Οι λεπτές αλλά διακεκριμένες διαφορές μεταξύ ομολόγων I και συμβουλών
Αυτή η σύγκριση των διαφορών μεταξύ του TIPS και του I Bonds μπορεί να σας καθοδηγήσει όταν αποφασίζετε τι είδους επένδυση είναι καλύτερο για εσάς.
Αγοράστε καπάκια
Ο αριθμός των ηλεκτρονικών ομολόγων I που μπορείτε να αγοράσετε σε ένα ημερολογιακό έτος είναι ανώτατο από 10.000 δολάρια ανά άτομο από το 2017.
Μπορείτε να αγοράσετε επιπλέον χρεόγραφα ύψους 5.000 δολαρίων εάν κατευθύνετε την επιστροφή του φόρου σας προς την αγορά. Υπάρχει ένα ελάχιστο $ 25 και μπορεί να είναι η πένα, όπως $ 25,99.
Μπορείτε να αγοράσετε μέχρι 5 εκατομμύρια δολάρια σε συμβουλές σε οποιαδήποτε δημοπρασία χρησιμοποιώντας το Treasury Direct. Υπάρχει ένα ελάχιστο $ 100.
Ελάχιστοι όροι ιδιοκτησίας
Οι συμβουλές δεν έχουν ελάχιστη διάρκεια ιδιοκτησίας. Μπορείτε να τα πουλήσετε στη δευτερογενή αγορά ανά πάσα στιγμή.
Δεν μπορείτε να πωλήσετε τα ομόλογα I έως 12 μήνες μετά την αγορά τους και θα χάσετε τρία μηνών εάν τα εξοφλήσετε προτού τα έχετε κρατήσει για πέντε χρόνια.
Φορολογική μεταχείριση
Οι τόκοι και οποιαδήποτε αύξηση του κεφαλαίου από προσαρμογές πληθωρισμού φορολογούνται κάθε χρόνο όταν αγοράζετε συμβουλές. Μπορείτε να φορολογήσετε τα εισοδήματα που δεν έχετε εισπράξει ακόμα επειδή δεν λαμβάνετε αύξηση του κεφαλαίου του ομολόγου μέχρι να το πουλήσετε. Αυτό το χαρακτηριστικό καθιστά πιο αποδοτικό από πλευράς φορολογίας την ιδιοκτησία των Συμβουλίων σε λογαριασμούς απόσβεσης φόρου.
Οι τόκοι προστίθενται στην αξία ενός ομολόγου και φορολογούνται μόνο μετά την εξαγορά.
Τόσο το TIPS όσο και το I Bond Interest υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, αλλά είναι συνήθως απαλλαγμένα από τον φόρο για τους σκοπούς των κρατικών και τοπικών φόρων.
Απόδοση κατά τη διάρκεια ενός χρόνου αποπληθωρισμού
Οι συμβουλές μπορούν να μειωθούν σε αξία σε ένα αποπληθωριστικό περιβάλλον, αλλά πάντα θα αξίζουν τουλάχιστον το αρχικό κεφάλαιο κατά την εξαγορά.
Τα ομόλογα I δεν μπορούν ποτέ να πέσουν κάτω από την αξία του ομολόγου τον προηγούμενο μήνα. Οποιαδήποτε αναπροσαρμογή του πληθωρισμού προς τα πάνω που έχετε λάβει δεν μπορεί να υποβαθμιστεί από μια περίοδο μετέπειτα αποπληθωρισμού.
Διαθέσιμοι όροι
Οι συμβουλές TIPS εκδίδονται σε 5, 10 και 30 χρόνια.
Τα ομόλογα I καταβάλλουν τόκους για 30 χρόνια. Μπορείτε να τα εξαργυρώσετε μετά από 12 μήνες.
Πώς λειτουργεί η ρύθμιση του πληθωρισμού
Το σύμβολο TIPS προσαρμόζεται ανάλογα με τις αλλαγές στον δείκτη τιμών καταναλωτή , είτε προς τα πάνω είτε προς τα κάτω. Το επιτόκιο προσδιορίζεται στο θέμα. Το ποσό του δολαρίου που καταβάλλεται θα εξαρτηθεί από την αξία του ομολόγου, οπότε θα καταβληθεί υψηλότερο ποσό τόκων εάν ο κύριος υπόχρεος προσαρμοσθεί προς τα πάνω βάσει των αυξήσεων του πληθωρισμού.
Το μεταβλητό τμήμα του επιτοκίου του I Bond ορίζεται κάθε έξι μήνες. Βασίζεται στον δείκτη τιμών καταναλωτή. Αυτός ο μεταβλητός συντελεστής καταβάλλεται επιπλέον του σταθερού επιτοκίου που καθορίζεται κατά την έκδοση του ομολόγου.
Πού να αγοράσετε και να διατηρήσετε αυτές τις επενδύσεις
Οι συμβουλές μπορούν να αγοραστούν μέσω του Treasury Direct ή από μια τράπεζα ή μεσίτη. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια μη ανταγωνιστική προσφορά και να πάρετε την απόδοση της αγοράς. Εάν περάσετε από μια τράπεζα, μεσίτη ή αντιπρόσωπο, μπορείτε να κάνετε μια ανταγωνιστική προσφορά για να καθορίσετε την επιθυμητή τιμή σας, αλλά ίσως να μην πάρετε την επιθυμία που θέλετε.
Τα ομόλογα I είναι διαθέσιμα μόνο μέσω του Treasury Direct.