Θέλετε να επιβεβαιώσετε ορισμένα είδη παλαιού χρέους;
Τι είναι το εξασφαλισμένο χρέος και το ακάλυπτο χρέος;
Εάν ο στόχος σας είναι να εξαλείψετε το χρέος σας, ίσως αναρωτιέστε γιατί θα θέλατε να προσπαθήσετε να κρατήσετε κάποιο από αυτά που δεν χρειάζεται να κάνετε.
Έχει να κάνει με το είδος του χρέους για το οποίο μιλάμε. Ένα μεγάλο μέρος του χρέους που θα συμπεριλάβετε στην περίπτωση πτώχευσης δεν είναι ασφαλές. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχει καμία εγγύηση που ο πιστωτής μπορεί να χρησιμοποιήσει για να πληρώσει το χρέος, αν δεν μπορείτε ή δεν κάνετε τις πληρωμές. Το ακάλυπτο χρέος περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες, ιατρικούς λογαριασμούς και πολλά προσωπικά δάνεια υπογραφής.
Όταν βάζετε ασφάλεια, καλούμε αυτό το εξασφαλισμένο χρέος. Το εξασφαλισμένο χρέος αποτελείται από δύο χωριστές συμφωνίες. Το ένα είναι η υπόσχεση ή η υπόσχεση για πληρωμή. Το άλλο είναι η συμφωνία ασφάλειας, στην οποία συμφωνείτε ότι ο πιστωτικός φορέας μπορεί να πάρει την ασφάλεια για να ικανοποιήσει το χρέος, εάν είναι απαραίτητο. Το εξασφαλισμένο χρέος περιλαμβάνει στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, δάνεια για βάρκα και ορισμένα δάνεια για άλλη προσωπική ιδιοκτησία.
Μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7 πιθανόν να εκταμιεύσει τη δέσμευση για ένα εξασφαλισμένο χρέος αλλά δεν έχει καμία επίπτωση στη συμφωνία ασφάλειας. Ως εκ τούτου, θα μπορούσατε να βγείτε από την πτώχευση χωρίς προσωπική ευθύνη για το δάνειο αυτοκινήτων, αλλά ο δανειστής θα εξακολουθεί να έχει δικαιώματα στο αυτοκίνητο και μπορεί να το επανακτήσει μετά την περάτωση της υπόθεσης.
Μια συμφωνία επανεπιβεβαίωσης μπορεί να προστατεύσει την ασφάλειά σας
Μια συμφωνία επαναβεβαίωσης είναι μια σύμβαση που υπογράφετε με τον ασφαλιζόμενο πιστωτή που παίρνει το χρέος από την πτώχευση εντελώς. Παραμένετε υπεύθυνοι για το χρέος, αλλά μπορείτε να κρατήσετε την εξασφάλιση για όσο διάστημα διατηρείτε τους όρους της σημείωσης και μην την προεπιλεγείτε.
Βασικά στοιχεία της συμφωνίας επανεπιβεβαίωσης
Επειδή η απαλλαγή από την πτώχευση σκουπίζει την προσωπική σας ευθύνη για τα περισσότερα από τα χρέη σας, το προηγούμενο συμβόλαιο που υπογράψατε για ένα δάνειο αυτοκινήτου εξομαλύνεται αποτελεσματικά. Αν επιλέξετε να υπογράψετε μια συμφωνία επαναβεβαίωσης, συμφωνείτε να αναλάβετε το ίδιο παλιό χρέος που διαφορετικά θα εξαλείφθηκε από την πτώχευση. Η συμφωνία είναι συνήθως ένα έντυπο από το δικαστήριο πτώχευσης , το οποίο ο δανειστής θα συμπληρώσει εν μέρει πληροφορίες όπως το νέο επιτόκιο , το υπόλοιπο και τα στοιχεία πληρωμής .
Ακολουθεί μια σύνδεση με το επίσημο φύλλο κάλυψης για μια φόρμα επιβεβαίωσης.
Εσείς ή ο δικηγόρος πτώχευσης θα πρέπει επίσης να συμπληρώσετε αρκετά τμήματα της συμφωνίας για να αποδείξετε στο δικαστήριο πτώχευσης ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε τις πληρωμές. Έτσι, εάν τα χρονοδιαγράμματα πτώχευσης σας δείχνουν ότι έχετε αρνητικό μηνιαίο εισόδημα, θα είναι δύσκολο να δείξετε πώς μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές (εκτός εάν λάβετε βοήθεια από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας). Στην πραγματικότητα, ο πληρεξούσιός σας θα σας ζητηθεί να βεβαιώσετε ότι οι πληρωμές δεν θα σας προκαλέσουν "αδικαιολόγητη δυσκολία".
Γιατί θα θέλατε να επαναβεβαιώσετε;
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ένας ασφαλισμένος πιστωτής μπορεί να ξαναβάλει την ιδιοκτησία σας (στο παράδειγμά μας, το αυτοκίνητό σας) μετά την απόσυρσή σας από την πτώχευση, αν δεν επαναβεβαιώσετε το χρέος.
Μερικές φορές, ο δανειστής μπορεί να καταθέσει μια κίνηση κατά τη διάρκεια της υπόθεσης σας πτώχευσης που ονομάζεται Πρόταση για ανύψωση της κίνησης για την ανύψωση της αυτόματης διαμονής για να πάρει την μπάλα πιο αργά, παρόλο που βλέπουμε αυτές τις κινήσεις πιο συχνά στις περιπτώσεις του Κεφαλαίου 13 εάν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές για ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι που προσπαθείτε να προστατεύσετε.
Μπορεί να χρειαστείτε έγκριση από το δικαστήριο πτώχευσης
Ακόμη και μετά την υπογραφή της συμφωνίας επαναβεβαίωσης και την αποστολή του πίσω στον δανειστή, ο δανειστής πρέπει να το καταθέσει στο δικαστήριο πτώχευσης πριν από την είσοδό σας στην είσοδο. Συνήθως, η συμφωνία επαναβεβαίωσης δεν θα οριστεί για ακρόαση ενώπιον του δικαστή πτώχευσης. Η επιβεβαίωση θα οριστεί για ακρόαση υπό ορισμένες προϋποθέσεις:
- Καταθέτετε την υπόθεση pro se (δεν εκπροσωπείτε από δικηγόρο).
- Ο πληρεξούσιός σας δεν βεβαιώνει ότι η πληρωμή δεν θα σας προκαλέσει "αδικαιολόγητη δυσκολία".
- Παρόλο που ο πληρεξούσιος σας έχει πιστοποιήσει την επιβεβαίωση, οι πληροφορίες εσόδων και εξόδων που παρέχετε στα χρονοδιαγράμματα πτώχευσης ή στο έντυπο επιβεβαίωσης δεν υποστηρίζουν αρκετά διαθέσιμο εισόδημα για να καταστήσουν την επιβεβαίωση οικονομικά συμφέρουσα.
Κατά την επ 'ακροατηρίου συζήτηση, ο δικαστής πτώχευσης θα σας ζητήσει να μάθετε εάν χρειάζεστε πραγματικά την εξασφάλιση και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές.
Η συμφωνία δεν είναι αποτελεσματική αν το δικαστήριο απορρίψει. Πολλές φορές, οι δικαστές μπορεί να μην εγκρίνουν μια συμφωνία εάν ο δανειστής δεν σας δίνει χαμηλότερο επιτόκιο, μείωση του υπολοίπου ή κάποια άλλη παραχώρηση. Εάν ο δικαστής δεν εγκρίνει τη συμφωνία, η συμφωνία δεν έχει καμία επίδραση και ίσως και να την παραβιάσετε! Ωστόσο, εάν ο δικαστής εγκρίνει τη συμφωνία, η συμφωνία είναι η νέα σας σύμβαση με τον δανειστή.
Εξαγορά της εξασφάλισης
Μια άλλη επιλογή είναι να εξαργυρώσετε την εγγύηση για την αξία της. Το μειονέκτημα της εξαγοράς είναι ότι πρέπει συνήθως να πληρώσετε στον πιστωτή ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Αυτό είναι ένα ποσό που μπορείτε να διαπραγματευτείτε με τον πιστωτή. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους δικούς σας πόρους, κάποιος μπορεί να δανείσει ή να σας δώσει τα χρήματα, ή μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα από την τράπεζά σας. Ορισμένες εταιρείες εξειδικεύονται ακόμη και στη χρηματοδότηση του ποσού εξαγοράς.
Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την εξαργύρωση στο Πώς να εξοφλήσετε το αυτοκίνητό σας σε ένα Κεφάλαιο 7 Πτώχευση .
Ενημερώθηκε τον Μάιο του 2017 από τον Carron Nicks