Τι είναι το VantageScore;
Όταν οι περισσότεροι μιλούν για βαθμολογίες πίστωσης, αναφέρονται στο σκορ FICO, το εμπορικό σήμα που χρησιμοποιείται περισσότερο από τους δανειστές. Αλλά, αυτό δεν είναι το μόνο πιστωτικό αποτέλεσμα εκεί έξω. Το VantageScore ξεκίνησε από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion - τον Μάρτιο του 2006.
Τα πιστωτικά γραφεία καταλήγουν στο VantageScore, έτσι ώστε τα αποτελέσματα των καταναλωτικών πιστώσεων να είναι συνεπή και στα τρία πιστωτικά γραφεία.
Πριν από το VantageScore, κάθε ένα από τα πιστωτικά γραφεία χρησιμοποίησε το δικό του μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που οδήγησε σε διαφορές στις πιστωτικές βαθμολογίες ακόμη και για την ίδια πιστωτική έκθεση.
VantageScore 3.0
Το 2013, η VantageScore κυκλοφόρησε την 3.0 έκδοση της πιστωτικής της βαθμολογίας, η οποία βελτίωσε την προβλεψιμότητα του σκορ και δημιούργησε βαθμολογίες για εκατομμύρια καταναλωτές που ήταν προηγουμένως ανυπολόγιστοι. Το VantageScore 3.0 υιοθέτησε επίσης μια σειρά 300 έως 850.
Το VantageScore 3.0 υπολογίζει τις βαθμολογίες πίστωσης βάσει έξι βασικών παραγόντων .
- Ιστορικό πληρωμών - 40%
- Ηλικία και είδος πίστωσης - 21%
- Ποσοστό πίστωσης που χρησιμοποιήθηκε - 20%
- Συνολικά υπόλοιπα / χρέος - 11%
- Πρόσφατη πιστωτική συμπεριφορά και ερωτήσεις - 5%
- Διαθέσιμη πίστωση - 3%
Επιπλέον, το VantageScore 3.0 συγχωρεί τους καταναλωτές για παραβατικές καταστροφές κατά τη διάρκεια φυσικών καταστροφών, ανταμείβει τους καταναλωτές υψηλής ποιότητας για ενυπόθηκα δάνεια, εξαιρεί τις αμειβόμενες συλλογές και ελαχιστοποιεί την επιφανειακή αύξηση από τους εξουσιοδοτημένους χρήστες.
Προηγούμενα μοντέλα VantageScore
Τα αποτελέσματα που υπολογίστηκαν χρησιμοποιώντας το VantageScore 2.0 και τα προηγούμενα μοντέλα κυμαίνονταν από 501 έως 990 με υψηλότερη βαθμολογία να είναι καλύτερη. Το VantageScore αποδίδει μια βαθμολογία επιστολών στο πιστωτικό αποτέλεσμα κάθε καταναλωτή. Η βαθμολογία γράμμα παίρνει τις εικασίες από τη διαπίστωση τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.
- 901 - 990 = A, Super Prime, το 11% των καταναλωτών είναι το Super Prime.
- 801 - 900 = Β, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601-700 = D, Μη-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, Υψηλός κίνδυνος, 19%
VantageScore Formula
Το VantageScore υπολογίζεται με βάση τις πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά το πιο πρόσφατο πιστωτικό ιστορικό 24 μηνών έχει τον σημαντικότερο αντίκτυπο σε ένα VantageScore.
Το μοντέλο VantageScore 2.0 και τα προηγούμενα μοντέλα ζύγιζαν έξι παράγοντες πιστωτικής απόδοσης ως εξής:
- 28% - Ιστορικό πληρωμών - εάν οι πληρωμές σας είναι ικανοποιητικές, παραβατικές ή υποτιμητικές
- 23% - Αξιοποίηση - το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιήσατε
- 9% - Υπόλοιπα - το ποσό των πρόσφατα αναφερόμενων σημερινών και παραβατικών υπολοίπων
- 8% - Βάθος πίστωσης - η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού και οι τύποι λογαριασμών που έχετε
- 30% - Πρόσφατη πίστωση - ο αριθμός των πιστωτικών λογαριασμών που ανοίχθηκαν πρόσφατα και των πιστωτικών ερευνών
- 1% - Διαθέσιμη πίστωση - το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης στους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας
VantageScore έναντι βαθμολογίας FICO
Ο τύπος VantageScore είναι παρόμοιος με τον τύπο πέντε βαθμών (ιστορικό πληρωμών, επίπεδο χρέους, ηλικία πιστωτικού ιστορικού, είδος λογαριασμών, ερωτήσεις), αλλά οι κατηγορίες χωρίζονται με διαφορετικό τρόπο: η ηλικία πιστωτικού ιστορικού και ο τύπος λογαριασμών που περιλαμβάνονται στο βάθος πιστώσεων του VantageScore (15% έναντι 13%).
Εκτός από τη χρήση της πίστωσης (30% της βαθμολογίας FICO), το VantageScore θεωρεί επίσης τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και δανείων και τη διαθέσιμη πίστωση (10% του Βαθμολογίου Vantage).
Το VantageScore θα συνεχίσει να διαφέρει από το ένα γραφείο πίστωσης στο επόμενο, καθώς οι πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις είναι διαφορετικές.
Πιστωτικές ερωτήσεις και VantageScore
Μπορείτε να ελέγξετε το VantageScore χωρίς την πτώση του πιστωτικού σας βαθμού δεδομένου ότι αυτό το είδος της έκθεσης πιστωτικής έκθεσης δεν επηρεάζει την πίστωσή σας. Το VantageScore επηρεάζεται από ερωτήσεις που προκύπτουν από την αίτησή σας για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή άλλη υπηρεσία.
Πώς να δείτε το Βαθμολογία Vantage
Μπορείτε να λάβετε δωρεάν τις εκδόσεις του VantageScore από τις Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com και Quizzle.com.