Η πρόσληψη ενός αξιόπιστου επαγγελματία μπορεί να πάρει πολλή πίεση από τους γονείς που ήδη διαχειρίζονται ζωηρές ζωές.
Αλλά η επιλογή ενός επαγγελματία μπορεί να νιώθει σαν εξίσου αποθαρρυντικό και συγχέοντας έργο. Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που ισχυρίζονται ότι είναι ειδικοί, πολλοί από τους οποίους έχουν επίσημους τίτλους μετά τα ονόματά τους. Υπάρχουν επίσης πολλές ιστορίες φρίκης για τους γονείς που παίρνουν scammed από εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια από επαγγελματίες που δεν εκτελούν όπως διαφημίζονται.
Εδώ είναι ένα αστάρι σε μερικές από τις πιο αξιόπιστες ονομασίες που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε αν ψωνίζετε για βοήθεια.
01 Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP)
Επιπλέον, το Συμβούλιο Προτύπων της ΚΑΠ ανταποκρίνεται ενεργά σε καταγγελίες σχετικά με τους κατόχους αδειών. Δεν είναι ασυνήθιστο το Συμβούλιο να ανακαλέσει τις άδειες αυτών που διαπιστώνεται ότι ενεργούν κάτω από τα αποδεκτά επαγγελματικά πρότυπα.
Ωστόσο, ενώ η ΚΑΠ έχει εκτεταμένη κατάρτιση στον οικονομικό προγραμματισμό και την επενδυτική διαδικασία, δεν λαμβάνει εξαντλητική κατάρτιση στο σχεδιασμό κολλεγίων. Επομένως, είναι καλύτερο να θεωρήσετε την ονομασία CFP ως ένα ελάχιστο πρότυπο για έναν επαγγελματία σχεδιασμό κολλεγίων. Στην ιδανική περίπτωση, αν επιλέξετε να προσλάβετε μια ΚΑΠ, αυτός ή αυτή θα έχει πρόσθετα διαπιστευτήρια ή εκτεταμένη εμπειρία εργασίας με το σχεδιασμό κολλεγίων.
Λιγότερο γνωστές ονομασίες που μπορούν να θεωρηθούν αρκετά ισοδύναμες με την ονομασία της ΚΑΠ είναι ο Chartered Financial Consultant (ChFC) και οι ορισμοί του Personal Financial Specialist (PFS).
Ένα εξαιρετικό μέρος για να αρχίσετε να ψάχνετε για μια ΚΑΠ είναι στον κατάλογο των Συμβουλίων CFP των προτύπων ή επικοινωνώντας με την τοπική Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού.
02 Πιστοποιημένος ειδικός σχεδιασμού κολλεγίων (CCPS)
Δεδομένου ότι πολλές από τις αποδεκτές "οικονομικές άδειες" δεν απαιτούν ακόμη και πτυχίο κολλεγίων, είναι σκόπιμο να χρησιμοποιήσετε έναν σύμβουλο με αυτόν τον ορισμό μόνο εάν έχουν εκτεταμένη εκπαίδευση και διαπιστευτήρια. Αν κατέχουν τον εν λόγω ορισμό και δεν είναι αδειοδοτημένος χρηματιστής ή σύμβουλος επενδύσεων, νομικά δεν πρέπει να σας παρέχουν επενδυτικές συμβουλές.
Εάν θέλετε να βρείτε έναν επαγγελματία με την πιστοποίηση CCPS, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Εθνικού Ινστιτούτου Πιστοποιημένων Σχεδιαστών Κολλεγίου.
03 Χρηματιστηριακός ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος
Οι χρηματιστές ποικίλουν σε μεγάλο βαθμό στις ικανότητες και την εστίασή τους και μπορεί να έχουν μικρή ή καθόλου κατάρτιση στον οικονομικό σχεδιασμό. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν χρηματιστές εκεί έξω που θα είναι σπουδαίοι για να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε και να σώσετε για το κολλέγιο, καθώς και εκείνους που έχουν πολύ λίγη εμπειρία.
Δεδομένου ότι η συντριπτική πλειοψηφία των χρηματιστηριακών εταιριών εργάζονται με προμήθεια, υπάρχει μια φυσική σύγκρουση συμφερόντων που υπάρχει μεταξύ των αναγκών σας και του εισοδήματός τους. Συχνά, ένας χρηματιστής θα κερδίσει χρήματα μόνο αν επενδύσετε μαζί του, ο οποίος μπορεί να τυφλώσει την ικανότητά του να δώσει αμερόληπτες συμβουλές. Επιπλέον, πολλές επενδυτικές συστάσεις των χρηματιστηριακών εταιρειών περιορίζονται από τις σχέσεις των εταιρειών τους με άλλες εταιρείες επενδύσεων.
Για παράδειγμα, μια μεγάλη εταιρεία της Wall Street μπορεί να έχει συμφωνίες μόνο με ένα μέρος των εταιρειών που προσφέρουν σχέδια του τμήματος 529. Έτσι, η σύσταση ενός χρηματιστή μπορεί να βασίζεται περισσότερο σε αυτό που μπορούν να σας προσφέρουν μέσω της επιχείρησής τους από ό, τι είναι το καλύτερο για εσάς.
Γενικά, ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε έναν χρηματιστή είναι να ρωτήσετε άλλους φίλους ή επαγγελματίες που εμπιστεύεστε. Μόλις το μειώσετε σε λίγους πιθανούς υποψηφίους, μπορείτε να εκτελέσετε έναν σύντομο έλεγχο ιστορικού στην ιστοσελίδα του Εθνικού Συνδέσμου Αγοραπωλητών Αξιών.
04 Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA)
Ακόμη και αν ήδη χρησιμοποιείτε έναν αξιόπιστο CFP ή έναν εγγεγραμμένο εκπρόσωπο για να σας βοηθήσουμε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας στο κολέγιο, τα άτομα αυτά συνήθως απαγορεύονται από το νόμο να σας παρέχουν φορολογικές συμβουλές. Η χρήση CPA σε συνδυασμό με έναν από αυτούς τους άλλους επαγγελματίες θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι θα μεγιστοποιήσετε τις φορολογικές εκπτώσεις και τις πιστώσεις σας.
Ο χαρακτηρισμός του Enrolled Agent (EA) είναι μια λιγότερο γνωστή, αλλά ισοδύναμη ονομασία στον κόσμο της φορολογικής προετοιμασίας.
05 Επαγγελματική προετοιμασία FAFSA
Εάν αισθάνεστε πραγματικά ότι χρειάζεστε βοήθεια για τη συμπλήρωση του εντύπου FAFSA (οι οδηγίες είναι πολύ σαφείς όταν συμπληρώσετε τη φόρμα ηλεκτρονικά), σκεφτείτε να ζητήσετε βοήθεια από τον φορολογούμενο σας ή από τον οικονομικό σας αρμόδιο.
06 Υποτροφία ή Χρηματοοικονομική Βοήθεια
Δεν χρειάζεστε έναν έμμισθο επαγγελματία για να σας βοηθήσει να συμμετάσχετε σε προγράμματα Ομοσπονδιακών και κρατικών ενισχύσεων. Στην πραγματικότητα, το γραφείο οικονομικής βοήθειας στο κολέγιο επιλογής σας είναι εκεί για να σας βοηθήσει να ολοκληρώσετε αυτές τις ακριβείς εργασίες.
Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν επαγγελματίες εκεί έξω που γνωρίζουν τον κόσμο των υποτροφιών όπως το πίσω μέρος του χεριού τους. Εάν μπορείτε πραγματικά να βρείτε έναν από αυτούς τους επαγγελματίες, και έχετε έναν φοιτητή που μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για πιο σκοτεινές υποτροφίες, αυτό μπορεί να είναι ένα μεγάλο πρόσωπο που έχει στη γωνιά σας.
Όταν πρόκειται για την επιλογή ενός από αυτούς τους επαγγελματίες, η καλύτερη μέθοδος θα είναι μια σταθερή παραπομπή από κάποιον που τα έχει ήδη χρησιμοποιήσει. Ρωτήστε άλλους γονείς και οικονομικούς επαγγελματίες εάν έχουν συνεργαστεί με κάποιον που αξίζει την εμπιστοσύνη σας.
07 Άλλες ονομασίες
Επιπλέον, πρέπει να γνωρίζετε τις ονομασίες που δημιουργούν οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις επενδύσεων και οι οποίες απονέμονται μόνο στους υπαλλήλους τους. Οι ονομασίες ως "Πρόγραμμα Σπουδών Τμήματος 529" μπορεί να έχουν απαιτήσει μόνο ένα άτομο να ολοκληρώσει μια ημερήσια μαθήματα και είναι όσο το μάρκετινγκ ως πραγματικό διαπιστευτήριο.