Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι μια πιστωτική ένωση μπορεί να έχει αρκετά πλεονεκτήματα έναντι των τραπεζών. Δεν είναι ασυνήθιστο να ακούτε καταγγελίες σχετικά με τις αμοιβές υπηρεσιών, τα επιτόκια και άλλα πράγματα που κάνουν οι τράπεζες. Θυμηθείτε ότι δεν είστε παγιδευμένοι στην τράπεζά σας . Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν ανθρώπους που διαμαρτύρονται, αλλά συχνά οι καταγγελίες είναι πολύ λιγότερες. Εξαρτάται από το γεγονός ότι υπάρχει ένα διαφορετικό επιχειρηματικό μοντέλο που ακολουθούν οι πιστωτικές ενώσεις. Αυτό τους καθιστά πολύ πιο φιλικό προς τον πελάτη από μια τράπεζα.
01 Πιστωτικές Ενώσεις βάζουν τους πελάτες πρώτα
Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι η πιστωτική ένωση θα έχει πολιτικές που είναι πιο φιλικές εάν κάνετε λάθος ή έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Επιπλέον, μπορεί να διαπιστώσετε ότι οι εκπρόσωποι είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας εάν βρεθείτε σε μια δύσκολη κατάσταση.
02 Χαμηλότερα τέλη
Ένας από τους τόπους που οι τράπεζες κάνουν τα χρήματα είναι στα τέλη. Τα τέλη που συνδέονται με μια πιστωτική ένωση τείνουν να είναι χαμηλότερα από αυτά μιας τράπεζας. Τα τέλη μεταφοράς είναι χαμηλότερα και συνήθως δεν υπάρχουν χρεώσεις ATM από την πιστωτική ένωση. Οι πολιτικές υπερανάληψης είναι καλύτερες, καθώς τα τέλη υπερανάληψης τείνουν να είναι ένας μεγάλος κατασκευαστής χρημάτων για τις τράπεζες. Τα χαμηλότερα τέλη σημαίνουν ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μέσω τραπεζικών τραπεζών σε μια πιστωτική ένωση. Οι πιστωτικές ενώσεις πρέπει να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τα περισσότερα τραπεζικά έξοδα.
Τα τέλη μπορεί να περιλαμβάνουν μηνιαίες αμοιβές υπηρεσιών ή τέλη προέλευσης δανείου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά τις πολιτικές και τις οδηγίες για τις άλλες αμοιβές που ενδέχεται να καταβάλετε.
03 Καλύτερα επιτόκια
Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν υψηλότερα ποσοστά αποταμίευσης και χαμηλότερα επιτόκια δανείων. Δεδομένου ότι δεν επικεντρώνονται στη δημιουργία κέρδους, αλλά απλώς θέλουν να καλύψουν το λειτουργικό κόστος, μεταφέρουν τα καλύτερα επιτόκια στους πελάτες τους. Τα επιτόκια μπορεί να είναι πολύ χαμηλότερα για ένα δάνειο και μπορείτε να επωφεληθείτε από περαιτέρω εκπτώσεις εάν έχετε ρυθμίσει την αυτόματη πληρωμή. Τα επιτόκια των καταθετικών λογαριασμών είναι υψηλότερα από τις περισσότερες τοπικές τράπεζες, αν και ενδέχεται να μην είναι τόσο υψηλά όσο οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες.
Δεδομένου ότι η πιστωτική ένωση δεν επικεντρώνεται στην αύξηση των κερδών, αλλά εξυπηρετώντας τον πελάτη, είναι καλύτερα σε θέση να εξισορροπήσει τις τιμές. Αυτό σημαίνει ότι τα μέλη εξυπηρετούνται καλύτερα. Ίσως να είστε σε θέση να εξοικονομήσετε ένα σημαντικό ποσό στο δάνειο αυτοκινήτων και την υποθήκη σας.
04 Θέλετε να εργαστείτε μαζί σας
Μια πιστωτική ένωση μπορεί να είναι πιο πρόθυμη να συνεργαστεί μαζί σας εάν έχετε κακή ή κακή πίστωση ή δυσκολεύεστε να τύχετε δανείου. Οι υπάλληλοι δανείου θα συναντήσουν μαζί σας άμεσα και θα εργαστούν για να βρουν ένα δάνειο που θα λειτουργήσει για σας. Αν ενδιαφέρεστε να πάρετε μια υποθήκη, αλλά έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό, τότε μια πιστωτική ένωση μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για να χρησιμοποιήσετε. Μπορούν επίσης να προσφέρουν προγράμματα που θα σας βοηθήσουν να ελέγξετε τον προϋπολογισμό σας ή θα σας επιτρέψουν να καλύψετε απρόσμενες δαπάνες.
Αν έχετε κακή πίστωση, βεβαιωθείτε ότι έχετε εισέλθει και να υποβάλει αίτηση για το δάνειο αυτοπροσώπως. Ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα έχουν μια ηλεκτρονική αίτηση, αλλά εάν υποβάλλετε αίτηση προσωπικά έχετε την ευκαιρία να εξηγήσετε τυχόν περιστάσεις που μπορεί να σας επηρεάζουν.
05 Προκριματικά για συμμετοχή
Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν κανόνες σχετικά με το ποιος μπορεί να τους ενταχθεί. Αυτοί οι κανόνες μπορεί να ζουν σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή, να εργάζονται σε συγκεκριμένο εργοδότη ή να πηγαίνουν στο σχολείο. Μόλις ενταχθείτε στην πιστωτική ένωση, μπορείτε να μείνετε μέλος για όλη τη ζωή, ακόμα και αν σταματήσετε να πληρείτε τις αρχικές απαιτήσεις του μέλους. Μπορεί να έχουν την απαίτηση να έχετε αποταμιεύσεις ή λογαριασμούς μετοχών που παραμένουν ανοιχτοί για να διατηρήσετε την ιδιότητα μέλους σας. Μόλις έχετε αυτόν τον λογαριασμό, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα, να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου ή να συνάψετε μια πιστωτική ένωση.
Μπορεί να χρειαστεί κάποια έρευνα, αλλά η εύρεση μιας πιστωτικής ένωσης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αξίζει την προσπάθεια. Πολλοί μεγάλοι εργοδότες τους προσφέρουν. Εάν δεν εργάζεστε για έναν μεγάλο εργοδότη, μπορεί να χρειαστεί να κοιτάξετε γεωγραφικά για να βρείτε ένα.
06 Πιστωτική Εγγύηση
Οι πιστωτικές ενώσεις δεν ανήκουν στην FDIC , αλλά έχουν την Εθνική Ένωση Πιστωτικών Ενώσεων. Το ίδιο ισχύει με το FDIC για τις πιστωτικές ενώσεις. Θα έχετε το ίδιο ποσό εγγυημένων κεφαλαίων όπως θα κάνατε εάν ανοίξατε το λογαριασμό σας σε μια τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι εάν η πιστωτική ένωση αποτύχει θα έχετε εγγύηση των χρημάτων τους μέχρι $ 250.000. Θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική σας ένωση ανήκει στον σύλλογο, έτσι ώστε να έχετε τις εγγυήσεις κεφαλαίων.
07 Μειονεκτήματα μιας πιστωτικής ένωσης
Το μόνο μείζον μειονέκτημα μιας πιστωτικής ένωσης είναι ότι τείνουν να είναι μικρότερες, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να έχετε δύσκολη στιγμή να βρείτε ένα υποκατάστημα ή ένα ΑΤΜ όταν είστε έξω και περίπου. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα δεν θα χρεώσουν τα τέλη χρήσης του ΑΤΜ, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε οποιαδήποτε τέλη που χρεώνει η ΑΤΜ. Αν ταξιδεύετε πολύ ή αν χρησιμοποιείτε τακτικά ΑΤΜ, τότε μια πιστωτική ένωση μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Μια εναλλακτική λύση είναι να κάνετε την πλειοψηφία των τραπεζών σας μέσω πιστωτικής ένωσης και να έχετε δευτερεύοντα λογαριασμό ελέγχου που χρησιμοποιείτε για να καλύψετε τα έξοδα όταν ταξιδεύετε.