Κορυφαία κεφάλαια από την πρωτοπορία για αγορά και κατοχή
Ίσως το μόνο μειονέκτημα των κονδυλίων Vanguard είναι ότι υπάρχουν δεκάδες κεφάλαια για να διαλέξετε. συνεπώς, θα χρειαστεί να περάσετε το χρόνο να κάνετε έρευνα για να βρείτε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard για να αγοράσετε για τις προσωπικές σας ανάγκες χρηματοδότησης.
Ευτυχώς, έχουμε κάνει την εργασία για εσάς και περιορίσαμε την επιλογή των κεφαλαίων Vanguard σε 10 από τα καλύτερα διαθέσιμα για μακροπρόθεσμη βάση.
Πώς να ξέρετε εάν είστε μακροπρόθεσμος επενδυτής
Πριν αγοράσετε μακροπρόθεσμα τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, πρέπει να είστε βέβαιοι ότι είστε πραγματικά μακροπρόθεσμος επενδυτής. Εάν μιλάτε με 10 διαφορετικούς οικονομικούς σχεδιαστές ή συμβούλους επενδύσεων, μπορείτε να λάβετε 10 διαφορετικές εξηγήσεις σχετικά με το τι σημαίνει μακροπρόθεσμα.
Γενικά, οι περισσότεροι σύμβουλοι θα συμφωνούσαν ότι οι επενδυτές με τουλάχιστον 10 ή περισσότερα έτη πριν να χρειαστεί να αρχίσουν να αποσύρουν από τους επενδυτικούς τους λογαριασμούς μπορούν να περιγραφούν ως μακροπρόθεσμοι επενδυτές. Αυτό ισχύει γενικά και για τους τίτλους ομολόγων (δηλαδή μακροπρόθεσμα ομόλογα και ταμεία μακροπρόθεσμων ομολόγων). Έτσι, αν εξοικονομείτε χρήματα για διακοπές το επόμενο έτος, δεν είστε μακροπρόθεσμος επενδυτής και πρέπει να αναζητήσετε κεφάλαια που είναι τα καλύτερα για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις .
Ένα κοινό λάθος με τη μακροπρόθεσμη επένδυση είναι όταν οι συνταξιούχοι επενδυτές θεωρούν τους εαυτούς τους ως βραχυπρόθεσμους επενδυτές.
Παρόλο που ενδέχεται να κάνουν αποσύρσεις για να συμπληρώσουν τα εισοδήματα συνταξιοδότησης, το προσδόκιμο ζωής τους μπορεί εύκολα να είναι περισσότερο από 10 χρόνια στη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, το μέσο προσδόκιμο ζωής στις ΗΠΑ είναι περίπου 78 χρόνια. Αν συνταξιοδοτηθείτε στα 65, έχετε ακόμα 13 χρόνια για να επενδύσετε. Ανάλογα με τις πηγές εσόδων και τη συνολική οικονομική σας εικόνα, θα πρέπει να επενδύσετε τουλάχιστον ένα μέρος των περιουσιακών στοιχείων σας σε μακροπρόθεσμες επενδύσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων.
Τα καλύτερα διαθέσιμα κεφάλαια για μακροπρόθεσμες επενδύσεις
Οι καλύτερες μακροπρόθεσμες επενδύσεις για τους περισσότερους επενδυτές είναι γενικά τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων, ιδίως τα αμοιβαία κεφάλαια. Λέω στους φίλους, την οικογένεια, τους σπουδαστές, τους αναγνώστες, τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες ότι δεν πρέπει να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια εκτός εάν έχουν τουλάχιστον τρία χρόνια πριν οι αναλήψεις χρειάζονται.
Τα κεφάλαια του δείκτη είναι επίσης έξυπνες επιλογές για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Τα κεφάλαια του δείκτη Vanguard είναι από τα πιο δημοφιλή χαρτοφυλάκια μακροπρόθεσμων επενδυτών και έχουν προσελκύσει τόσο μεγάλο επενδυτικό περιουσιακό στοιχείο που η Vanguard Investments είναι η μεγαλύτερη εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων στον κόσμο.
Γιατί είναι τα ευρετήρια του δείκτη Vanguard έξυπνες επιλογές για μακροπρόθεσμες επενδύσεις; Καθώς τα κεφάλαια δεικτών υφίστανται παθητική διαχείριση , οι δείκτες εξόδων τους είναι χαμηλότεροι από τα κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά . Και δεδομένου ότι οι δείκτες δαπανών για τα ταμεία δείκτη είναι τόσο χαμηλοί, τους δίνεται ένα μακροπρόθεσμο πλεονέκτημα για την απόδοση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η πλειονότητα των διαχειριστών κεφαλαίων για ενεργητικά ταμεία δεν κτυπά τους μεγάλους δείκτες της αγοράς για περιόδους μεγαλύτερες των 10 ετών. Έτσι, αντί να προσπαθείτε να "νικήσετε την αγορά", που είναι δύσκολο να κάνετε με συνέπεια σε μακροπρόθεσμη βάση, μπορείτε επίσης να επενδύσετε στην αγορά με χαμηλότερο κόστος. Αυτή είναι η ουσία των χρηματιστηριακών δεικτών.
10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για μακροπρόθεσμη επένδυση
Τώρα που γνωρίζετε ότι είστε μακροπρόθεσμος επενδυτής (ή όχι) και γνωρίζετε ποιους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων είναι οι καλύτεροι για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, εδώ είναι τα 10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard για να αγοράσετε και να κρατήσετε μακροπρόθεσμα (σε καμία συγκεκριμένη σειρά ):
- VTSMX: Το VTSMX της Vanguard είναι το μεγαλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο στον κόσμο για δύο κύριους λόγους: Είναι ένα διαφοροποιημένο χρηματιστηριακό ταμείο και τα έξοδά του είναι εξαιρετικά χαμηλά. Το χαρτοφυλάκιο παρέχει έκθεση σε ολόκληρη χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ, η οποία περιλαμβάνει αποθέματα μικρού, μεσαίου και μεγάλου κεφαλαιοποίησης. Αυτό περιλαμβάνει πάνω από 3.500 τίτλους. Τα έξοδα είναι μόνο 0,15 τοις εκατό, ή $ 15 για κάθε 10.000 δολάρια που επενδύονται, και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι 3.000 δολάρια.
- Δείκτης Vanguard 500 (VFINX): Αυτό το ταμείο δείκτη παρακολουθεί τον δείκτη S & P 500, που σημαίνει ότι κατέχει περίπου 500 από τις μεγαλύτερες μετοχές των ΗΠΑ. Έτσι, με τους μετόχους της VFINX θα υπάρξει έκθεση σε μετοχές όπως η Apple (AAPL), το Facebook (FB), το Amazon (AMZN) και το Alphabet (GOOG, GOOGL), η μητρική εταιρεία της Google. Το VFINX είναι μια έξυπνη επιλογή για επενδυτές που θέλουν να δημιουργήσουν το δικό τους χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει και άλλα χρηματιστηριακά κεφάλαια, όπως μικρά και μεσαία κεφάλαια. Ο λόγος δαπανών για το VFINX είναι 0,15% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
- Αν και οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις συνδέονται συχνά με τα αποθέματα, οι περισσότεροι επενδυτές θα πρέπει να έχουν ένα μέρος του χαρτοφυλακίου τους επενδυμένο σε ομόλογα και το VBMFX είναι μια έξυπνη επιλογή για τον ίδιο λόγο με τα περισσότερα άλλα ταμεία του δείκτη: είναι πολύ διαφοροποιημένες και χαμηλού κόστους επενδύσεις. Το χαρτοφυλάκιο VBMFX παρακολουθεί τον Bloomberg Barclays Aggregate US Bond Index , ο οποίος αποτελείται από περισσότερους από 8.000 τίτλους ομολόγων των ΗΠΑ. Ο λόγος δαπανών για το VBMFX είναι 0,15% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
- Vanguard Συνολικός Δείκτης Διεθνών Χρηματιστηρίων (VGTSX): Για να δημιουργηθεί ένα πλήρες χαρτοφυλάκιο μακροπρόθεσμων επενδύσεων, οι περισσότεροι επενδυτές θα περιλαμβάνουν διεθνή χρηματιστηριακά κεφάλαια και το VGTSX είναι ένα από τα καλύτερα ταμεία Vanguard για να το κάνει αυτό. Το VGTSX παρακολουθεί έναν δείκτη που περιλαμβάνει πάνω από 6.000 αποθέματα εκτός ΗΠΑ και περιλαμβάνει τόσο ανεπτυγμένες αγορές (δηλ. Ευρώπη και Ιαπωνία) όσο και αναδυόμενες αγορές (Κίνα, Ινδία και Βραζιλία). Έτσι, για χαμηλό λόγο δαπανών μόλις 0,18 τοις εκατό, οι μέτοχοι μπορούν να αποκτήσουν έκθεση σε ολόκληρη τη χρηματιστηριακή αγορά εκτός των ΗΠΑ Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι 3.000 δολάρια.
- Δείκτης πρωτογενούς ανάπτυξης (VIGRX): Οι επενδυτές που επιθυμούν να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο για την πιθανότητα υψηλότερων αποδόσεων από τους ευρείς δείκτες της αγοράς, όπως το S & P 500, μπορούν να ρίξουν μια ματιά στο VIGRX. Αυτό το ταμείο δείκτη έχει μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης, οι οποίες ιστορικά υπερέβησαν το S & P 500, ειδικά για περιόδους 10 ετών και άνω. Τα έξοδα για το VIGRX είναι 0,18% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Η Vanguard διαθέτει μια μικρή αλλά εκκρεμή επιλογή ισορροπημένων κεφαλαίων , τα οποία είναι αμοιβαία κεφάλαια ή ETF που επενδύουν σε συνδυασμό μετοχών και ομολόγων. Η VBINX διαθέτει μέτρια (μεσαίου κινδύνου) κατανομή περίπου 60% των μετοχών και 40% των ομολόγων. Το μετοχικό κεφάλαιο επενδύει σε ένα συνολικό χρηματιστηριακό δείκτη και το τμήμα των ομολόγων επενδύει σε ένα συνολικό δείκτη ομολόγων. Οι δαπάνες είναι 0,19% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
- Το Vanguard Wellesley Income (VWINX): Ένα άλλο ισορροπημένο ταμείο από την Vanguard, η VWINX κατέχει συντηρητική (χαμηλού κινδύνου) κατανομή περίπου 40% των μετοχών και 60% των ομολόγων. Το VWINX μπορεί να είναι κατάλληλο για μακροπρόθεσμους επενδυτές που έχουν σχετικά χαμηλή ανοχή για τους κινδύνους ή για συνταξιούχους επενδυτές που αναζητούν συνδυασμό εισοδήματος και ανάπτυξης. Τα έξοδα για το VWINX (0,22%) είναι εξαιρετικά χαμηλά για ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Μέχρι τώρα έχετε παρατηρήσει ότι το πρότυπο. Μπορεί να έχετε παρατηρήσει ότι έχουν ελάχιστα $ 3.000 για να ξεκινήσετε να επενδύετε. Ωστόσο, το VGSTX έχει χαμηλότερο ελάχιστο ποσό $ 1.000. Είναι επίσης αυτό που είναι γνωστό ως "ταμείο κεφαλαίων", το οποίο σημαίνει ότι επενδύει σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια, όλα σε μια επιλογή αμοιβαίου κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο STAR επενδύει σε ένα διαφοροποιημένο μείγμα 11 κεφαλαίων της Vanguard, καθιστώντας την μια σταθερή αυτόνομη επιλογή για αρχάριους επενδυτές ή όσους επιθυμούν μια ενιαία λύση κεφαλαίου για επενδύσεις.
- Δείκτης Vanguard Mid-Cap (VIMSX): Τα αποθέματα μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης έχουν ιστορικά υψηλότερες αποδόσεις από τα αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης σε μακροπρόθεσμη βάση, αλλά τα αποθέματα μεσαίας κεφαλαιοποίησης μπορεί να είναι η πιο σοφή επιλογή των τριών. Τα κεφάλαια μεσαίας κεφαλαιοποίησης, όπως το VIMSX της Vanguard, έχουν χτυπήσει τόσο τον δείκτη μικρού κεφαλαιοποίησης όσο και τα μεγάλα κεφάλαια για μακροπρόθεσμες αποδόσεις, ιδιαίτερα τις ετήσιες αποδόσεις 10 και 15 ετών. Αν και τα αποθέματα μεσαίας κεφαλαιοποίησης έχουν γενικά υψηλότερο κίνδυνο αγοράς από ό, τι τα αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης, συνήθως έχουν μικρότερο κίνδυνο από τα μικρά ανώτατα όρια. Ως εκ τούτου, οι μέσες κεφαλαιοποιήσεις θεωρούνται συχνά το "γλυκό σημείο" των επενδύσεων λόγω των αποδόσεών τους σε σχέση με τον κίνδυνο. Η VIMSX έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0,18% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
- Προκαταρκτικά Ταμεία Προκαταρκτικής Αξίας : Υπάρχουν διάφορα Αμοιβαία Κεφάλαια Συνταξιοδότησης Προορισμού για να διαλέξετε και ορισμένοι επενδυτές είναι σοφό να εξετάσουν αυτόν τον μοναδικό τύπο επένδυσης. Όπως υποδηλώνει η ονομασία, τα συνταξιοδοτικά ταμεία προορίζονται να επενδύσουν με τρόπο που να είναι κατάλληλος για το συγκεκριμένο έτος συνταξιοδότησης που αφορά το ταμείο. Για παράδειγμα, η Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) διαθέτει περιουσιακά στοιχεία περίπου 85 τοις εκατό των μετοχών και 15 τοις εκατό των ομολόγων, η οποία είναι κατάλληλη για έναν επενδυτή που συνταξιοδοτείται κοντά στο έτος 2040. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια συνταξιοδότησης στόχου Vanguard είναι κατάλληλα για τους επενδυτές που θέλουν να αγοράσουν και να κρατήσουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο και να το κρατήσει μέχρι τη συνταξιοδότησή του. Ορισμένοι σύμβουλοι και σχεδιαστές καλούν αυτά τα κεφάλαια "το θέτουν και το ξεχνούν", επειδή ο επενδυτής δεν χρειάζεται να χτίσει ένα χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων ή να διαχειριστεί ένα χαρτοφυλάκιο.
Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.