Υψηλότερο εισόδημα ή περισσότερος έλεγχος; Οι επιλογές είναι δικές σας
Για κάθε επένδυση από συνταξιοδοτικά εισοδήματα που σκέφτεστε, σημειώστε τα εξής:
- Κόστος ανά μηνιαίο εισόδημα 1.000 $
- Διάρκεια ή διάρκεια του εισοδήματος
- Πλεονεκτήματα
- Μειονεκτήματα
Δείτε το παράδειγμα σύγκρισης παρακάτω ως παράδειγμα.
Το κόστος ανά $ 1.000 μηνιαίου εισοδήματος που αναφέρεται παρακάτω είναι παραδείγματα πραγματικής ζωής με τιμολόγηση τον Αύγουστο του 2010, ωστόσο, καθώς τα επιτόκια και οι συνθήκες της αγοράς αλλάζουν, το κόστος θα αλλάξει.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει τη δική σας σύγκριση τη στιγμή που ψάχνετε.
Σκοπός: να δημιουργήσετε 1,000 δολάρια ανά μήνα συνεπούς εισοδήματος απόσυρσης εκτός από την κοινωνική ασφάλιση.
Επιλογή 1: Άμεση πρόσοδος
Κόστος ανά εισόδημα $ 1.000 / μήνα:
Ενιαία ζωή, ηλικία αρσενικού 65
- Μόνο ζωή: 159.835 δολάρια
- Ζωή με ορισμένο χρονικό διάστημα 20 ετών: $ 161.290
Κοινή ζωή, και οι δύο 65 ετών
- Κοινή ζωή: $ 197,023
- Κοινή ζωή με ορισμένο χρονικό διάστημα 20 ετών: $ 201,812
Ορος
- Καθορίστηκε παραπάνω.
Πλεονεκτήματα
- Οι άμεσες προσόδους εγγυώνται το εισόδημα για τη ζωή. Δεν μπορείτε να ξεπεράσετε τα χρήματά σας.
Μειονεκτήματα
- Η αγορά άμεσης προσόδου είναι γενικά μια μη αναστρέψιμη απόφαση. Δεν μπορείτε να αλλάξετε γνώμη και να βγείτε από την επένδυση.
- Εάν αγοράζετε μια ετήσια πρόσοδο ζωής και πεθάνετε γρήγορα, τα εναπομείναντα κεφάλαια σας δεν μεταβιβάζονται στους κληρονόμους. Η επιλογή ενός ορισμένου όρου πληρωμής μπορεί να ελαχιστοποιήσει αυτόν τον κίνδυνο.
Μάθετε περισσότερα: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τις άμεσες προσόδους
Επιλογή 2: Μεταβλητή πρόσοδος με οδηγό εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής
Κόστος ανά εισόδημα $ 1.000 / μήνα:
- Η ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει 240.000 δολάρια προσφέρει εγγυημένη απόσυρση 5% από την ηλικία των 65 ετών.
Ορος
- Το 5% της ανάληψης της αρχικής κατάθεσης είναι εγγυημένο για τη ζωή.
Πλεονεκτήματα
- Το εισόδημά σας μπορεί να αυξηθεί εάν το υποκείμενο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι καλό.
- Το αρχικό σας ποσό εισοδήματος είναι εγγυημένο για τη ζωή. Δεν μπορείτε να ξεπεράσετε τα χρήματά σας.
- Έχετε πρόσβαση στον εντολέα σας κατά μήκος του δρόμου, αν και αν λάβετε υπερβολικές αποσύρσεις, θα μειωθεί το ποσό του μελλοντικού εγγυημένου εισοδήματός σας.
- Τα υπόλοιπα κεφάλαια μεταφέρονται στους κληρονόμους μετά το θάνατό σας.
Μειονεκτήματα
- Η εγγύησή σας είναι τόσο καλή όσο η οικονομική ισχύς της ασφαλιστικής εταιρείας πίσω από αυτή, αν και σε περίπτωση αποτυχίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας, κάθε κράτος έχει μια κρατική εγγύηση που προσφέρει ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας.
- Πολλά προϊόντα μεταβλητής προσόδου με εγγυημένα χαρακτηριστικά εισοδήματος έχουν τέλη που είναι τόσο υψηλά ώστε είναι απίθανο να πάρετε ποτέ περισσότερα από το ποσό εγγυημένου εισοδήματος.
Μάθετε περισσότερα: Εγγυημένες αναλήψεις και οδηγούς εισοδήματος διάρκειας ζωής
Επιλογή 3: Ταμείο Εισοδήματος Αποχώρησης
Κόστος ανά εισόδημα $ 1.000 / μήνα:
- $ 240.000 - $ 300.000, ανάλογα με το ρυθμό πληρωμής του αμοιβαίου κεφαλαίου.
Ορος
- Δεν υπάρχουν ορισμένοι όροι στα περισσότερα ταμεία συνταξιοδότησης. Ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου θα προσαρμόζει ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς τις αναλήψεις ανάλογα με τις ανάγκες.
Πλεονεκτήματα
- Επαγγελματική διαχείριση επενδύσεων με χαμηλό κόστος για την παραγωγή αξιόπιστων εσόδων από τη συνταξιοδότηση.
- Το εισόδημά σας μπορεί να αυξηθεί εάν το υποκείμενο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι καλό.
- Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο κύριο μέρος, όπως απαιτείται.
- Τα υπόλοιπα κεφάλαια μεταφέρονται στους κληρονόμους.
Μειονεκτήματα
- Το ύψος του εισοδήματος και του κεφαλαίου ποικίλλουν ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.
- Διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα αν ξοδεύετε πάρα πολύ και οι επενδύσεις δεν έχουν καλές επιδόσεις.
Μάθετε περισσότερα: Πόροι συνταξιοδότησης εισοδήματος - αξίζει μια ματιά
Επιλογή 4: Αυτοδιαχειριζόμενες επενδύσεις ή διαχειριζόμενες από σύμβουλο επενδύσεις
Κόστος ανά εισόδημα $ 1.000 / μήνα:
- $ 240.000 - $ 300.000 κεφάλαιο ανά εισόδημα $ 1.000 / μήνα υποθέτοντας ένα ποσοστό απόσυρσης 4 - 5%.
Ορος
- Δεν υπάρχει ορισμένος όρος. Εναπόκειται σε εσάς να διαχειριστείτε τις αναλήψεις σας, ώστε να μην εξαντληθείτε.
Πλεονεκτήματα
- Το εισόδημά σας μπορεί να αυξηθεί εάν το υποκείμενο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι καλό.
- Εσείς και ο σύμβουλός σας έχετε τον πλήρη έλεγχο και την ευελιξία να αλλάξετε τις επενδύσεις ανάλογα με τις ανάγκες.
- Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο κύριο μέρος, όπως απαιτείται, και τα υπόλοιπα κεφάλαια μεταφέρονται μαζί με τους κληρονόμους.
Μειονεκτήματα
- Το εισόδημά σας και ο μέτοχος θα διαφέρουν ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.
- Διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα αν ξοδεύετε πάρα πολύ και οι επενδύσεις δεν έχουν καλές επιδόσεις.
Μάθετε περισσότερα: Στρατηγικές απόδοσης για την δημιουργία εισοδήματος από ένα χαρτοφυλάκιο
Σύνοψη της σύγκρισης των εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση
Καθώς συγκρίνετε τις επενδύσεις εσόδων από συνταξιοδότηση παραπάνω, παρατηρήστε ότι το κόστος για να εξασφαλίσετε ένα επίπεδο εισοδήματος, όπως με άμεση πρόσοδο, είναι ελαφρώς μικρότερο από τις άλλες εναλλακτικές λύσεις. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κάθε πληρωμή εισοδήματος αποτελείται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους.
Καθώς προχωράτε στην επιλογή των επενδύσεων από το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση που επιτρέπουν τη δυνατότητα αύξησης του εισοδήματος, όπως με τις μεταβλητές προσόδους με τον εγγυημένο αναβάτη, ένα ταμείο συνταξιοδότησης ή ένα αυτοδιαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο, το κόστος είναι υψηλότερο επειδή χρειάζεστε λίγο περισσότερος κύριος για να ξεκινήσει με να σας δώσει τις καλύτερες αποδόσεις του εισοδήματος που διαρκεί. Με αυτές τις επιλογές, έχετε το δυναμικό για υψηλότερο εισόδημα, αλλά και τον πρόσθετο κίνδυνο.
Τα καλά νέα: μπορείτε να συνδυάσετε και να ταιριάξετε τις επιλογές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων για να πάρετε ένα μείγμα εγγυημένου εισοδήματος και το δυναμικό για ένα αυξανόμενο εισόδημα επίσης.