Εάν είστε βαθιά χρεωμένοι και εξετάζοντας την κατάθεση για πτώχευση, πιθανότατα ανησυχείτε και γεμίζετε με άγχος. Όχι μόνο πρέπει να αποφύγετε τις κλήσεις συλλογής, αλλά πρέπει να σκεφτείτε τη πιθανότητα πτώχευσης, η οποία μπορεί να είναι μια περίπλοκη και συγκεχυμένη διαδικασία , ποια θα είναι η πτώχευση και πώς θα φτάσετε μετά την υπόθεση πτώχευσης. Ωστόσο, κατανοώντας τις ακόλουθες επτά πτυχές της χρεοκοπίας, θα είστε πιο προετοιμασμένοι να κάνετε το επόμενο βήμα για μια ζωή χωρίς χρέη.
01 Η πτώχευση δεν είναι διαδικασία "εισόδου και εξόδου".
Αν δεν έχετε εμπειρία με το πώς λειτουργούν τα δικαστήρια πτώχευσης , ίσως να πιστεύετε ότι η πτώχευση λειτουργεί παρόμοια με το δικαστήριο μικροδιαφορών, το οποίο καταλήγει σε μια μέρα. Κεφάλαιο 7 πτώχευση, το πιο κοινό κεφάλαιο πτώχευσης για τα άτομα, συνήθως διαρκεί από τέσσερις έως έξι μήνες. Οι διαδικασίες για το δεύτερο και το τρίτο κεφάλαιο της πτώχευσης, 13 και 11, μπορούν να διαρκέσουν πολύ περισσότερο. Ένα σχέδιο χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 13 θα διαρκέσει τρία έως πέντε χρόνια. Ομοίως, μια υπόθεση του κεφαλαίου 11 μπορεί να διαρκέσει για δύο χρόνια ή και περισσότερο. Πρέπει να είστε έτοιμοι να το κολλήσετε εάν θέλετε να αποκτήσετε την πολυπόθητη πτώχευση "φρέσκο ξεκίνημα". 02 Η πτώχευση ανοίγει τα οικονομικά σας στο δημόσιο έλεγχο.
Αισθάνεστε άβολα να συζητάτε μόνο το μισθό σας με τους φίλους και την οικογένειά σας; Στην πτώχευση, πρέπει να είστε έτοιμοι να εκθέσετε στο κοινό την οικονομική σας ζωή, τα λάθη και όλα αυτά. Εάν υποβάλετε αίτηση για προστασία από πτώχευση, θα πρέπει να καταθέσετε ένα εκτεταμένο πακέτο γραφειοκρατίας που ονομάζεται χρονοδιάγραμμα πτώχευσης . Τα χρονοδιαγράμματα θα απαριθμήσουν τα χρέη, τα περιουσιακά στοιχεία, τα έσοδα, τα έξοδα και τις πρόσφατες οικονομικές συναλλαγές. Θα χρειαστεί επίσης να παρευρεθείτε σε μια συνεδρίαση των πιστωτών . Κατά τη διάρκεια της συνάντησης, ο διαχειριστής πτώχευσης θα σας ζητήσει να εξετάσετε ερωτήσεις σε δημόσιο χώρο. Οποιοσδήποτε από τους πιστωτές σας μπορεί επίσης να σας ρωτήσει κατά τη συνεδρίαση. Παρόλο που οι διαχειριστές πτωχεύσεων προσπαθούν συνήθως να κρατήσουν τη διαδικασία όσο το δυνατόν πιο αξιοπρεπή, η συνάντηση είναι δημόσια διαδικασία και θα διεξαχθεί σε ιδιωτικές υποθέσεις μόνο κάτω από ακραίες συνθήκες. Αυτό μπορεί να είναι μια πολύ ανήσυχη και ενοχλητική διαδικασία για πολλά άτομα. Να είστε έτοιμοι να αερίσετε τα οικονομικά βρώμικα ρούχα σας.
03 Απαιτείται ειλικρίνεια και πλήρης αποκάλυψη.
Η συνολική και πλήρης ειλικρίνεια είναι υψίστης σημασίας στην πτώχευση. Είναι η θέση των δικαστηρίων πτώχευσης ότι μόνο ο τίμιος οφειλέτης δικαιούται την απαλλαγή του χρέους. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αναφέρετε όλες τις περιουσίες σας, τα χρέη και τους πιστωτές σας. Εάν η έλλειψη τιμιότητας σας ανακαλυφθεί, όχι μόνο μπορεί να χάσετε την απαλλαγή από την πτώχευση, αλλά ενδέχεται να αντιμετωπίσετε έρευνα από το FBI. Η ατιμιότητα στην πτώχευση είναι ένα σοβαρό ομοσπονδιακό έγκλημα . 04 Οι μορφές πτώχευσης είναι περίπλοκες και απαιτούν μεγάλη προσοχή.
Πολλοί άνθρωποι αντιλαμβάνονται τη χρεοκοπία ως απλή και απλή, καθώς βασίζονται κυρίως σε έντυπα. Δυστυχώς, τα έντυπα πτώχευσης μοιάζουν περισσότερο με σύγχυση των φορολογικών δηλώσεων από ό, τι "ελέγχει το κουτί". Τα έντυπα περιέχουν σύνθετες, φαινομενικά απατηλές ερωτήσεις σχετικά με τις οικονομικές υποθέσεις σας. Είναι απαραίτητο να δώσετε στον εαυτό σας αρκετό χρόνο για να χωνέψει τα έντυπα πτώχευσης πριν από την υποβολή της πτώχευσης. Οι πιο σημαντικές μορφές περιλαμβάνουν τα Χρονοδιαγράμματα Α μέχρι J και τη Δήλωση Χρηματοοικονομικών Υποθέσεων . Ένας έμπειρος πληρεξούσιος πτώχευσης του καταναλωτή μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις πληροφορίες που είναι απαραίτητες για να συμπληρώσετε τα έντυπα και να αποφύγετε τις παγίδες που μπορεί να σας κοστίσουν περιουσία, χρήματα ή ακόμα και την ελευθερία σας. 05 Η απαλλαγή από την πτώχευση είναι προσωπική.
Η απαλλαγή είναι ο τελικός στόχος της πτώχευσης. Απαγορεύει στους πιστωτές σας να προσπαθούν ποτέ να εισπράξουν χρέη από εσάς. Αυτό σημαίνει ότι η εκκαθάριση πτώχευσης είναι προσωπική και σας προστατεύει μόνο. Δεν εξαλείφει το ίδιο το χρέος. Για παράδειγμα, εάν είστε ένας από τους συνυπογράφοντες σε ένα στεγαστικό δάνειο και αρχειοθετείτε για πτώχευση, το χρέος δεν έχει εξαλειφθεί. Ο δανειστής μπορεί ακόμα να επιδιώξει να εισπράξει το χρέος από τον άλλο συνυπογράφοντα στο δάνειο. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν είστε συνυπογράφοι με μέλη της οικογένειας ή φίλους που δεν πρόκειται να υποβληθούν σε πτώχευση. Για να βρεθείτε άξιοι απαλλαγής, είστε πολύ ειλικρινείς για τα οικονομικά σας και παρέχετε πληροφορίες ανταγωνισμού. Ακόμη και μετά τη χορήγηση της απαλλαγής σας, αν το δικαστήριο ανακαλύψει ότι έχετε εξαπατήσει το δικαστήριο ή τους πιστωτές σας, το δικαστήριο μπορεί να ανακαλέσει την απαλλαγή .
06 Η υποβολή για πτώχευση δεν είναι φθηνή.
Αν και μπορεί να είστε σε οικονομική καταστροφή, αρχειοθέτηση για πτώχευση μπορεί να σας κοστίσει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό. Το ποσό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το αν θα προσλάβετε ή όχι έναν δικηγόρο . Η διατήρηση ενός δικηγόρου πτώχευσης μπορεί να κοστίσει οπουδήποτε από μερικές εκατοντάδες δολάρια σε αρκετές χιλιάδες δολάρια. Ωστόσο, ακόμη και αν προετοιμάσετε και καταθέσετε τη δική σας υπόθεση πτώχευσης , τα τέλη αρχειοθέτησης είναι σημαντικά. Οι άποροι οφειλέτες μπορούν να βρουν απαλλαγή από την κατάθεση αμοιβών με την υποβολή αίτησης στο δικαστήριο πτώχευσης για απαλλαγή από την αμοιβή. Το δικαστήριο θα βασίσει την απόφασή του για παραίτηση από το εισόδημά σας, το οποίο γενικά δεν πρέπει να υπερβαίνει το 150% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας. 07 Κατάθεση πτώχευση μπορεί να επηρεάσει την πίστωσή σας για χρόνια.
Χρειάζεται συνήθως περίπου δύο χρόνια για έναν τυπικό οφειλέτη πτώχευσης να ξεκινήσει την ανάκτηση από μια υπόθεση Κεφαλαίου 7. Πολλοί πιστωτές θα σας κλείσουν. Αλλά, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα μπορείτε να πάρετε πίστωση. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι πιστωτές πηδούν στην ευκαιρία να δανείσουν χρήματα σε έναν πρώην οφειλέτη και να σας χρεώσουν ένα υψηλό ασφάλιστρο για το προνόμιο. Θα πρέπει επίσης να εργαστείτε για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ , λαμβάνοντας μικρά ποσά πίστωσης όπως μπορείτε και αποπληρώντας αυστηρά σύμφωνα με τους όρους της.