Κανόνες διεκδίκησης της έκπτωσης φόρου εισοδήματος του Iowa 529
Αν σκοπεύετε να βάλετε ένα παιδί ή κάποιον άλλο αγαπημένο σας μέσω του κολλεγίου και ζείτε στην Αϊόβα, τότε θα χρειαστεί να πάρετε τα στοιχεία σας απευθείας στο σχέδιο Iowa College Savings 529. Η γνώση των πλεονεκτημάτων που μπορεί να απολαμβάνετε ως συνεισφέροντας στο σχέδιο μπορεί να διευκολύνει κάποιες από τις ανησυχίες σας σχετικά με το κόστος διάθεσης ενός φοιτητή σε τέσσερα (ή περισσότερα) έτη ανώτερης εκπαίδευσης.
Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, υπάρχει λιγότερο άγχος κατά τη διάρκεια των εισαγωγών σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών.
Οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν έχουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Περίπου 35 κράτη απαλλάσσουν κρατικούς φόρους επί των αποσύρσεων, προσφέροντας και άλλα κίνητρα.
Μέσω αυτών των φορολογικά εκπτώσιμων σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού. Υπάρχουν δύο διαθέσιμες επιλογές μέσω αυτού του προγράμματος:
- Κολλέγιο Ταμιευτήριο Iowa 529 Πρόγραμμα: Πρόκειται για ένα πρόγραμμα εξοικονόμησης 529 που διαχειρίζεται το Vanguard το οποίο διαθέτει τέσσερα διαφορετικά κομμάτια στην επιλογή που βασίζεται στην ηλικία μαζί με δέκα στατικά χαρτοφυλάκια, χρησιμοποιώντας όλα τα κεφάλαια Vanguard. Πωλείται απευθείας στους Iowans και στους ανθρώπους σε ολόκληρη τη χώρα.
- Iowa Advisor 529 Σχέδιο: Το σχέδιο αυτό πωλείται μέσω οικονομικών σχεδιαστών. Το πρόγραμμα, που διαχειρίζεται η Voya Investment Management Co. LLC, περιλαμβάνει μια επιλογή βάσει ηλικίας, πέντε επιλογές στατικής κατανομής και 12 επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων που χρησιμοποιούν τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται οι Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investment Funds Advisers, Goldman Sachs, Hahn Διαχείριση κεφαλαίου, JP Morgan, Lazard, LSV, Τ. Rowe Price, Van Eck, Voya IM και Wellington.
Τι να περιμένετε από το σχέδιο Iowa 529
Οι κάτοικοι της Αϊόβα που συμβάλλουν σε σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων της Αϊόβα λαμβάνουν κρατική έκπτωση φόρου εισοδήματος ύψους 3.239 δολαρίων σε συνεισφορές ανά δικαιούχο από το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά τους. Εάν ένας κάτοικος της Αϊόβα συμβάλλει για λογαριασμό πολλών δικαιούχων (παιδιών), δικαιούνται πολλαπλές κρατήσεις μέχρι το τρέχον όριο.
Για παράδειγμα, οι παντρεμένοι συμμετέχοντες στο Iowa που συνεισφέρουν σε λογαριασμούς για λογαριασμό των δύο παιδιών τους μπορούν να αφαιρέσουν έως και $ 12.956 (4 x $ 3.239).
Αξία της αποζημίωσης φορολογίας αποταμιεύσεων κολλεγίου της Αϊόβα
Οι κάτοικοι της Αϊόβα που προσπαθούν να αποφασίσουν εάν πρέπει να χρησιμοποιήσουν ένα σχέδιο Iowa 529 έναντι άλλων εξοικονομητικών οχημάτων πρέπει να λογοδοτήσουν για την πιθανή εξοικονόμηση φόρου κρατικής έκπτωσης φόρου εισοδήματος. Θυμηθείτε, οι κάτοικοι δεν λαμβάνουν έκπτωση φόρου εισοδήματος από την Αϊόβα για να συμβάλλουν στο σχέδιο του Τμήματος 529 άλλου κράτους, όπως συμβαίνει με ορισμένα άλλα κράτη.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο ανώτατος δείκτης φόρου εισοδήματος στην Αϊόβα είναι 8,98%, κάθε εισφορά $ 3,239 σε ένα σχέδιο της Iowa 529 μπορεί να σώσει έναν φορολογούμενο έως και $ 290,86 κατά τη διάρκεια της φορολογικής περιόδου. Ενώ αυτό είναι ελκυστικό, δεν μπορεί να αντισταθμίσει τα οφέλη από τη χρήση άλλων μη εκπεστέων λογαριασμών, όπως ένας Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Coverdell (ESA) ή ένας Λογαριασμός Θεματοφυλακής UTMA. Συζητήστε με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή έναν παρόμοιο επαγγελματία σχετικά με το σχέδιο που είναι πιθανό να σας προσφέρει τα περισσότερα οφέλη.
Πρόσθετα οφέλη από το σχέδιο της Αϊόβα
Το σχέδιο Savings College Iowa 529 έχει ένα ομοσπονδιακό φορολογικό κίνητρο για δώρο. Οι κάτοικοι της Αϊόβα μπορούν να συνεισφέρουν έως και 70.000 δολάρια σε ένα χρόνο (140.000 δολάρια για ένα ζευγάρι που αρχειοθετούν από κοινού) ανά δικαιούχο χωρίς να επιβαρύνουν τον ομοσπονδιακό φόρο δωρεάς.
Η εξαίρεση είναι ότι δεν μπορείτε να κάνετε άλλα δώρα στον δικαιούχο για πέντε χρόνια. Οι υποψήφιοι συνιστώνται έντονα να συμβουλεύονται έναν φορολογικό σύμβουλο πριν να εγγραφούν στο πρόγραμμα για να επωφεληθούν από τα κίνητρά του.
Ισχυρισμός της έκπτωσης φόρου εισοδήματος του Iowa 529
Η διεκδίκηση της φορολογικής έκπτωσης του Iowa 529 απαιτεί την ολοκλήρωση του εντύπου 1040 της Iowa State. Η έκπτωση συνδυάζεται με άλλες προσαρμογές στο εισόδημα και καταχωρείται στη γραμμή 24 της επιστροφής. Η φορολογική δήλωση πρέπει να συνοδεύεται από σύντομη εξήγηση των εξόδων, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που αφαιρείται ανά παιδί. Πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με την έκπτωση φόρου του Iowa 529 διατίθενται στον ιστότοπο του Department of Revenue της Αϊόβα και στην ιστοσελίδα του College Savings Iowa.