Αν και υπάρχουν πολλοί μύθοι γύρω από την πτώχευση, η υποβολή για πτώχευση έχει στην πραγματικότητα αρκετές πραγματικές συνέπειες που πρέπει να λάβετε υπόψη. Ορισμένες από αυτές τις συνέπειες είναι θετικές, μερικές αρνητικές, άλλες είναι κάπου ενδιάμεσα. Όπως και κάθε άλλη νομική διαδικασία, υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που θα πρέπει να σταθμίσετε πριν από την άσκηση πτώχευσης. Ωστόσο, η πτώχευση είναι μια μοναδική νομική διαδικασία, και ως αποτέλεσμα, ακόμη και πολλοί δικηγόροι μη πτωχεύσεως μπορούν να μπερδευτούν από τις συνέπειές της.
Πάντα το καλύτερο στοίχημά σας, όταν σκέφτεστε να καταθέσετε ένα κεφάλαιο 7 ευθεία πτώχευση ή ένα κεφάλαιο 13 σχέδιο σχέδιο αποπληρωμής είναι να συμβουλευτείτε έναν εξουσιοδοτημένο πληρεξούσιο πτώχευσης καταναλωτή.
Προσωπική απαλλαγή
Ξεκινώντας από μια θετική σημείωση, μια συνέπεια της ολοκλήρωσης της διαδικασίας πτώχευσης είναι η απαλλαγή. Η απαλλαγή είναι μια μόνιμη εντολή από το δικαστήριο πτώχευσης που εμποδίζει για πάντα τους πιστωτές σας να προσπαθούν να εισπράξουν τα περισσότερα χρέη που υπέστησαν πριν καταθέσετε πτώχευση. Υπάρχουν εξαιρέσεις. Ορισμένα χρέη δεν μπορούν να απαλλαγούν από την πτώχευση (όπως οι πρόσφατοι φόροι, η διατροφή, η στήριξη των παιδιών και μερικά άλλα) και ορισμένα μπορούν να εκκαθαριστούν υπό ορισμένες συνθήκες (φοιτητικά δάνεια). Η απαλλαγή είναι συνήθως ο τελικός στόχος της πτώχευσης και μπορεί να θεωρηθεί ως η πιο θετική συνέπεια.
Ωστόσο, μια αρνητική πτυχή της απαλλαγής είναι ότι δεν επεκτείνεται στην ιδιοκτησία σας. Για παράδειγμα, εάν ο δανειστής του στεγαστικού δανείου έχει δικαίωμα στο σπίτι σας, η ασφάλεια θα παραμείνει μετά την πτώχευση και ο δανειστής θα μπορούσε να είναι ελεύθερος να αποκλείσει το σπίτι σας εάν παραλείψετε το δάνειό σας.
Μπορεί να είστε σε θέση να συντάξετε μια συμφωνία με τον δανειστή σας για αυτό που ονομάζεται επαναβεβαίωση , μια συμφωνία για να πάρει το δάνειο από την πτώχευση. Αλλά αυτό θα απαιτούσε να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές.
Η απαλλαγή επίσης δεν επεκτείνεται σε κανένα άλλο πρόσωπο που οφείλει το ίδιο χρέος. Για παράδειγμα, εάν εσείς και ο αδελφός σας χρησιμοποιείτε ταυτόχρονα την ίδια πιστωτική κάρτα για αγορές, η απαλλαγή θα διαγράψει ουσιαστικά το χρέος ως προς σας, αλλά όχι ως προς τον αδερφό σας.
Αυτόματη παραμονή
Μια άλλη θετική πτυχή της κατάθεσης για πτώχευση είναι η αυτόματη παραμονή. Η αυτόματη παραμονή, όπως υποδηλώνει το όνομα, είναι εντολή του δικαστηρίου πτώχευσης που τίθεται σε ισχύ αμέσως μόλις καταθέσετε την πτώχευση σας. Η αυτόματη παραμονή είναι πολύ ευρεία και εμποδίζει τους πιστωτές να κάνουν πολλά πράγματα για να εισπράξουν ένα χρέος από εσάς, όπως σας καλώντας, γράφοντάς σας μια επιστολή συλλογής, να σας κατηγορήσουν και άλλες ενέργειες. Η αυτόματη παραμονή παραμένει σε ισχύ για να σας προστατεύσει μέχρι το δικαστήριο πτώχευσης να εκδώσει την απαλλαγή σας. Η διαμονή συνεχίζει να ισχύει ως προς την περιουσία της περιουσίας πτώχευσης μέχρι την περάτωση της υπόθεσης (στις περισσότερες περιπτώσεις, λίγο μετά την έκδοση της απαλλαγής).
Πιστωτικό αποτέλεσμα
Η αλλαγή στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας ως αποτέλεσμα της κατάθεσης σε πτώχευση είναι αναμεμειγμένη. Συνήθως, η κατάθεση σε πτώχευση θα ωθήσει το σκορ σας στο κάτω μέρος του παροιμιώδους βαρελιού. Αυτό μπορεί να αποτελέσει μεγάλη ανησυχία για πολλούς ανθρώπους. Ωστόσο, μπορείτε να ανοικοδομήσετε αργά την πίστωσή σας μετά την πτώχευση και να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε υψηλότερο σημείο από ό, τι πριν καταθέσετε πτώχευση. Αν και η πτώχευση θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για πολλά χρόνια , πολλές φορές θα έχει καθαρό θετικό αποτέλεσμα στο τέλος.
Μυστικότητα
Μια αρνητική συνέπεια της κατάθεσης σε πτώχευση είναι ότι ό, τι καταθέτετε στο δικαστήριο, συμπεριλαμβανομένων όλων των χρεωστικών σας χρονοδιαγραμμάτων , τα οποία περιέχουν τα προσωπικά σας οικονομικά στοιχεία, είναι προσβάσιμα από το κοινό.
Στην πραγματικότητα, αν κάποιος δεν έχει λόγο να ξέρει ότι είστε σε πτώχευση, οι πιθανότητες κάποιος άλλος από έναν πιστωτή να έχει πρόσβαση στις πληροφορίες είναι πολύ μικρός. Η έλλειψη προστασίας της ιδιωτικής ζωής είναι η τιμή που πληρώνει για το μεγάλο όφελος που προσφέρει η πτώχευση. Για ορισμένα άτομα, η έλλειψη ιδιωτικού απορρήτου μπορεί να είναι μια διακοπή συμφωνίας. Ωστόσο, σε σύγκριση με το αποτέλεσμα που παίρνετε με την πτώχευση, ο παράγοντας ιδιωτικότητας μπορεί να φαίνεται πολύ λιγότερο σημαντικός.
ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Προστατεύονται πολύ ευαίσθητες πληροφορίες. Για παράδειγμα, μπορείτε να συμπεριλάβετε μόνο:
- τα τελευταία τέσσερα ψηφία του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης και του αριθμού ταυτοποίησης του φορολογούμενου ·
- το έτος γέννησης ενός ατόμου ·
- τα αρχικά του ανήλικου. και
- τα τελευταία τέσσερα ψηφία ενός αριθμού οικονομικού λογαριασμού.
Πιθανή απώλεια ιδιοκτησίας
Πιθανώς η πιο αρνητική συνέπεια της πτώχευσης είναι ότι μπορείτε να χάσετε μέρος της περιουσίας σας στον πτωχεύσαντα διαχειριστή .
Πρέπει να τονίσω τη λέξη "μπορεί" ! Αν είστε σε θέση να εξαιρέσετε με επιτυχία ολόκληρη την ιδιοκτησία σας, ο διαχειριστής δεν θα μπορέσει να το πουλήσει. Ακόμη και αν δεν μπορείτε να εξαιρέσετε το σύνολο της περιουσίας σας, μπορεί να μην αξίζει τον κόπο για έναν διαχειριστή να πουλήσει την ιδιοκτησία σας. Για παράδειγμα, αν πρόκειται να κοστίσει 1000 δολάρια για να διεξάγετε δημοπρασίες από ένα αυτοκίνητο που αξίζει $ 850, ο διαχειριστής πιθανότατα θα σας αφήσει να κρατήσετε την ιδιοκτησία. Ο εντολοδόχος θα πωλήσει μόνο την μη εξαιρούμενη ιδιοκτησία σας εάν πιστεύει ότι μπορεί να επιτευχθεί καθαρό κέρδος.
ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ
Αυτό το άρθρο προορίζεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και όχι για την παροχή νομικών συμβουλών. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον πληρεξούσιό σας για να λάβετε συμβουλές σχετικά με οποιοδήποτε συγκεκριμένο ζήτημα ή πρόβλημα. Η χρήση και η πρόσβαση σε αυτό το άρθρο δεν δημιουργεί μια σχέση δικηγόρου-πελάτη μεταξύ του συντάκτη αυτού του άρθρου και του χρήστη ή του προγράμματος περιήγησης.
Ενημερώθηκε τον Μάιο του 2017 Carron Nicks