Εξετάστε τις φορολογικές συνέπειες πριν κάνετε επένδυση
Υπάρχουν δύο φορολογικά περιβάλλοντα για επενδύσεις σε αποθέματα: ειδικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης και τακτικοί λογαριασμοί. Θα έχετε πιθανότατα κάποιες επενδύσεις και στα δύο περιβάλλοντα.
Πιστοποιημένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης
Οι αναγνωρισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός 401 (k) ή ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης, επιτρέπουν γενικά τα χρήματά σας να αυξάνονται χωρίς φόρους μέχρι την ανάληψη.
Οι τακτικοί ειδικοί λογαριασμοί σας επιτρέπουν να επενδύετε χρήματα προτού καταβάλετε φόρους εισοδήματος. Αυτό μειώνει τον τρέχοντα φορολογικό σας λογαριασμό.
Ωστόσο, όταν αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση, πληρώνετε τακτικούς φόρους εισοδήματος για τις εισφορές σας και τα τυχόν κέρδη.
Ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης Roth σας επιτρέπει να επενδύσετε δολάρια μετά από φόρους. Δεν μειώνει τον ισχύοντα φορολογικό σας λογαριασμό. Ωστόσο, μπορείτε να αποσύρετε τις εισφορές και τα κέρδη χωρίς φόρους κατά τη συνταξιοδότηση.
Εάν πιστεύετε ότι θα είστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή σας, είστε καλύτερα με έναν κανονικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Εάν πιστεύετε ότι θα είστε σε υψηλή φορολογική βάση κατά τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να λάβετε υπόψη ένα λογαριασμό Roth.
Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί για τους τακτικούς λογαριασμούς και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης Roth, επομένως συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο πριν αποφασίσετε για την καλύτερη επιλογή για εσάς.
Επενδύσεις χωρίς επιφύλαξη μετοχών
Οι λογαριασμοί επενδύσεων σε ακάλυπτες μετοχές έχουν δύο βασικούς φόρους που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Εάν το απόθεμά σας πληρώνει μερίσματα , πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τις πληρωμές.
Γενικά, ο φόρος επί των μερισμάτων είναι 15%. Ωστόσο, αυτό πάντα υπόκειται σε αλλαγές.
Η άλλη φορολογική αντιπαροχή αφορά την πώληση του αποθέματος για κέρδος ή ζημία. Αν κρατάτε το απόθεμα για περισσότερο από ένα έτος, οποιοδήποτε κέρδος φορολογείται με τα μακροπρόθεσμα επιτόκια κεφαλαιουχικών κερδών. Το ποσοστό αυτό είναι επίσης 15% και μπορεί επίσης να αλλάξει.
Αν πουλάτε ένα απόθεμα για κέρδος αλλά έχετε στην κατοχή του το απόθεμα για λιγότερο από ένα χρόνο, θα πληρώνετε τακτικούς φόρους εισοδήματος για το κέρδος. Ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία, αυτό θα μπορούσε να είναι σημαντικά υψηλότερο από το 15%. Όπως πάντα, συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο.
Τι γίνεται αν πωλείτε για μια απώλεια; Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να διεκδικήσετε μακροπρόθεσμη ή βραχυπρόθεσμη απώλεια κεφαλαίου. Αυτές οι απώλειες μπορούν συχνά να χρησιμοποιηθούν για να αντισταθμίσουν τα κεφαλαιακά κέρδη .
Είναι σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη οι φορολογικές συνέπειες των επενδύσεών σας. Γενικά, όσο περισσότερο μπορείτε να βάλετε σε έναν εξειδικευμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης, τόσο καλύτερα είναι από φορολογική άποψη.
Ωστόσο, οι επενδύσεις σας σε μετοχές αποτελούν μόνο ένα κομμάτι της φορολογικής σας κατάστασης. Ένας εξειδικευμένος φορολογικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε την καλύτερη στρατηγική.