Καταλάβετε τι τραυματίζει τη βαθμολογία σας
Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πρέπει να καταλάβετε τι κάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κακό.
Πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο, παραγγείλετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης και πιστωτικού αποτελέσματος . Μπορείτε να παραγγείλετε και την πιστωτική έκθεση και βαθμολογία των τριών πιστωτικών γραφείων ή μπορείτε να ξεκινήσετε με μία μόνο. Αν ψάχνετε για έναν τρόπο μείωσης του κόστους (οι αναφορές πίστωσης και τα αποτελέσματα μπορούν να είναι $ 20 και άνω), υπάρχουν λίγοι τρόποι για να λάβετε δωρεάν αναφορές πίστωσης και βαθμολογίες πίστωσης.
Κοιτάξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Είναι ένας τριψήφιος αριθμός μεταξύ 300 και 850 εάν παραγγείλατε FICO ή άλλο γενικό σκορ ή μεταξύ 550 και 990 αν παραγγείλατε το Βαθμολογία Vantage . Και στις δύο περιπτώσεις, θα πρέπει να έχετε μια εξήγηση για το γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό. Για παράδειγμα, η υψηλή πιστωτική χρήση , οι πολύ λίγοι λογαριασμοί ή οι πρόσφατες καθυστερήσεις ενδέχεται να επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Στη συνέχεια, αναθεωρήστε την αναφορά πίστωσης για τους συγκεκριμένους λογαριασμούς με υψηλή αξιοποίηση ή παραλείψεις. Αν τα αρνητικά στοιχεία είναι λανθασμένα, τα βγάζετε από τη διαμάχη με το γραφείο πίστωσης ή τον προμηθευτή πληροφοριών.
Ξεπεράστε το αρνητικό ιστορικό πληρωμών σας
Εάν η πιστωτική έκθεσή σας περιέχει αρκετές παραβάσεις, θα χρειαστεί να πληρώσετε τα υπόλοιπα του υπολοίπου και να αρχίσετε να προσθέτετε θετικές πληρωμές στην πιστωτική έκθεσή σας. Ανοίξτε νέους λογαριασμούς για να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα θετικό ιστορικό πληρωμών αν κλείσετε όλους τους άλλους λογαριασμούς σας. Λόγω της χαμηλής βαθμολογίας σας, ενδέχεται να έχετε πρόβλημα να λάβετε έγκριση για μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα.
Ευτυχώς, υπάρχουν και άλλες επιλογές για να πάρετε μια πιστωτική κάρτα με κακή πίστωση, όπως μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, μια κάρτα λιανικής πώλησης ή ένα δάνειο οικοδόμων.
Μόλις αποκτήσετε νέο λογαριασμό, πραγματοποιήστε όλες τις μηνιαίες πληρωμές σας εγκαίρως, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι πρέπει να ρυθμίσετε μια αυτόματη πληρωμή. Το κλειδί είναι να επισκιάσετε το αρνητικό ιστορικό πληρωμών σας με θετικές πληρωμές.
Χαμηλή υψηλή πιστωτική αξιοποίηση
Η υψηλή πιστωτική χρήση σημαίνει ότι τα υπόλοιπα στις πιστωτικές σας κάρτες και τα δάνεια είναι υψηλά σε σχέση με το πιστωτικό όριο ή το αρχικό ποσό του δανείου. Η αποζημίωση για υψηλή πιστωτική χρήση είναι αρκετά απλή - καταβάλλετε τα υπόλοιπα αυτά. Φυσικά, αυτό μπορεί να πάρει πολύ χρόνο, αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να μεταφέρετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σας στο 10-30% του πιστωτικού ορίου.
Ίσως να είστε σε θέση να ανακατέψετε τις ισορροπίες γύρω σας με έναν τρόπο που εξομαλύνει τη χρήση. Για παράδειγμα, αν μια πιστωτική κάρτα είναι με 50% χρήση και η άλλη με υπόλοιπο $ 0, θα μπορούσατε να μεταφέρετε μέρος του υπολοίπου για να εξομαλύνετε τη χρήση σας. Για να το αποφύγετε, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το νέο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας είναι κάτω από το 30% του ορίου. Μην ξεχάσετε να υπολογίσετε το κόστος της μεταφοράς υπολοίπου στην απόφασή σας. Μπορεί να είναι φθηνότερο να αφήσετε την ισορροπία σας όπου είναι και απλά να την πληρώσετε πιο επιθετικά.
Όσον αφορά την αξιοποίηση της πίστωσης , εάν ξεκινάτε με νέους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών , φροντίστε να διατηρήσετε αυτά τα υπόλοιπα σε ποσοστό 10 έως 30% του πιστωτικού ορίου . Αυτό είναι το καλύτερο επίπεδο για την οικοδόμηση ενός καλού πιστωτικού σκορ . Οτιδήποτε παραπάνω θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Πάρτε ένα μίγμα πίστωσης
Η ύπαρξη ενός συνδυασμού πιστωτικών λογαριασμών είναι σημαντική επειδή δείχνει δανειστές ότι έχετε εμπειρία με διαφορετικούς τύπους λογαριασμών. Οι πιστωτικές κάρτες είναι διαφορετικές από τα δάνεια με δόσεις και αν μπορείτε να τα χειριστείτε και τα δύο καλά, είστε καλύτερος πιστωτικός κίνδυνος από τους δανειολήπτες που δεν είχατε ποτέ το ένα ή το άλλο.
Εάν χρειάζεστε ένα δάνειο δόσης στην πιστωτική έκθεσή σας, κοιτάξτε μια τοπική πιστωτική ένωση. Ορισμένες πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν δάνεια κατασκευαστών πιστώσεων για να βοηθήσουν στην ενίσχυση ενός κακού πιστωτικού αποτελέσματος . Μόλις εγκριθείτε για το δάνειο, η αρχή από το δάνειο κατατίθεται σε έναν τοκοφόρο λογαριασμό αποταμίευσης.
Κάνετε τακτικές, μηνιαίες πληρωμές για το δάνειο, όχι από τα χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά από τα δικά σας κεφάλαια. Οι θετικές σας πληρωμές γνωστοποιούνται στα πιστωτικά γραφεία κάθε μήνα. Μόλις εξοφληθεί το δάνειο, οι αποταμιεύσεις και τα ενδιαφέροντα είναι δικά σας. Το δάνειο πιστωτικών οικοδόμων είναι επίσης μια επιλογή για να προσθέσετε λογαριασμούς σε ένα λεπτό πιστωτικό προφίλ που έχει λίγους ή καθόλου λογαριασμούς.
Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε παλιούς λογαριασμούς
Η ηλικία του πιστωτικού σας ιστορικού είναι 15% του πιστωτικού σας ιστορικού. Ο ευκολότερος τρόπος για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε αυτόν τον τομέα είναι να αφήσετε τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας να γερνούν. Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε περιοδικά το παλαιότερο πιστωτικό λογαριασμό για να το κρατήσετε ενεργό. Αν αφήσετε τον λογαριασμό να παραμείνει αδρανής, δεν θα δοθεί τόσο πολύ βάρος στο πιστωτικό ιστορικό σας. (Ορισμένοι εκδότες καρτών ακόμη ακυρώνουν αδρανείς λογαριασμούς.)
Ο χρόνος από τότε που δημιουργήσατε για πρώτη φορά πιστωτικό ιστορικό είναι μόνο ένα μέρος του τρόπου με τον οποίο οι υπολογισμοί πιστωτικής βαθμολόγησης εξετάζουν την πιστωτική σας ηλικία. Η μέση ηλικία όλων των λογαριασμών σας είναι ένας άλλος παράγοντας. Το άνοιγμα πολλών νέων λογαριασμών μπορεί να μειώσει τη μέση πιστωτική σας ηλικία, οπότε μην τις ανοίξετε χωρίς λόγο. Αλλά σίγουρα, ανοίξτε τους λογαριασμούς που χρειάζεστε για να βοηθήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε άλλους τομείς.
Αφήστε τις τελευταίες ηλικίες ερωτήσεων
Οι έρευνες σημειώνονται στην πιστωτική σας έκθεση κάθε φορά που υποβάλετε αίτηση για πίστωση. Σε αντίθεση με άλλες αρνητικές πληροφορίες, οι ερωτήσεις παραμένουν μόνο στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά επηρεάζουν μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για 12 μήνες.
Οι έρευνες είναι μόνο το 10% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας αλλά, θεωρητικά, έχουν τη δυνατότητα να πέσουν από 600 σε 540. Αφού ανοίξετε μερικούς νέους λογαριασμούς για να ξαναφτιάξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αφήστε τα ερωτήματα αυτά να γίνουν μεγαλύτερα πριν σκεφτείτε νέους λογαριασμούς.
Δώστε λίγο χρόνο
Μπορεί να κάνετε ήδη όλα τα σωστά πράγματα - έχετε ανοίξει κάποιους νέους λογαριασμούς, είστε παγιδευμένοι σε παραβατικές πράξεις, έχετε πληρώσει τις ισορροπίες σας και πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως - και ακόμα δεν έχετε δει μια βελτίωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το καλύτερο που πρέπει να κάνετε είναι να περιμένετε. Χρειάζεται χρόνος για να ανακάμψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από σοβαρά αρνητικές πληροφορίες , για ερωτήσεις για να πέσει από την πιστωτική έκθεσή σας, και για το θετικό ιστορικό πληρωμών να αντισταθμίσει το αρνητικό παρελθόν. Έχετε υπομονή και ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε λίγους μήνες για να δείτε ποιοι παράγοντες κινδύνου εξακολουθούν να επηρεάζουν το σκορ σας.