Τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου κάνουν το έργο της επένδυσης για εσάς, δημιουργώντας μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων κατάλληλη για την ηλικία και συνεχή διαχείριση για χαμηλό τέλος. Εάν διαθέτετε σχέδιο 401 (k), στο σχέδιο σας μπορείτε να δείτε κεφάλαια ημερομηνίας στόχου που προσφέρονται από τις παρακάτω εταιρείες. Όλες είναι στερεές επιλογές που μπορείτε να αισθανθείτε με σιγουριά.
Εάν επιλέγετε το δικό σας ταμείο ημερομηνίας στόχου, επισκεφθείτε τους παρακάτω ιστότοπους και συγκρίνετε τις αμοιβές, την ευκολία με την οποία μπορείτε να βρείτε πληροφορίες σχετικά με τους ιστοτόπους τους και καλέστε τη γραμμή εξυπηρέτησης πελατών τους, για να δείτε εάν αισθάνεστε ότι παρέχουν ένα επίπεδο απόκρισης που θα να είναι ευχαριστημένος με.
01 Τ. Rowe Price
Η T. Rowe Price διαθέτει ένα διασκεδαστικό διαδραστικό ηλεκτρονικό εργαλείο το οποίο σας βοηθά να βρείτε το σωστό ταμείο στόχου για εσάς, που κυμαίνεται από μια ημερομηνία συνταξιοδότησης στόχου του 2005 έως το 2060. Το ταμείο "Συνταξιοδότηση 2025" έχει ετήσια δαπάνη ύψους 0,69% κάτω από 1%).
T. Rowe Price λέει:
Είτε επενδύετε για συνταξιοδότηση είτε ζείτε κατά τη συνταξιοδότησή σας, είναι σημαντικό να διατηρήσετε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων και ομολόγων κατάλληλη για την ηλικία.
02 Vanguard
Μπορείτε να αναζητήσετε τα χρήματα της Vanguard's Target Date κατά ηλικία ή χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας. Για παράδειγμα, για όσους επί του παρόντος είναι ηλικίας μεταξύ 59 και 63 ετών (από το 2016) συστήνουν το ταμείο για το 2020, το οποίο έχει ετήσιες δαπάνες ύψους .14%.
Η πρωτοπορία είναι γνωστό ότι έχει μερικά από τα χαμηλότερα τέλη στη βιομηχανία. οι ετήσιες δαπάνες για τα κεφάλαιά τους είναι περίπου το ένα τέταρτο του μέσου όρου της βιομηχανίας.
Στην περίπτωση τους χαμηλά τέλη δεν σημαίνει χαμηλή ποιότητα. Ας δούμε τι λένε σχετικά με τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου:
- Η εξελιγμένη συνταξιοδότηση έγινε απλή.
- Γενικά διαφοροποιημένη. Τα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε μετοχές και ομόλογα 6.000 δολαρίων ΗΠΑ και σε διεθνή αποθέματα 2.000 συν τα οποία βοηθούν στην εξάπλωση του κινδύνου.
- Διαχειρίζεται για εσάς. Σταδιακά γίνετε πιο συντηρητικοί καθώς πλησιάζει το έτος συνταξιοδότησής σας - μειώνοντας αυτόματα τον κίνδυνο.
03 Fidelity Freedom
Τα Fidelity Freedom Target Funds έχουν ημερομηνίες-στόχους που κυμαίνονται από το 2015 έως το 2055. Περιγράφουν το ταμείο του 2025 ως κατάλληλο για κάποιον που σκοπεύει να αποσυρθεί μέσα σε λίγα χρόνια από το 2025. Έχει λόγο δαπάνης 0,23% (λιγότερο από 1%).
Fidelity λέει:
Τα Fidelity Freedom Funds, τα οποία ονομάζονται και ταμεία με ημερομηνία στόχου, είναι επενδυτικές στρατηγικές ενός κεφαλαίου που μπορούν να βοηθήσουν στην αποφυγή δημιουργίας και διατήρησης ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης βάσει ηλικίας.
04 Schwab
Τα Schwab Funds Target έχουν ημερομηνίες-στόχους που κυμαίνονται από το 2010 έως το 2055. Περιγράφουν το ταμείο του 2025 ως κατάλληλο για κάποιον που σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί μεταξύ 2023 και 2027. Έχει ποσοστό δαπανών 0,65% (λιγότερο από 1%).
Ο Schwab λέει:
Τα κεφάλαια διαχειρίζονται επαγγελματικά σύμφωνα με την κατά προσέγγιση επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησής σας. Κάθε κεφάλαιο στόχος έχει δικό του επενδυτικό στόχο και προσαρμόζει αυτόματα την κατανομή του ενεργητικού του για να καλύψει τις μεταβαλλόμενες οικονομικές σας ανάγκες με την πάροδο του χρόνου. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια δημιουργούνται με την προσδοκία ότι θα ξεκινήσετε τη σταδιακή ανάληψη των περιουσιακών στοιχείων του ταμείου κατά την ημερομηνία στόχου, για να αρχίσετε να καλύπτετε τα έξοδα συνταξιοδότησης.