Να πάρει shortchanged σχετικά με την ασφάλειά σας; Μπορεί να οφείλεται σε ειδικά όρια.
Πολλοί άνθρωποι αφήνουν μια ασφαλιστική απαίτηση να αισθάνεται αμετάβλητη, αλλά αυτό μπορεί να αποφευχθεί με την κατανόηση του τι να περιμένετε εκ των προτέρων. Μία από τις σημαντικές παρερμηνείες που κάνουν τους ανθρώπους να αισθάνονται δυσαρεστημένοι με την πληρωμή των απαιτήσεων είναι όταν σκέφτονται ότι θα πληρώνονται για κάτι, αλλά στη συνέχεια δεν πληρώνονται πλήρως.
Ο λόγος είναι συχνά ότι δεν γνωρίζουν τα όρια της ασφάλισης.
Ανακαλύπτοντας ποια είναι τα ειδικά όρια και πώς μπορούν να σας επηρεάσουν, μπορείτε να λάβετε καλύτερες αποφάσεις σχετικά με το εάν χρειάζεστε μια προσθήκη που πρέπει να προστεθεί ή εάν πρέπει να βρείτε μια καλύτερη ασφαλιστική πολιτική για τις ανάγκες σας.
Ποιο είναι το ειδικό όριο ασφάλισης;
Ένα ειδικό όριο ευθύνης για το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας είναι ένας περιορισμός στην διατύπωση της πολιτικής σας που δηλώνει πόσο θα καταβληθεί το μέγιστο για ορισμένα προκαθορισμένα στοιχεία. Δεν πρέπει να συγχέεται με το όριο περιεχομένου και προσωπικής ιδιοκτησίας στη σελίδα δήλωσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή την ασφαλισμένη αξία της κατοικίας, η οποία είναι πάντοτε πολύ υψηλότερη.
Ειδικό όριο παράδειγμα: Το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας έχει όριο για μετρητά ή χρήματα
Ακολουθεί ένα παράδειγμα των ειδικών ορίων της ασφαλιστικής σας πολιτικής και του τρόπου με τον οποίο μπορεί να επηρεάσει μια αξίωση:
Η γιαγιά της Μαρίας κλέφθηκε και οι κλέφτες όχι μόνο πήραν όλα τα κοσμήματα και τα ασημικά της, αλλά και έκαναν με μετρητά $ 1.500 που η γιαγιά της έσωζε κάτω από το στρώμα της για μια βροχερή μέρα.
Όταν η γιαγιά της έκανε την ασφαλιστική απαίτηση, παρέσχε όλα τα απαραίτητα αποδεικτικά στοιχεία ότι είχε $ 1.500 κρυμμένο κάτω από το στρώμα. συγκέντρωσε τις εκτιμήσεις κοσμήματος που ανήλθαν σε 16.000 δολάρια. και με την προϋπόθεση ότι τα ασημικά στοιχεία που προστέθηκαν μέχρι $ 6.000. Τον έδωσε στον διαχειριστή των απαιτήσεών της για την απόδειξη της μορφής απώλειας και του αποθέματος και ένιωσε σίγουρη ότι θα πληρώσει τα 23.500 δολάρια δεδομένου ότι αυτή ήταν η πραγματική απώλεια της .
Η γιαγιά της Μαρίας ζήτησε 23.500 δολάρια για την κλοπή, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία πλήρωσε μόνο τα $ 4.200! Τι συνέβη?
Παρά τη σχολαστική γραφειοκρατία και την απόδειξη της αξίας των κλεμμένων αντικειμένων, η γιαγιά της Μαρίας πήρε μόνο $ 200 για μετρητά, $ 2.500 για ασημικά και $ 1.500 για κοσμήματα: συνολικά $ 4.200. Ο λόγος για τον οποίο έλαβε μόνο αυτό το ποσό είναι επειδή αυτά ήταν τα μέγιστα ποσά πληρωτέα όπως περιγράφεται στη μικρή εκτύπωση των "Ειδικών Όρων Ευθύνης" στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Δεν υπήρξε παράνομη συμπεριφορά, μόνο μια πολύ δαπανηρή παρεξήγηση του τι κάλυπτε η ασφάλιση.
Γιατί μπορεί να μην πληρώσετε πλήρως για κλοπή μετρητών και άλλα στοιχεία της ασφάλειάς σας
Λόγω των ειδικών ορίων της ασφάλισης για τα χρήματα και του γεγονότος ότι η γιαγιά της Μαρίας δεν είχε προγραμματίσει τα κοσμήματα και τα ασημικά για έναν αναβάτη ή ειδική έγκριση , η γιαγιά της Μαρίας ήταν τώρα εκτός τσέπης χιλιάδες δολάρια λόγω της διαφοράς μεταξύ της αξίας που είχε κλαπεί, και το μέγιστο πληρωτέο λόγω των ειδικών ορίων.
Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει μόνο μέχρι τα ειδικά όρια της σύμβασης
Η οικογένεια ήταν αναστατωμένη, επειδή αισθάνθηκε αμετάβλητη και scammed από την ασφάλιση, αλλά οι λεπτομέρειες ήταν όλα στα ειδικά όρια. Η γιαγιά της Μαρίας δεν έκανε τίποτα λάθος και είχε όλες τις πληροφορίες για να αποδείξει πόσο χάθηκε.
Δεν είχε σημασία. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα είχε καταβάλει ποτέ τα ποσά αυτά επειδή η πολιτική που αγόραζαν δεν την κάλυπτε. Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει μόνο όσα έχουν συμφωνήσει να πληρώσει στο πλαίσιο της σύμβασης.
Όλα αυτά θα μπορούσαν να λυθούν εκ των προτέρων αν είχαν ελέγξει τα ειδικά όρια ασφάλισης όταν αγόραζαν την πολιτική ή αναθεώρησαν τις λεπτομέρειες ανανέωσης με τον ασφαλιστικό τους αντιπρόσωπο για να μάθουν για την προσθήκη ασφαλιστικών αναβατών ή για την καλύτερη κάλυψη σε καλύτερη μορφή πολιτικής.
Τα "Ειδικά Όρια Ευθύνης" ορίζουν πόσα χρήματα μπορείτε να πληρώσετε σε μια αξίωση
Είτε έχετε ασφαλιστήρια συμβόλαια ενοικιαστή, ασφάλιση κατοικίας ή ασφάλιση κατοικίας, υπάρχουν πάντα όρια κρυμμένα μέσα στη διατύπωση πολιτικής που θα περιορίσουν πόσα χρήματα θα πληρώσετε σε μια απαίτηση. Πολλοί άνθρωποι εξετάζουν το ποσό της ασφαλισμένης κατοικίας ή το ποσό της ασφάλισης προσωπικής ιδιοκτησίας και θεωρούν το ποσό που αναφέρεται στη σελίδα της δήλωσης ως το συνολικό ποσό που θα πληρώσουν σε μια απαίτηση, αλλά αυτή είναι μια τεράστια εσφαλμένη αντίληψη.
Κάθε πολιτική έχει ειδικά όρια πολιτικής και το χρόνο που οι περισσότεροι άνθρωποι συνειδητοποιούν ότι είναι κατά τη διάρκεια μιας αξίωσης.
Γιατί υπάρχουν ειδικά όρια για ορισμένα στοιχεία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων κατοικίας;
Η παροχή ειδικών ορίων στα ασφαλιστήρια συμβόλαια διασφαλίζει ότι το κόστος της ασφάλισης παραμένει οικονομικά προσιτό για το ευρύ κοινό.
Τα ειδικά όρια συνήθως περιορίζουν τα στοιχεία σε μια τιμή που ο "μέσος" άνθρωπος θα είχε έτσι ώστε να υπάρχει ένα δίκαιο ποσό κάλυψης που παρέχεται, αλλά αυτό σχετίζεται με τον τρόπο ζωής κάθε ατόμου.
Είναι επίσης σημαντικό να θυμόμαστε ότι τα ειδικά όρια σε ορισμένα στοιχεία σχεδιάστηκαν αρχικά σε μια εποχή όπου οι τρόποι ζωής ήταν διαφορετικοί και οι τιμές ήταν διαφορετικές και αν και κάποια από τα όρια ενημερώνονται, δεν λαμβάνουν υπόψη τους τρόπους ζωής σήμερα, ειδικά στους τομείς τεχνολογίας ανθρώπων που είναι ελεύθεροι επαγγελματίες ή αυτοαπασχολούμενοι.
Ένα καλό παράδειγμα ενός ξεπερασμένου ορίου πολιτικής μπορεί να είναι μια πολιτική που περιορίζει τα μέγιστα μετρητά που καταβάλλονται σε $ 200 ή $ 500. Ένα άτομο δεν χρειάζεται να είναι πλούσιο για να έχει μερικές εκατοντάδες δολάρια σε μετρητά, φανταστείτε αν το εφαρμόσετε σε ένα νοικοκυριό με μερικούς ανθρώπους που ζουν σε αυτό. Είναι σαφές ότι το όριο ενδέχεται να μην είναι αρκετό. Ως επί το πλείστον, προϋποθέτει ότι οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις τράπεζες για να αποθηκεύουν "μεγάλα χρηματικά ποσά" - το ερώτημα είναι πόσο μεγάλο είναι ένα χρηματικό ποσό; Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν δομηθεί για να καλύψουν τις μέσες ανάγκες. Εάν είστε εκτός αυτής της μέσης παραδοχής, τότε πρέπει να ελέγξετε τα όριά σας.
Για να το κατανοήσουμε καλύτερα, ας ρίξουμε μια ματιά σε μια βασική λίστα με ορισμένα από τα ειδικά όρια που υπάρχουν στα τυποποιημένα ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Πού βρίσκετε τα ειδικά όρια για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας;
Πριν ξεπεράσουμε τα ειδικά όρια, ίσως να βοηθήσουμε να μάθουμε πού θα τα βρείτε στη δική σας πολιτική. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμα πολιτικής HO-3 από το Ινστιτούτο Ασφαλίσεων, με τον τίτλο "Κάλυψη Γ: Προσωπική ιδιοκτησία". Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι, το condo ή το ενοικιαστή σας θα ακολουθήσει παρόμοια μορφή και θα περιέχει τα ειδικά όρια σας στην ίδια ενότητα.
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία είναι διαφορετική. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν τρόπους να αποκτήσουν υψηλότερα ειδικά όρια, προσφέροντας πολυάριθμες μορφές πολιτικής ή εγκρίσεις. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως οδηγός για να συζητήσουν τις ανησυχίες σας με τον ασφαλιστή σας, ο οποίος μπορεί να αναθεωρήσει τα συγκεκριμένα ειδικά όρια ευθύνης στην πολιτική σας ή μπορεί να σας προσφέρει καλύτερη πολιτική με υψηλότερα όρια.
10 κοινά ειδικά όρια για την ασφάλειά σας πρέπει να είστε ενήμεροι
Ακολουθεί ένας κατάλογος των κοινών ειδικών ορίων ασφάλισης που καταβάλλονται σε απαίτηση σε συγκεκριμένα στοιχεία της ασφαλιστικής σας πολιτικής. Πρόκειται μόνο για μια δειγματοληψία των βασικών ορίων. η πολιτική σας περιέχει περισσότερα από αυτά τα στοιχεία εντός των ορίων και των εξαιρέσεων. Αυτό θα σας δώσει τη γενική ιδέα για το τι πρέπει να προσέξετε. Επειδή τα όρια διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία, τα ποσά περιορισμού δεν παρατίθενται.
Κάθε εταιρεία είναι διαφορετική, οι περιορισμοί αυτοί μπορεί να είναι σημαντικοί αν έχετε αυτά τα στοιχεία. Βεβαιωθείτε και ενημερώστε σχετικά με το εάν καλύπτονται, πώς ορίζονται και περιορίζονται:
- Μετρητά, χρήματα, χαρτονομίσματα, κέρματα, πολύτιμα μέταλλα όπως χρυσό και ασήμι καθώς και κάρτες αποθηκευμένης αξίας και έξυπνες κάρτες
- Τίτλοι, λογαριασμοί, πράξεις, αποδεικτικά στοιχεία χρέους, πιστωτικές επιστολές, σημειώσεις, χειρόγραφα, προσωπικά αρχεία, διαβατήρια, εισιτήρια και σφραγίδες
- Σκάφη (υπόκεινται σε πρόσθετους περιορισμούς στη διατύπωση πολιτικής), συμπεριλαμβανομένων των ρυμουλκούμενων, των επίπλων, του εξοπλισμού και των εξωλέμβιων κινητήρων ή κινητήρων
- Ρυμουλκούμενα ή ημιρυμουλκούμενα που δεν χρησιμοποιούνται με σκάφη
- Υπάρχει ένα όριο στο μέγιστο πληρωτέο ποσό για κοσμήματα, ρολόγια, γούνες, πολύτιμες και ημιπολύτιμες πέτρες όταν χάνονται από την κλοπή. Αυτό είναι ίσως ο πιο γνωστός περιορισμός δεδομένου ότι οι άνθρωποι εξακολουθούν να επενδύουν σε ακριβά ρολόγια και κοσμήματα, το πιο συνηθισμένο στοιχείο είναι το γαμήλιο δαχτυλίδι. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ακόμη και ασφάλεια ειδικά για γαμήλια δαχτυλίδια όταν οι τιμές τους είναι πολύ υψηλές σε σχέση με τα ποσά περιεχομένου. Για παράδειγμα, παρόλο που είναι εφικτό κάποιος να έχει πολιτική μισθωτών 50.000 δολαρίων και δακτύλιο 25.000 δολαρίων, δεν έχει πάντα πολύ νόημα για τους ασφαλιστές ασφαλιστικές εταιρείες να ασφαλίσουν ένα δαχτυλίδι που εκτιμάται στο μισό της αξίας ολόκληρου του καταλόγου προσωπικών κατοχές. Υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές σε αυτές τις περιπτώσεις για να αγοράσετε ξεχωριστή ασφάλιση ή έναν αναβάτη με ασφαλιστικές εταιρείες υψηλής αξίας ή ακόμα και ειδικευμένους ασφαλιστές κοσμημάτων.
- Ασημένιο, χρυσό και πλατινένιο σκεύος ή πλακέτα όταν χάνονται από την κλοπή. Παρόλο που τα στοιχεία αυτά δεν είναι τόσο δημοφιλή όσο ήταν κάποτε στο γενικό πληθυσμό, πολλοί άνθρωποι έχουν στοιχεία που έχουν κληρονομήσει και θα πρέπει να δοθεί προσοχή σε αυτά τα θέματα όταν σκεφτείτε τι πρέπει να ασφαλίσετε.
- Πυροβόλα όπλα και συναφής εξοπλισμός όταν χάνονται από την κλοπή
- Για τα ακίνητα που χρησιμοποιούνται κυρίως για επιχειρήσεις, αυτή η κάλυψη έχει συνήθως δύο όρια, εκ των οποίων το ένα είναι "Στις εγκαταστάσεις" και στη συνέχεια το άλλο που είναι "εκτός χώρων". Το όριο ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό, αλλά μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 500 εκτός χώρων. Αν αυτό ισχύει για εσάς, όχι μόνο θα θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με το ειδικό όριο, αλλά μπορεί επίσης να ανησυχείτε για τον αποκλεισμό στην πολιτική που δεν καλύπτει εσάς για μια εγχώρια επιχείρηση. Η διεξαγωγή μιας επιχείρησης από το σπίτι σας, ακόμη και μια μικρή, μπορεί να καταστήσει την ασφάλειά σας άκυρη αν δεν την έχετε δηλώσει, ανάλογα με την πολιτική της ασφαλιστικής επιχείρησης για τις επιχειρήσεις που εδρεύουν στο σπίτι. Βεβαιωθείτε και συζητήστε αυτό με την ασφάλειά σας αν έχετε κάποιο εισόδημα που βασίζεται στην εργασία από το σπίτι. Είναι σημαντικό επειδή δεν περιορίζεται μόνο στο ακίνητο, αλλά και στην προσωπική σας κάλυψη ευθύνης .
- Προσοχή στα χαμηλά όρια για αυτά τα είδη του τρόπου ζωής Τα ποδήλατα και ο αθλητικός εξοπλισμός, οι κινητές συσκευές - τηλέφωνα, ταμπλέτες κλπ. Εκτός από υπολογιστές, συσκευές παιχνιδιών, ηλεκτρονικές συσκευές και σχετικό λογισμικό
- Καλές Τέχνες, Συλλεκτικά και συλλογές. Αυτά τα στοιχεία ενδέχεται να μην εμφανίζονται στο τμήμα Ειδικά Όρια Ασφάλισης, αλλά μπορούν να εξαιρεθούν ή να περιοριστούν σε άλλα μέρη της διατύπωσης. Αν έχετε οποιεσδήποτε αντίκες, καλές τέχνες ή συλλογές οποιουδήποτε είδους, μιλήστε στην ασφάλειά σας σχετικά με το ποια θα είναι η βάση για τη διευθέτηση των απαιτήσεων και θα διαπιστώσετε εάν η κάλυψη είναι περιορισμένη ή αποκλεισμένη. Υπάρχουν πολιτικές που έχουν δομηθεί για να καλύψουν καλύτερα τους ανθρώπους με αυτά τα στοιχεία, οπότε είναι σημαντικό να συζητήσετε αν έχετε κάποιο από αυτά για να μάθετε τις επιλογές σας.
Είναι το ειδικό όριο όπως το d εκπαιδευτικό σε μια αξίωση ;
Αυτά τα όρια δεν πρέπει να συγχέονται με τις εκπτώσεις. η έκπτωση θα εφαρμοστεί σε αυτά τα στοιχεία σε απαίτηση, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στο συγκεκριμένο ασφαλιστικό σας συμβόλαιο.
Όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν ειδικούς περιορισμούς στο περιεχόμενο ή την προσωπική ιδιοκτησία;
Ναι, όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες περιέχουν ρήτρες στη διατύπωση ότι τα όρια πληρωτέα ποσά για ορισμένα στοιχεία. Ωστόσο, παρόλο που όλες οι εταιρείες έχουν ειδικά όρια, δεν είναι όλες οι ίδιες. Μια εταιρεία μπορεί να προσφέρει υψηλότερα ειδικά όρια. Άλλες εταιρείες μπορούν να προσφέρουν διάφορες επιλογές για να επιλέξουν έτσι ώστε εάν ένας πελάτης δεν χρειάζεται υψηλότερα ειδικά όρια, μπορούν να επιλέξουν μια φθηνότερη πολιτική.
Η συζήτηση ειδικών ορίων στην ασφαλιστική σας πολιτική μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα
Λαμβάνοντας το χρόνο να εξετάσει τα ειδικά σας όρια μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια στο κόστος που πληρώνετε για την ασφάλειά σας ετησίως, καθώς και πόσο πληρώνεστε για μια αξίωση:
- Ίσως δεν έχετε κανένα από αυτά τα ειδικά τεμάχια όριο, έτσι σας επιτρέπει να πάρετε μια πιο βασική πολιτική?
- Ίσως χρειάζεστε περισσότερη ασφάλεια επειδή αυτοί οι ειδικοί περιορισμοί σας αφορούν. Μόνο εσείς μπορείτε να το προσδιορίσετε μετά από συζήτηση με τον ασφαλιστικό σας εκπρόσωπο.
Μην πληρώνετε για ασφάλιση που δεν χρειάζεστε και μην κόβετε τις γωνίες για να εξοικονομήσετε χρήματα στην ασφάλιση μη εξασφαλίζοντας τα πράγματα που είναι σημαντικά για εσάς.
Η γιαγιά της Μαρίας θα είχε αποζημιωθεί πλήρως στην απαίτησή της εάν είχε πάρει το χρόνο να προσθέσει αναβάτες ή θεωρήσεις. Μπορεί να έχει κάνει ακόμα καλύτερα, επιλέγοντας μια πολιτική υψηλής αξίας αντί της βασικής πολιτικής για το σπίτι, η οποία δεν την κάλυπτε καθόλου, όταν τελικά χρειαζόταν να κάνει αυτή την αξίωση.