Προσωπικές επιλογές πτώχευσης για τους καταναλωτές
Κεφάλαιο 7 Πτώχευση
Σύμφωνα με την πτώχευση του Κεφαλαίου 7 , μπορείτε να εκκαθαρίσετε όλα ή μέρος των χρεών σας αφού τα ρευστά σας στοιχεία ενεργητικού χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση μέρους του χρέους.
Τι είναι τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία;
Στην κατοχή σας, μπορεί να έχετε ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Αυτά είναι περιουσιακά στοιχεία τα οποία μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά, π.χ. λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης. Μερικά από τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία σας πρέπει να μεταφερθούν στα δικαστήρια για να διανεμηθούν μεταξύ των πιστωτών σας ως μερική εξόφληση του χρέους που οφείλετε. Πρόκειται για μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία. Τα περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των πιστωτών ονομάζονται απαλλασσομένα περιουσιακά στοιχεία . Το κράτος σας έχει νόμους που υπαγορεύουν ποια ρευστά περιουσιακά στοιχεία δεν είναι απαλλαγμένα από απαλλαγή και τα οποία εξαιρούνται.
Αφού διανεμηθούν στους πιστωτές σας τα μη αποδεκτά ρευστά περιουσιακά στοιχεία , τυχόν υπόλοιπο χρέους εκκαθαρίζεται. Δεν είστε πλέον υπεύθυνος για οποιοδήποτε χρέος απορρίπτεται. Επιπλέον, ούτε οι πιστωτές ούτε οι τρίτοι συλλέκτες μπορούν να προσπαθήσουν να εισπράξουν αυτά τα χρέη από εσάς.
Πώς μπορώ να προκριθώ;
Για να δικαιούστε το Κεφάλαιο 7, πρέπει να περάσετε μια δοκιμασία μέσων που αποδεικνύει ότι το εισόδημά σας είναι μικρότερο από το μεσαίο εισόδημα για το μέγεθος της οικογένειάς σας στο κράτος σας.
Αν αποτύχετε στη δοκιμή των μέσων, δεν θα επιτρέψετε να καταγράψετε το Κεφάλαιο 7. Αντίθετα, μπορείτε να καταθέσετε το Κεφάλαιο 13.
Εκτός από τη λήψη ενός τεστ μέσων, πρέπει να λάβετε συμβουλές πίστωσης από έναν εγκεκριμένο οργανισμό παροχής συμβουλών πίστωσης. Μπορείτε να βρείτε εγκεκριμένους οργανισμούς παροχής συμβουλών πίστωσης στον ιστότοπο του προγράμματος διαχειριστών των ΗΠΑ.
Κεφάλαιο 13 Πτώχευση
Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13 , εξοφλείτε ολόκληρο ή μέρος του χρέους σας μέσω ενός προγράμματος αποπληρωμής τριών έως πέντε ετών. Όταν κάνετε την προσωπική κατάθεση πτώχευσης , θα υποβάλλετε επίσης ένα σχέδιο αποπληρωμής στο δικαστήριο. Μετά την υποβολή του σχεδίου, θα πρέπει να αρχίσετε να κάνετε πληρωμές στο δικαστήριο (ο οποίος πληρώνει τότε τους πιστωτές σας). Αυτό απαιτείται ακόμη και αν το σχέδιό σας δεν έχει εγκριθεί.
Μετά από λίγες εβδομάδες, θα υπάρξει ακρόαση για την έγκριση του σχεδίου πληρωμής σας. Ενώ οι πιστωτές μπορούν να αντιταχθούν στα ποσά των πληρωμών, ο δικαστής έχει τον τελευταίο λόγο. Αφού εγκριθεί το σχέδιό σας, θα συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές στο δικαστήριο. Αφού ολοκληρώσετε το πρόγραμμα πληρωμών του Κεφαλαίου 13, αποπληρωθεί το υπόλοιπο χρέος. Δεν είστε πλέον υπεύθυνος για τα εκκαθαρισμένα χρέη.
Γιατί θα καταθέσω το Κεφάλαιο 13;
Μπορείτε να επιλέξετε να εισαγάγετε το Κεφάλαιο 13 αντί του Κεφαλαίου 7 εάν έχετε εξασφαλίσει χρέος, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου, που θέλετε να συνεχίσετε να πληρώνετε. Δεδομένου ότι η χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7 απαιτεί να εγκαταλείψετε ορισμένα ρευστά περιουσιακά στοιχεία, το κεφάλαιο 13 μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή αν θέλετε να διατηρήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Επιπλέον, εάν το εισόδημά σας πάνω από το μέσο όρο για το μέγεθος της οικογένειάς σας στο κράτος σας, δεν θα μπορείτε να υποβάλετε κεφάλαιο 7 πτώχευση.
Σύμφωνα με τον Κώδικα Πτώχευσης των ΗΠΑ , να καταθέσετε το κεφάλαιο 13, δεν μπορείτε να έχετε πάνω από 922.975 δολάρια σε εξασφαλισμένο χρέος και 307.675 δολάρια σε ακάλυπτο χρέος .
Όπως στο Κεφάλαιο 7 , πρέπει να λάβετε συμβουλές πίστωσης από μια εγκεκριμένη υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης.
Υποβολή Προσωπικής Πτώχευσης
Δεδομένου ότι οι νόμοι προσωπικής πτώχευσης είναι τόσο περίπλοκοι, είναι καλή ιδέα να ζητήσετε συμβουλές από έναν πληρεξούσιο πριν από την υποβολή της πτώχευσης. Αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξασφαλίσετε ότι η δουλειά σας κατατίθεται τελείως και με ακρίβεια.