Επιλέξτε τη σωστή πιστωτική κάρτα για εσάς.
Υπάρχουν εκατοντάδες πιστωτικές κάρτες για να διαλέξετε και οποιεσδήποτε από αυτές θα μπορούσαν να είναι σωστές ή λάθος για εσάς . Προτού υποβάλετε αίτηση, εκτιμήστε τι θέλετε από μια πιστωτική κάρτα - χαμηλό επιτόκιο, ανταμοιβές ταξιδιού, ποσοστό μεταβίβασης υπολοίπου 0% - και ισχύουν για πιστωτικές κάρτες που πληρούν τα κριτήρια.
Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση.
Σε ελάχιστο επίπεδο, πρέπει να διαβάσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις της πιστωτικής κάρτας, πράγμα που εξηγεί την τιμολόγηση της πιστωτικής σας κάρτας. Μόλις εγκριθεί, θα λάβετε μια πλήρη σύμβαση πιστωτικής κάρτας , η οποία είναι πολύ μεγαλύτερη σύμβαση που διευκρινίζει όλους τους κανόνες της πιστωτικής σας κάρτας. Λαμβάνετε αντίγραφο της τρέχουσας συμφωνίας πιστωτικής σας κάρτας, καλώντας τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας, ελέγχοντας τον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό ή μεταβαίνοντας στη βάση δεδομένων της σύμβασης πίστωσης της CFPB.
Κατανοήστε τα επιτόκιά σας.
Οι πιστωτικές κάρτες έρχονται με διαφορετικά επιτόκια που ισχύουν για διαφορετικά είδη υπολοίπων.
Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιο επιτόκιο ισχύει για το ποια από τα υπόλοιπα σας. Οι πληρωμές με πιστωτικές κάρτες, ειδικά αν πληρώσετε πάνω από το ελάχιστο, θα κατανεμηθούν μεταξύ υπολοίπων με διαφορετικά επιτόκια. Αυτό γίνεται αυτόματα με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο και την πολιτική κατανομής πληρωμών του εκδότη της πιστωτικής κάρτας, ακόμα και αν θέλετε η πληρωμή να φτάσει σε ένα μόνο υπόλοιπο.
Γνωρίστε τα τέλη σας.
Ορισμένα τέλη - όπως ένα ετήσιο τέλος - χρεώνονται αυτόματα μόνο για την κατοχή της κάρτας σας. Άλλα τέλη - όπως ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου - χρεώνονται μόνο για ορισμένους τύπους συναλλαγών. Η κατανόηση των τελών της πιστωτικής σας κάρτας είναι ο μόνος τρόπος για να ελαχιστοποιηθεί το κόστος της πίστωσης. Εάν διαχειρίζεστε σωστά την πιστωτική σας κάρτα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δωρεάν την πιστωτική σας κάρτα.
Διαβάστε την δήλωση πιστωτικής σας κάρτας.
Η δήλωση πιστωτικής σας κάρτας περιέχει πληθώρα πληροφοριών σχετικά με τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας κατά τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης . Μην θεωρείτε δεδομένο ότι όλα τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας είναι ακριβή. Ενδέχεται να βρείτε πληρωμές που δεν εφαρμόστηκαν σωστά, επιστροφές που δεν δημοσιεύθηκαν ποτέ στο λογαριασμό σας ή ακόμη και δόλιες συναλλαγές στο λογαριασμό σας. Και αν δεν έχετε διαβάσει ποτέ την δήλωση πιστωτικής σας κάρτας, δεν θα βρείτε αυτά τα λάθη.
Εγγραφείτε για τον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο.
Η διαχείριση της πιστωτικής σας κάρτας δεν ήταν ποτέ ευκολότερη. Οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό για τη διαχείριση της πιστωτικής σας κάρτας, την πραγματοποίηση ή τον προγραμματισμό πληρωμών, την εξέταση συναλλαγών, την επιβεβαίωση του πιστωτικού σας ορίου και πολλά άλλα. Ίσως να μπορείτε να κατεβάσετε ένα smartphone ή μια εφαρμογή tablet για να κάνετε ακόμα πιο εύκολη τη διαχείριση του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας.
Να ξερεις τα ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΟΥ.
Κάθε υποψήφιος πιστωτικής κάρτας και κάτοχος πιστωτικής κάρτας έχουν συγκεκριμένα δικαιώματα πιστωτικής κάρτας . Για παράδειγμα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας πρέπει να τηρεί την ημερομηνία λήξης της πληρωμής σας την ίδια ημερολογιακή ημέρα κάθε μήνα και να στείλει την δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας τουλάχιστον 21 ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης.
Μην εξαρτάτε από τις πιστωτικές κάρτες.
Μια εξάρτηση από πιστωτικές κάρτες είναι επικίνδυνη και μπορεί να οδηγήσει σε χρέη, προβλήματα χρημάτων και κακή πίστωση. Αν παρατηρήσετε ότι χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες όλο και περισσότερο κάθε μήνα χωρίς να πληρώσετε το υπόλοιπο στο ακέραιο, ήρθε η ώρα να διατηρήσετε τις συνήθειες της πιστωτικής σας κάρτας. Κλείστε τους λογαριασμούς σας και πληρώστε τους αν σας εμποδίζει να πάτε πολύ μακριά στο χρέος.
Συνεχίστε με τις ημερομηνίες λήξης.
Πληρώνοντας την πιστωτική σας κάρτα εγκαίρως κάθε μήνα είναι το κλειδί για την αποφυγή καθυστερημένων τελών και τη διατήρηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος . Κάθε πληρωμή με πιστωτική κάρτα θα είναι πληρωτέα την ίδια ημερομηνία κάθε μήνα, οπότε τουλάχιστον δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζετε διαφορετικές ημερομηνίες λήξης.
Οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών θα σας επιτρέψουν να αλλάξετε την ημερομηνία λήξης σας εάν υπάρχει άλλη ημερομηνία που είναι πιο βολική για εσάς. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια λίστα ελέγχου ή να ορίσετε υπενθυμίσεις στο τηλέφωνό σας για να συμβαδίσετε με τις ημερομηνίες λήξης .
Η πλήρης εξόφληση είναι ιδανική.
Ο καλύτερος τρόπος για να διαχειριστείτε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι να πληρώσετε ολόκληρο κάθε μήνα. Πληρώνοντας πλήρως, αποφεύγετε τόκους και εξαλείφετε τον κίνδυνο δανεισμού. Γνωρίζοντας ότι πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας απαιτεί να κρατάτε υπό έλεγχο τις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας.
Πληρώνει περισσότερο από το ελάχιστο είναι δίπλα στο ιδανικό.
Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπό σας, πληρώστε όσο μπορείτε για την ελάχιστη πληρωμή. Διαφορετικά, το υπόλοιπό σας θα μειωθεί μόνο λίγο, δεδομένου ότι το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής σας θα φτάσει στα έξοδα χρηματοδότησης . Χρειάζεται περισσότερος χρόνος για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας και καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερα επιτόκια απ 'ό, τι εάν πληρώσατε το υπόλοιπό σας γρηγορότερα.
Πληρώστε τις κάρτες σας μία φορά τη φορά.
Αντί να προσπαθήσετε να πληρώσετε πολλαπλά υπόλοιπα για μια χρονική περίοδο, επικεντρωθείτε στην πληρωμή μιας πιστωτικής κάρτας κάθε φορά. Βάλτε όλα τα επιπλέον χρήματα σας προς αυτή τη μία κάρτα ενώ πληρώνετε το ελάχιστο για τις άλλες πιστωτικές σας κάρτες. Συνεχίστε να εφαρμόζετε αυτήν την τεχνική σε κάθε μία από τις πιστωτικές σας κάρτες έως ότου εξοφληθούν όλοι. (Αυτή είναι μία από τις λίγες φορές που είναι εντάξει για να πληρώσετε το ελάχιστο ποσό στην πιστωτική σας κάρτα.)
Πάντα να ελέγχετε το υπόλοιπό σας και τη διαθέσιμη πίστωση προτού δαπανήσετε.
Πριν κάνετε νέες αγορές πιστωτικών καρτών, ελέγξτε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας καλώντας ή συνδεθείτε στον online λογαριασμό σας. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν σχεδιάζετε να κάνετε πολλά ψώνια ή κάνετε μια μεγάλη αγορά πιστωτικών καρτών.
Κρατήστε τις αγορές σας στον προϋπολογισμό σας.
Το κλειδί για τη διατήρηση του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας σε ένα επίπεδο που μπορείτε να πληρώσετε πλήρως κάθε μήνα είναι να εξετάσετε τον προϋπολογισμό σας καθώς πραγματοποιείτε αγορές. Μόλις οι δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας ξεπεράσουν τα διαθέσιμα στον προϋπολογισμό σας, κινδυνεύετε να μην είστε σε θέση να πληρώσετε ολόκληρο το μήνα.
Βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές σας εφαρμόζονται σωστά κάθε μήνα.
Είτε στέλνετε τις πληρωμές σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, κάνετε τους στο διαδίκτυο στον ιστότοπο του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας ή πληρώνετε μέσω του λογαριασμού πληρωμής της τράπεζάς σας, πρέπει πάντα να επιβεβαιώνετε ότι η πληρωμή σας εφαρμόστηκε σωστά. Επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας εάν παρατηρήσετε κάποιο λάθος με την πληρωμή σας, ειδικά αν δεν ταιριάζει με τα τραπεζικά σας αρχεία.
Μην βγάζετε προκαταβολές μετρητών ή χρησιμοποιείτε ελέγχους άνεσης.
Οι προκαταβολές σε μετρητά είναι ένας από τους πιο ακριβούς τύπους συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες. Όχι μόνο οι προκαταβολές σε μετρητά υποβάλλονται πάντοτε σε αμοιβή, αλλά δεν παίρνετε περίοδο χάριτος . Τα τέλη αρχίζουν να συγκεντρώνονται αμέσως, οπότε δεν έχει σημασία πόσο γρήγορα μπορείτε να εξοφλήσετε την προκαταβολή σας, θα πληρώνετε πάντα τόκους. Και αν έχετε άλλη μορφή υπολοίπου στην πιστωτική σας κάρτα, η πληρωμή σας μπορεί να κατανεμηθεί μεταξύ των υπολοίπων και η προκαταβολή μετρητών θα χρειαστεί περισσότερο χρόνο για να εξοφληθεί.
Μην ντρέπεστε να επικοινωνήσετε με την εξυπηρέτηση πελατών.
Μπορείτε - και πρέπει - να επικοινωνήσετε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας με οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή ανησυχίες σχετικά με τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας, για παράδειγμα, εάν εντοπίσετε δόλια χρεώσεις στο λογαριασμό σας, χρεώσετε την κάρτα σας ή κλέψετε το πορτοφόλι σας, έχετε μια ερώτηση σχετικά με το πρόγραμμα επιβράβευσης ή θέλετε να ζητήσετε μεγαλύτερο πιστωτικό όριο ή χαμηλότερο επιτόκιο .
Αναφέρετε ύποπτες χρεώσεις.
Επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας εάν παρατηρήσετε συναλλαγές στον λογαριασμό σας που δεν έχετε πραγματοποιήσει ανεξάρτητα από το ποσό. Μερικές φορές, κλέφτες "σημάδι" πιστωτικές κάρτες κάνοντας μικρές αγορές πρώτα για να επιβεβαιώσετε την πιστωτική κάρτα είναι έγκυρη. Οι κλέφτες αργότερα έπληξαν την πιστωτική κάρτα για μεγαλύτερες αγορές. Οι πολιτικές ομοσπονδιακού νόμου και πιστωτικής κάρτας συνήθως περιορίζουν την ευθύνη σας για δόλια χρεώσεις , αλλά αποτρέποντας την κλοπή σας εξοικονομεί την ταλαιπωρία της αντιστροφής των χρεώσεων.
Δεν έχετε πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες.
Έχοντας πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες θα καταστήσει σχεδόν αδύνατο να τους κυριαρχήσει. Οι ημερομηνίες πληρωμής είναι δύσκολο να συμβαδίσει με. Υπάρχουν πάρα πολλές πληρωμές για κάθε μήνα. Και είναι δύσκολο να γνωρίζουμε ποια έχουν ισορροπίες και ποια όχι. Αυτό που μετράει ως " πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες " ποικίλλει από άτομο σε άτομο, αλλά εάν οι πιστωτικές σας κάρτες γίνονται όλο και μη διαχειρίσιμες, είναι ένα σημάδι ότι έχετε ήδη πάρα πολλά.
Μην ξεχνάτε ότι το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι δάνειο.
Μελέτες έχουν επανειλημμένα δείξει ότι οι άνθρωποι τείνουν να δαπανούν περισσότερο με πιστωτικές κάρτες παρά με μετρητά. Αλλά, αυτή η αυξημένη δαπάνη είναι αυτό που παίρνει τους ανθρώπους βαθιά στο χρέος. Καθώς χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα, έχετε πάντοτε κατά νου ότι πρέπει να επιστρέψετε κάθε αγορά πιστωτικής κάρτας που κάνετε. Κάθε αγορά πιστωτικών καρτών που κάνετε είναι δανεισμός από το μελλοντικό σας εισόδημα.
Παρακολουθήστε για καλύτερες προσφορές από τις κάρτες που έχετε.
Οι εκδότες πιστωτικών καρτών απελευθερώνουν συνεχώς καλύτερες πιστωτικές κάρτες ή βελτιωμένους όρους πιστωτικών καρτών. Καθώς η πιστωτική σας αξία βελτιώνεται, ενδέχεται να δικαιούστε καλύτερη πιστωτική κάρτα από αυτή που έχετε ήδη. Αν πληρώνετε ένα υψηλό επιτόκιο ή η πιστωτική σας κάρτα δεν διαθέτει ένα μεγάλο πρόγραμμα ανταμοιβών, φροντίστε να έχετε καλύτερη πιστωτική κάρτα. Ο σημερινός εκδότης πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι πρόθυμος να σας δώσει μια καλύτερη συμφωνία για να σας εμποδίσει να αλλάξετε, αλλά εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για κάτι καλύτερο, δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην προχωρήσετε.
Μην φοβάστε να ακυρώσετε μια κάρτα που δεν σας ωφελεί πλέον.
Κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά συνήθως μπορείτε να ανακάμψετε από αυτό εάν έχετε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Εάν η πιστωτική σας κάρτα έχει υψηλή ετήσια χρέωση, χαμηλό πιστωτικό όριο ή υπερβολικά υψηλό επιτόκιο, είναι εντάξει να κλείσετε την πιστωτική σας κάρτα. Βεβαιωθείτε ότι εξοφλήσατε το υπόλοιπο και ελέγξατε την πιστωτική σας έκθεση για να επιβεβαιώσετε ότι η πιστωτική σας κάρτα έκλεισε.