Ποια είναι η χερσαία χιονοστιβάδα;
Η χερσαία χιονοστιβάδα είναι μια δημοφιλής στρατηγική αποπληρωμής στην οποία ένας δανειολήπτης εργάζεται για την αποπληρωμή του χρέους υψηλού επιτοκίου πρώτα, ενώ κάνει ελάχιστες πληρωμές για άλλα δάνεια.
Αυτή η ιδέα είναι να στοχεύσετε το χρέος υψηλού επιτοκίου που πιθανόν να κοστίζει τα περισσότερα χρήματα σε πληρωμές τόκων.
Το αυξανόμενο ενδιαφέρον μπορεί να καταστήσει δύσκολο να ξεφύγει από το χρέος, οπότε ο μηδενισμός αυτού του χρέους μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος και στην επίτευξη πραγματικής προόδου.
Πώς λειτουργεί η χερσαία χιονοστιβάδα
Εάν είστε χρεωμένοι, μπορεί να έχετε πολλαπλά δάνεια σε διάφορα υπόλοιπα και διάφορα επιτόκια. Κάτω από τη μέθοδο χρέους χιονοστιβάδα, θα πληρώσετε το ελάχιστο για όλα τα χρέη σας και να διαθέσετε τα πρόσθετα κεφάλαια στο υψηλότερο χρεωστικό τόκο πρώτα.
Ας πούμε ότι έχετε:
- 23.000 δολάρια σε δάνεια σπουδαστών στο 4,29%
- 3.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών σε 15,59 τοις εκατό
- $ 12.000 δάνειο αυτοκινήτου στο 3,5 τοις εκατό
Χρησιμοποιώντας το χρέος χιονοστιβάδα, θα κάνετε τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για τα δάνεια φοιτητών και αυτοκινήτων σας, και να βάλει όλα τα επιπλέον χρήματα προς το δάνειο με το υψηλότερο ενδιαφέρον - στην περίπτωση αυτή, το χρέος πιστωτικών καρτών σας.
Λοιπόν, ας πούμε ότι οι συνολικές ελάχιστες πληρωμές σας ισούνται με $ 600 ανά μήνα.
Αλλά αφού εξετάσετε τον προϋπολογισμό σας και μειώσετε τα έξοδά σας, συνειδητοποιείτε ότι μπορείτε να αποδεσμεύσετε επιπλέον $ 150 το μήνα, επιτρέποντάς σας να βάζετε συνολικά 750 δολάρια το μήνα προς το χρέος σας. Με αυτή τη μέθοδο, θα εφαρμόζατε τα επιπλέον $ 150 για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα, καταργώντας το μέχρι να πληρωθεί ολόκληρο το χρέος.
Μόλις καταβληθεί πλήρως, θα βάζετε τα επιπλέον χρήματα προς το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο, το οποίο θα είναι τα φοιτητικά σας δάνεια. Όταν αυτό αποπληρωθεί, τότε θα διαθέσετε όλα τα πρόσθετα κεφάλαια για το δάνειο αυτοκινήτων.
Σύμφωνα με τη μέθοδο χρέους χιονοστιβάδα, το υπόλοιπο είναι άσχετο και το επίκεντρο σας είναι μόνο να επιτεθείτε σε χρέη υψηλού ενδιαφέροντος. Η εστίαση στο χρέος υψηλού ενδιαφέροντος πρώτα και η τοποθέτηση επιπλέον χρημάτων προς αυτά τα δάνεια συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση του ενδιαφέροντος με την πάροδο του χρόνου, γεγονός που σας βοηθά να εξοφλήσετε περισσότερο από το κύριο υπόλοιπο.
Η μέθοδος χρέους χιονοστιβάδα είναι η πιο αποδοτική στρατηγική αποπληρωμής του χρέους, με αποτέλεσμα μικρότερο ενδιαφέρον και ταχύτερη αποπληρωμή. Η άλλη επιλογή είναι η μέθοδος χρέους χιονοστιβάδας , η οποία εστιάζει πρώτα στην μικρότερη ισορροπία, ανεξάρτητα από τα επιτόκια. Αυτή η μέθοδος είναι συχνά καλό για κίνητρο - είναι καλό να σβήσετε ένα από τα χρέη σας εντελώς - αλλά μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερο ενδιαφέρον με την πάροδο του χρόνου.
Πώς να ξεκινήσετε με τη μέθοδο χρέους χιονοστιβάδας
Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε με τη χερσαία χιονοστιβάδα και να χαλαρώσετε το χρέος σας; Πρώτον, παραθέστε όλα τα δάνεια σας, τα υπόλοιπα δανείων και τα επιτόκια. Στη συνέχεια, συμπεριλάβετε την ελάχιστη πληρωμή σας. Σαν:
Παράδειγμα:
Δάνειο # 1: Συνολικό επιτόκιο Ελάχιστη πληρωμή
Δάνειο # 2: Συνολικό επιτόκιο Ελάχιστη πληρωμή
Δάνειο # 3: Συνολικό επιτόκιο Ελάχιστη πληρωμή
Προσθέστε όλες τις ελάχιστες πληρωμές σας . Στη συνέχεια, εξετάστε τον προϋπολογισμό σας και δείτε πού μπορείτε να μειώσετε ή να μειώσετε τις δαπάνες . Πόσο μπορείτε λογικά να αντέξετε οικονομικά να βάλει το χρέος; Δεν έχει σημασία αν είναι μόνο 10 δολάρια περισσότερα ή 100 δολάρια περισσότερα. Το κλειδί είναι να πληρώσετε περισσότερο από το ελάχιστο για το χρέος σας.
Μόλις υπολογίσετε πόσο περισσότερο μπορείτε να βάλετε στο χρέος, κυκλώστε το δάνειο με το υψηλότερο χρέος τόκων. Όταν ήρθε η ώρα να κάνετε τις μηνιαίες σας πληρωμές, πληρώστε το ελάχιστο για τα υπόλοιπα δάνεια σας, ενώ βάζετε τα επιπλέον χρήματά σας προς το υψηλότερο επιτόκιο.
Συνεχίστε να το κάνετε μέχρι να εξοφληθεί, και στη συνέχεια να εστιάσετε στο επόμενο υψηλότερο επιτόκιο. Θα συνεχίσετε αυτή τη διαδικασία μέχρι να φτάσετε από το υψηλό ενδιαφέρον στο χαμηλό ενδιαφέρον (η μεταφορά της χιονοστιβάδας αρχίζει από την κορυφή και κατεβαίνει) και το σύνολο του χρέους σας αποπληρώνεται.
Βεβαιωθείτε ότι αυτή η μέθοδος θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους και μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος πιο γρήγορα . Μπορεί να μην προσφέρει το κίνητρο ότι το χρέος χιονοστιβάδας κάνει, αλλά το μαθηματικό μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας.