Να είστε ενήμεροι για τις πιθανές πραγματικότητες πίσω από τις στρατηγικές "κοινής λογικής"
Υπάρχουν ορισμένα δαπανηρά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι πριν από τη συνταξιοδότησή τους. Πολλά από αυτά τα λάθη είναι κοινά που μπορεί κανείς να κάνει. Ίσως αυτό που φαινόταν σαν μια καλή στρατηγική κατά τη στιγμή της φωτιάς και είναι οικονομικά επιζήμια κάτω από το δρόμο. Ή, ίσως, παραπλανήσατε και δεν λάβατε τις κατάλληλες συμβουλές. Για να αποφύγετε να συμμετέχετε στην κρίση συνταξιοδότησης, είναι σημαντικό να γνωρίζετε αυτά τα τρία λάθη και πώς να τα αποφύγετε.
Λάθος # 1: Δεν Maxing Out συνεισφορές σας Συνταξιοδότηση
Όταν πρόκειται να κάνετε συντάξεις συνταξιοδότησης, είναι καλύτερο να κάνετε max 401 (k) αν είναι διαθέσιμη από τον εργοδότη σας. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η εξοικονόμηση προ φόρων μέσω του 401 (k) του εργοδότη σας θα σας αφήσει πραγματικά στην τσέπη σας περισσότερο από ό, τι εάν εξοικονομήσετε μετά από φόρους. Η αυτόματη εγγραφή βοήθησε στην αύξηση του αριθμού των υπαλλήλων που συμμετέχουν σε ορισμένες εταιρείες, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργαζόμενοι εγγράφονται αυτομάτως σε επιτόκια εξοικονόμησης χαμηλότερα από το ποσό που θα είχαν επιλέξει χειροκίνητα. Είναι σημαντικό να το προσέχετε. Έχετε επίσης τη δυνατότητα να αυξήσετε ή να καλύψετε τις αποταμιεύσεις σας. Θυμηθείτε ότι μερικά σχέδια σας επιτρέπουν να αυξήσετε αυτόματα το ποσό που συνεισφέρετε κάθε χρόνο. Αν είστε άνω των 50 ετών, ενδέχεται να δικαιούστε να καταβάλλετε πρόσθετες αποταμιεύσεις μέσω της συνεισφοράς.
Λάθος # 2: Υπερβολικά τέλη στα συνταξιοδοτικά ταμεία
Ενώ η επένδυση δεν πρόκειται ποτέ να είναι δωρεάν, είναι σημαντικό να ενημερωθείτε για τις διαφορετικές αμοιβές που μπορεί να έχουν μεγάλο αντίκτυπο στις αποταμιεύσεις σας.
Αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων. Μιλήστε στον σύμβουλό σας σχετικά με τα κονδύλια που δεν έχουν φορτίο. Αυτά τα κεφάλαια δεν έχουν προκαταβολές ή τέλη back-end, ούτε έχουν εμπόδια στην είσοδο ή δεν υπάρχουν. Μπορείτε επίσης να ρωτήσετε για τις κατηγορίες μετοχών που έχουν γενικά πολύ χαμηλότερα ετήσια τέλη.
Προμήθειες χρηματιστηριακών συναλλαγών. Πριν από χρόνια, μπορεί να κοστίσει μερικές εκατοντάδες δολάρια (ή περισσότερα) για να εκτελέσει ένα εμπόριο τίτλων.
Τώρα, μπορείτε να ανοίξετε έναν διαδικτυακό λογαριασμό μεσιτείας και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές για λιγότερο από $ 15.
Εσωτερικά έξοδα λειτουργίας αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι αμοιβαίοι διαχειριστές κεφαλαίων ζουν εκτός των δαπανών του ταμείου. Τα τέλη ποικίλλουν από υψηλής αξίας, "ενεργά" διαχειριζόμενα κεφάλαια που επιδιώκουν να ξεπεράσουν την αγορά για να δείξουν κεφάλαια που παρακολουθούν παθητικά την απόδοση της αγοράς.
Σημειώσεις επί ομολόγων και τίτλων νέων εκδόσεων. Να γνωρίζετε ότι οι σύμβουλοι μεγάλων τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιριών μπορούν να πωλούν ομόλογα και αποθέματα από το απόθεμα των εταιρειών τους, να επισημάνουν τις τιμές όταν τα αγοράζουν για εσάς και να διατηρήσουν τη διαφορά.
12-b 1 τέλη. Τα τέλη 12b-1 είναι αμοιβές μάρκετινγκ που καταβάλλουν οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων σε συμβούλους και επιχειρήσεις που τοποθετούν τους πελάτες τους στο ταμείο.
Λάθος # 3: Λαμβάνοντας τα δάνεια Hardship από αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας
Στη ζωή, μπορεί να βρεθείτε σε μια απροσδόκητη οικονομική αναταραχή και να αισθανθείτε ότι ο μόνος τρόπος για να πάρετε επιπλέον ταμειακή ροή είναι να βγάλετε χρήματα από τα 401 (k) σας. Πρέπει να κατανοήσετε όλες τις φορολογικές κυρώσεις που συνοδεύονται από τη λήψη ενός δανείου με κακοδιαχείριση καθώς και πώς θα επηρεάσει την ικανότητά σας να έχετε πρόσβαση στις αποταμιεύσεις σας. Για παράδειγμα, εάν σκέφτεστε να πάρετε ένα δάνειο για την αναπηρία, να έχετε υπόψη σας ότι πρέπει να έχετε πλήρη και μόνιμη αναπηρία για να λάβετε χρήματα από τα 401 (k) χωρίς ποινή.
Εάν σκοπεύετε να αφαιρέσετε χρήματα για έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, το 401 (Κ) θα χρεώσει μια ποινή 10%, αλλά μια διανομή IRA δεν είναι ποινή.
συμπέρασμα
Υπάρχει αριθμός πρόσθετων δαπανηρών λαθών που αποφεύγονται κατά τη συνταξιοδότησή τους. Μεταξύ αυτών είναι ο υπερβολικός κίνδυνος, η αδυναμία συντονισμού με έναν σύζυγο ή έναν εταίρο, η παραβίαση του πληθωρισμού και η επιβάρυνση με χρέη, για να αναφέρουμε μόνο λίγα. Για μια πλήρη εξήγηση για καθένα από αυτά τα λάθη και πώς να τα αποφύγετε, κατεβάστε αυτό το δωρεάν οδηγό, "Κόστος συνταξιοδοτικών λαθών για να αποφύγετε".
Επιπλέον, μην ξεχνάτε αυτές τις πέντε άκρες που θα ανοίξουν το δρόμο σας για να είστε χαρούμενοι συνταξιούχοι:
- Ξεκινήστε την αποθήκευση νωρίς. Θυμηθείτε ότι μια δεκάρα που σώζεται σήμερα είναι πολύ περισσότερο από μια πένα που σώζεται αύριο.
- Κατανοήστε τι χρειάζεστε για τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας κατά τη συνταξιοδότηση πάνω από το τι θα προσφέρει η κοινωνική ασφάλιση και χαρτογραφήστε άλλες ροές εισοδήματος για να «γεμίσετε το χάσμα».
- Χτυπήστε $ 500.000 εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότηση.
- Έχετε ένα σχέδιο για την εξάλειψη της υποθήκης σας από τη στιγμή που είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε.
- Περάστε σοφά. Ενώ μπορεί να έχετε τα χρήματα για να αγοράσετε αυτό το φανταχτερό νέο αυτοκίνητο ή μεγάλο σπίτι, τα χρειάζεστε πραγματικά;
Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε. Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.