Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να βγούμε από το χρέος
Ενδεχομένως ο πιο επικίνδυνος οικονομικός κίνδυνος που αντιμετωπίζουν σήμερα οι καταναλωτές είναι το αυξανόμενο χρέος. Η κρίση του χρέους έχει γίνει τόσο σημαντική ώστε η μέση αμερικανική οικογένεια μεταφέρει περίπου 8.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών και μόνο το 43% των Αμερικανών ξοδεύει περισσότερα από όσα κερδίζουν κάθε χρόνο.
Αυτό δεν είναι ασήμαντο στατιστικό στοιχείο. Το ανακυκλούμενο χρέος που έχουν τόσοι πολλοί καταναλωτές δεν έχει τέλος ημερομηνία, που σημαίνει, για τους περισσότερους από εμάς, το χρέος μας θα διαρκέσει για πάντα.
Πώς να πληρώσετε το χρέος
Ενώ πάρα πολλοί καταναλωτές στρέφονται σε κάπως επικίνδυνες λύσεις όπως δάνεια ενοποίησης ή εταιρείες διακανονισμού χρεών , μια έννοια για τη διαχείριση του χρέους που ονομάζεται «χιονοστιβάδα χρέους» γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Εκεί καταβάλλονται πρώτα τα μικρότερα υπόλοιπα, ακολουθούμενα από τα μεγαλύτερα υπόλοιπα. Χρησιμοποιώντας μια χιονοστιβάδα χρέους για να βγείτε από το χρέος είναι κάτι περισσότερο από ένα μοντέρνο όνομα, είναι στην πραγματικότητα ένας τρόπος να πληρώνετε συστηματικά τα χρέη και έχει έναν κίνητρο παράγοντα ενσωματωμένο. Καθώς πληρώνετε μικρότερα χρέη, βλέπετε την επιτυχία και παρακινεί να τηρήσετε το σχέδιο.
Πώς λειτουργεί το Χρέος Χιονοστιβάδας Χρέους
Δείτε πώς λειτουργεί η χιονοστιβάδα χρέους. για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε πέντε τρέχοντα υπόλοιπα χρεών, ένα εκ των οποίων είναι $ 100, ένα άλλο είναι $ 500, δύο που είναι $ 800 και ένα χρυσό με τρέχον υπόλοιπο $ 4.000.
Πριν από την έναρξη αυτής της διαδικασίας, είναι καλύτερο, εάν είναι δυνατόν, να παγιδευτεί και να ισχύει για όλες τις μηνιαίες πληρωμές. Αυτή η διαδικασία καταχώρησης των χρεών με αύξουσα σειρά είναι σημαντική, όπως θα δούμε σε λίγο. Είναι επίσης ζωτικής σημασίας να μην προσθέσουμε κανένα νέο χρέος ενώ αναλαμβάνουμε αυτή τη διαδικασία.
Η διαδικασία βήμα προς βήμα για να βγείτε από το χρέος είναι να ξεκινήσετε πληρώνοντας μόνο τα ελάχιστα όρια για όλα τα χρέη, με εξαίρεση το μικρότερο. Στο παράδειγμά μας, ας πούμε ότι το μικρότερο χρέος, το υπόλοιπο των 100 δολαρίων, έχει μηνιαία πληρωμή ύψους $ 10. Τώρα έρχεται το σκληρό μέρος, το οποίο καθορίζει πόσα περισσότερα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να προσθέσετε στη μηνιαία πληρωμή για το μικρότερο υπόλοιπο. Η καλύτερη επιλογή θα ήταν να το διπλασιάσετε, σε $ 20, ή περισσότερο αν είναι δυνατόν. Ωστόσο, οποιοδήποτε ποσό θα βοηθήσει. Πληρώνοντας περισσότερο από το ελάχιστο θα μειωθεί γρήγορα ο λογαριασμός. Για τους σκοπούς μας, ας υποθέσουμε ότι πληρώνουμε διπλά, οπότε υπάρχει ένα επιπλέον ποσό $ 10 που πηγαίνει προς το υπόλοιπο κάθε μήνα .
Αυτό σημαίνει ότι το υπόλοιπο θα πληρώνεται γρηγορότερα, πιθανότατα σε έξι μήνες ή και λιγότερο, ακόμη και σε αυτή τη χαμηλή πληρωμή. Εδώ είναι όπου η ομορφιά της χιονοστιβάδας χρέους χτυπά και πραγματικά αρχίζει να βοηθήσει κάποιος να βγούμε από το χρέος: λαμβάνοντας το ποσό της πληρωμής, στην περίπτωση αυτή, $ 20, που πηγαίνει προς το μικρότερο χρέος, και την εφαρμογή του στο δεύτερο μικρότερο χρέος, τώρα πληρώνουμε αυτό το χρέος και πιο γρήγορα.
Εάν η δεύτερη πληρωμή, με υπόλοιπο $ 500, είχε ελάχιστη πληρωμή $ 50, τώρα πληρώνουμε ένα επιπλέον $ 20 το μήνα. Υποθέτοντας ότι τα 10 δολάρια της πληρωμής πηγαίνουν μόνο σε χρεώσεις χρηματοδότησης , αυτό εξακολουθεί να σημαίνει ότι 60 δολάρια το μήνα εφαρμόζεται απευθείας στο χρέος.
Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και ένα υπόλοιπο των $ 500 θα εξοφληθεί εντελώς σε περίπου 8 μήνες. Τώρα λοιπόν, έχουμε εξοφλήσει δύο από τα χρέη μας σε μόλις 14 μήνες.
Εδώ είναι όπου η χιονοστιβάδα παίρνει ταχύτητα. Μπορούμε να επαναλάβουμε τη διαδικασία για τα δύο χρεόγραφα των $ 800. Προχωρώντας με το ίδιο μαθηματικό, εφαρμόζουμε τα επιπλέον $ 70 σε ένα από τα υπόλοιπα, τότε το άλλο, το πρώτο χρέος καταβάλλεται σε έξι μήνες και στη συνέχεια το δεύτερο αποπληρώνεται σε λιγότερο από τέσσερις μήνες και τώρα έχουμε συνολικά $ 205 κάθε μήνα που μπορεί να εφαρμοστεί στο μεγάλο υπόλοιπο των $ 4.000.
Απλώς για να γίνει αυτό απλό, ας πούμε ότι η πληρωμή για τα $ 4,000 είναι $ 200 το μήνα ήδη, με τα $ 100 να εξαφανίζονται για πάντα στις δαπάνες χρηματοδότησης . Έτσι, προσθέτουμε τα $ 205 στην ελάχιστη πληρωμή που πηγαίνει προς το κεφάλαιο και όλο το υπόλοιπο των 4.000 δολαρίων μπορεί ακόμα να εξοφληθεί σε λίγο περισσότερο από ένα χρόνο ακόμη και με υψηλό επιτόκιο .
Λοιπόν, ας το συνοψίσουμε. Εξόφλησα όλα τα χρέη μας εκτός από το μεγάλο χρέος σε 24 μήνες, και μετά χρειάστηκε περίπου ένα χρόνο για να εξοφλήσει τον τελευταίο μεγάλο λογαριασμό. Αυτό είναι μόνο τρία χρόνια για να εξοφλήσει πάνω από 6.000 δολάρια σε χρέος, κάνοντας τίποτα περισσότερο από την πληρωμή του ελάχιστου για όλα τα χρέη εκτός από την προσθήκη 20 δολάρια επιπλέον στο μικρότερο στην αρχή. Ενώ τα τρία χρόνια δεν είναι μια άμεση λύση, είναι απίστευτα σύντομη σε σύγκριση με τις πληρωμές που κυριολεκτικά διαρκούν για πάντα αν συνεχίσετε να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη. Αλλά ξέρετε ποιο είναι το καλύτερο μέρος; Αφού εξοφλήσετε όλο το χρέος, ξαφνικά έχετε περίπου 600 δολάρια επιπλέον στην τσέπη σας κάθε μήνα! Αυτό μπορεί να διαρκέσει πολύ για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης , την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, ή να βάλει στην άκρη για την εκπαίδευση κολλεγίων.