Τα καλά νέα είναι ότι λόγω της δημοτικότητας του μοιράσματος κατοικίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες αρχίζουν να προσαρμόζονται και αν μιλάτε στην ασφαλιστική σας εταιρεία για την κατανομή του σπιτιού σας, μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε κάλυψη μέσω μιας έγκρισης, αντί να βρεθείτε ανασφάλιστος σε μια μεγάλη αξίωση .
Σύμφωνα με την Pew Research, το 11 τοις εκατό των ενηλίκων στις ΗΠΑ έχουν χρησιμοποιήσει οικιακό δίκτυο κοινής χρήσης όπως το Airbnb, το VRBO ή το HomeAway για να μένουν μια μέρα στην άλλη σε μια ιδιωτική κατοικία.
Τι είναι η κοινή χρήση στο σπίτι;
Η κατανομή του σπιτιού είναι ένας νέος όρος. Η οικιακή κατανομή αναφέρεται σε καταστάσεις όπου οι άνθρωποι μοιράζονται ολόκληρο το σπίτι τους ή τμήματα του σπιτιού τους χρησιμοποιώντας ένα δίκτυο κοινής χρήσης με αντάλλαγμα για αποζημίωση. Ορισμένα παραδείγματα δικτύων κοινής χρήσης είναι Airbnb, Flipkey, Homeaway και VRBO μεταξύ άλλων.
Στατιστικά που μοιράζονται στο σπίτι
Το 25% των πτυχιούχων κολλεγίων και το 24% των Αμερικανών που ζουν σε μια οικογένεια με ετήσιο εισόδημα $ 75.000 έχουν χρησιμοποιήσει πλατφόρμες ανταλλαγής κατοικιών, σύμφωνα με την Pew Research.
Μοιράζοντας το σπίτι σας μέσω Airbnb ή άλλων υπηρεσιών κοινής χρήσης οικιακής χρήσης Συχνές ερωτήσεις
Με τη φιλική εξυπηρέτηση των υπηρεσιών κοινής χρήσης κατοικιών σε άνοδο, μια ερώτηση σχετικά με το "Home-Sharing" από οικοδεσπότες που έρχεται πολύ συχνά είναι ένα για την ασφάλειά τους στο σπίτι:
"Είναι ασφαλισμένο το σπίτι μου αν το νοικιάσω στους επισκέπτες μέσω της Airbnb;"
Η εμπειρία φιλοξενίας και οι εμπειρίες φιλοξενουμένων που χρησιμοποιούν οικιακούς ιστότοπους κοινής χρήσης είναι συχνά τόσο άνετα και ελκυστικά, που για πολλά χρόνια οι άνθρωποι δεν σκέφτηκαν καν να θέσουν αυτήν την ερώτηση.
Πηγαίνετε σε μια επίσημη ιστοσελίδα, γίνετε μέλος, επιλέξτε το σημείο σας και είστε έτοιμοι για διακοπές. Για τους οικοδεσπότες που εκμισθώνουν τα σπίτια τους, η απαρίθμηση του ακινήτου είναι συχνά το πρώτο βήμα, όταν η μίσθωση πράγματι συμβαίνει, οι ασφαλιστικές ερωτήσεις δεν είναι πραγματικά κορυφαίες στο μυαλό τους. Ωστόσο, καθώς οι υπηρεσίες αυτές έχουν γίνει δημοφιλείς, όλο και περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν να γνωρίζουν τους κινδύνους που σχετίζονται με την ανταλλαγή κατοικιών. Τα μέσα ενημέρωσης έχουν επίσης βοηθήσει να αυξηθεί η συνειδητοποίηση ότι όταν κάτι πάει στραβά, οι άνθρωποι μπορεί να αντιμετωπίσουν ένα πρόβλημα με την ασφαλιστική αξίωσή τους στο σπίτι .
Προσωπικά προβλήματα ασφάλισης εάν νοικιάσετε το σπίτι σας μέσω των δικτύων κοινής χρήσης κατοικίας
Το μεγαλύτερο πρόβλημα με την ενοικίαση του σπιτιού σας μέσω αυτών των δικτύων κοινής χρήσης είναι ότι αλλάζετε αμέσως τη χρήση του σπιτιού σας από το "κατοικία μόνο" σε ένα είδος περιουσίας "ενοικίου εισοδήματος". Παρόλο που τα ενοίκια ενδέχεται να μην είναι συχνές, τη στιγμή που τοποθετείτε διαφημίσεις σε δίκτυα κοινής χρήσης κατοικίας και προσφέρετε ολόκληρο το σπίτι σας ή ένα δωμάτιο σε αυτό για ενοικίαση, πρέπει να συμβουλεύεστε την ασφαλιστική σας εταιρεία, επειδή η πολιτική σας ενδέχεται να μην καταβάλει αξίωση λόγω αυτή η αλλαγή στην περίσταση.
Μην μοιράζεστε υπηρεσίες στο σπίτι σαν FlipKey, Airbnb ή άλλοι που παρέχουν ασφάλιση στο σπίτι;
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι επειδή ενοικιάζουν το σπίτι ή τα δωμάτια τους στο σπίτι τους μέσω μιας νόμιμης υπηρεσίας με καλή φήμη ότι προστατεύονται από ζημιές.
Παρόλο που ορισμένες από αυτές τις υπηρεσίες μπορούν να προσφέρουν προαιρετική ή ακόμα και συμπεριλαμβανόμενη προστασία, αυτό που προσφέρουν δεν είναι ασφάλεια στο σπίτι.
Συμβουλευτείτε την εταιρεία ασφάλισης κατοικίας σας σχετικά με την Airbnb ή άλλες συμφωνίες ενοικίασης κατοικιών
Η ασφαλιστική εταιρία σας δεν έχει αναλάβει την πολιτική σας για να επιτρέψει τη φιλοξενία ή την κατανομή κατοικίας. Παρόλο που το δίκτυο κοινής χρήσης στο σπίτι μπορεί να σας προσφέρει κάποια κάλυψη για συγκεκριμένες περιστάσεις, δεν είναι ασφάλεια στο σπίτι και έχετε την υποχρέωση να συμβουλεύετε τον ασφαλιστή του σπιτιού σας σχετικά με αυτή τη νέα δραστηριότητα, εάν επιθυμείτε να είναι έγκυρη η ασφάλειά σας στο σπίτι.
Εάν αναρωτιέστε τι καλύπτει η εταιρεία φιλοξενίας "ασφάλιση", πρέπει να τους ρωτήσετε.
Ακόμη και σε περιπτώσεις όπου η φιλοξενώντας εταιρεία προσφέρει ένα εκατομμύριο δολάρια κάλυψης, αυτό δεν αλλάζει την ανάγκη να πείτε στον ασφαλιστή του σπιτιού σας για τη νέα σας κατάσταση.
Θα πρέπει να ελέγξετε τι καλύπτουν άμεσα με αυτούς και να μιλήσετε στον προσωπικό σας εκπρόσωπο για να εξασφαλίσετε σωστή συμβουλή σχετικά με την ασφάλιση κατοικίας σας και για το είδος κάλυψης που θα χρειαστείτε για τους νέους κινδύνους.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι με την κοινή χρήση στο σπίτι;
Το 12 τοις εκατό των χρηστών κοινής χρήσης στο σπίτι αναφέρουν ότι είχαν κάποια αρνητική εμπειρία σε κάποιο σημείο ή άλλο.
Οικιακοί κίνδυνοι που προκαλούν αξιώσεις και δεν καλύπτονται από την Standard Home Insurance
- Ευθύνη και προσωπικοί κίνδυνοι ατυχημάτων: Εάν κάποιος από τους καλεσμένους σας τραυματίζεται στην ιδιοκτησία σας, μπορεί να σας φέρει υπεύθυνη προσωπικά. Η πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού σας καλύπτει προσωπική ευθύνη, αλλά αποκλείει την ευθύνη που προκύπτει από αυτές τις μισθωτικές δραστηριότητες.
- Κίνδυνοι για τη βλάβη προσωπικών ειδών: Οι άνθρωποι έχουν ατυχήματα και μπορεί να συμβούν οι επισκέπτες σας να βλάψουν τυχαία το σπίτι σας ή να προκαλέσουν ζημιές όπως πυρκαγιά. Η ζημιά μπορεί να είναι μικρή ή μεγάλη, αλλά υπάρχει πάντα κίνδυνος.
- Απώλεια εισοδηματικών κινδύνων: Το σπίτι σας είναι κατεστραμμένο ή ακατοίκητο λόγω κάποιου είδους απώλειας και στη συνέχεια ξαφνικά έχετε "χάσει εισόδημα" επειδή δεν μπορείτε να το εκμισθώνετε ούτε να το μοιράζεστε στο δίκτυο μέχρι να επισκευαστεί, έτσι ώστε η πραγματική η απώλεια είναι κάτι περισσότερο από τη ζημιά στο σπίτι, είναι και το χαμένο εισόδημα.
- Ποινική Δραστηριότητα ως αποτέλεσμα της φιλοξενίας πληρώνουν τους επισκέπτες, μια σπάνια κατάσταση, αλλά μπορεί να συμβεί.
Εκτός από τους παραπάνω κινδύνους που μπορεί να πάει στραβά σε σχέση με τη χρήση του σπιτιού σας από τον ιδιοκτήτη σας, οι άλλοι κίνδυνοι που μπορεί να συμβεί ενώ δεν νοικιάζετε το σπίτι σας μπορεί να συμβεί ενώ είναι μισθωμένος, συνεπώς υπάρχει αυξημένος κίνδυνος στη δική σας δραστηριότητα κοινής χρήσης κατοικίας και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες του σπιτιού δεν θα σας καλύψουν με ένα κανονικό έντυπο πολιτικής ιδιοκτητών σπιτιού.
Η ασφάλιση κατοικίας δεν καλύπτει την ιδιοκτησία ενοικίασης
Αν και η ζημιά μπορεί να μην σχετίζεται με τη δραστηριότητα της κοινής χρήσης κατοικίας, όπως στην περίπτωση τυχαίας καταιγίδας βροχής όπου υπάρχει ζημιά στο νερό ή κλοπή, αυτή η κακή τύχη απαιτεί ασφαλιστική κάλυψη για να σας προστατεύσει όπως ακριβώς κάνει κάθε άλλη ημέρα.
Το πιο σημαντικό είναι να πάρετε ασφάλεια που θα σας προστατεύσει. Για το λόγο αυτό, η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να γνωρίζει τις περιστάσεις σας.
Επιλογές επικύρωσης ασφάλισης στο σπίτι που μπορείτε να προσθέσετε στην πολιτική σας
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι σας αναλαμβάνεται ως κατοικία μόνο σπιτιού. Αρχική ανταλλαγή αλλαγών που θέτει σε κίνδυνο την ασφαλιστική σύμβασή σας και την κάλυψη επειδή η ασφαλιστική εταιρεία δεν συμφώνησε ποτέ να ασφαλίσει τον κίνδυνο της περιστασιακής ενοικίασης κατοικίας ή της διανομής κατοικίας. Εμπορική δραστηριότητα όπως η ενοικίαση δωματίων ή η ενοικίαση ολόκληρου του σπιτιού δεν καλύπτεται από την πολιτική σας, στην πραγματικότητα δε λέγοντας ότι η ασφάλιση της ενοικιαζόμενης δραστηριότητάς σας θα μπορούσε να καταστήσει ολόκληρη την πολιτική σας άκυρη είτε επειδή δεν αποκάλυψε την πραγματική χρήση του σπιτιού σας, ή επειδή υπήρξε σημαντική μεταβολή του κινδύνου. Μια ουσιαστική αλλαγή του κινδύνου σημαίνει ότι έχετε αλλάξει τη χρήση του σπιτιού από μια κανονική κατάσταση ιδιοκτητών σπιτιού, σε μια κατάσταση όπου έχετε άγνωστους επισκέπτες που μένουν στο σπίτι σας και κερδίζετε από την ενοικίαση. Μην διακινδυνεύετε την ασφάλεια του σπιτιού σας, μη αναφέροντας τη δραστηριότητά σας στον αντιπρόσωπό σας, στον πράκτορα ή στον μεσίτη. Παρόλο που το δίκτυο κοινής χρήσης στο σπίτι μπορεί να σας παρέχει κάποια κάλυψη, δεν θα αλλάξει την ανάγκη να αναφέρετε την αλλαγή χρήσης της κατοικίας σας στον ασφαλιστή σας.
Προσιτή κάλυψη μπορεί να είναι διαθέσιμη σε εσάς για Airbnb Rentals και Home Sharing
Από το 2017, οι ασφαλιστικές εταιρείες αρχίζουν να καλύπτουν τις ανάγκες του σύγχρονου ιδιοκτήτη σπιτιού, οι οποίοι μπορεί να εμπλέκονται στην κατανομή κατοικίας. Εδώ είναι κάποια επικύρωση θα πρέπει να ζητήσετε από τον ασφαλιστή του σπιτιού σας για το αν σκέφτεστε να νοικιάσετε το σπίτι σας μέσω ενός δικτύου ανταλλαγής κατοικιών.
- Αποκλείστε την κατανομή κατοικίας, αλλά εξακολουθείτε να επιτρέπετε να διατηρείτε την παραδοσιακή κάλυψη των ιδιοκτητών σπιτιού
- Προσθέστε κάλυψη για δραστηριότητες κοινής χρήσης κατοικίας (η καλύτερη επιλογή)
- Η αύξηση των ειδικών ορίων ή ο ορισμός του τμήματος με τίτλο "Ζημιά από την ιδιοκτησία άλλων"
Οι αγορές γύρω από τον Μάιο σας εξοικονομούν χρήματα για τα ασφαλιστικά σας έξοδα
Εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία δεν μπορεί να σας βοηθήσει, μπορείτε πάντα να επικοινωνήσετε με τον επίσημο ασφαλιστικό σας επίτροπο, ο οποίος μπορεί να συστήσει μια ασφαλιστική εταιρεία που χρησιμοποιεί διακρίσεις κατανομής κατοικίας. Δεδομένου ότι πρόκειται για μια ταχέως μεταβαλλόμενη κατάσταση για τους ασφαλιστές και όλο και περισσότερο αρχίζουν να προσαρμόζονται, αξίζει τον κόπο να κάνετε αγορές και να δείτε ποιο είναι το καλύτερο είδος ασφαλιστικού πακέτου για εσάς. Ακόμα κι αν είχατε μια πολιτική που σας κάλυπτε πριν από ένα χρόνο, σε ένα άλλο έτος η βιομηχανία μπορεί να έχει προσαρμόσει και να καταστήσει την κατάσταση πιο προσιτή ή ευνοϊκή για εσάς.
Ποιος χρειάζεται ασφαλιστική κάλυψη στο σπίτι Αν ενοικιάζεται μέσω Airbnb ή άλλων ιστότοπων κοινής χρήσης;
- Εάν έχετε καταχωρίσει το σπίτι σας σε πιθανούς επισκέπτες σε ένα σπίτι ή δίκτυο κοινής χρήσης όπως Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO κ.λπ.
- Εάν νοικιάσετε το σπίτι ή τα δωμάτια στο σπίτι σας για τους επισκέπτες για βραχυπρόθεσμες διαμονές
- Εάν νοικιάσετε το σπίτι σας σε διαφορετικούς ανθρώπους καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους ή προσφέρετε στους επισκέπτες δωμάτια που θα παραμείνουν στη διάρκεια του ταξιδιού τους
- Εάν οι μισθώσεις σας δεν βασίζονται σε ετήσιες μισθώσεις
Γιατί δεν καλύπτει η ασφαλιστική κάλυψη του σπιτιού Αρχική υπηρεσία κοινής χρήσης ή φιλοξενία φιλοξενουμένων όπως η Airbnb;
Τα προγράμματα ανταλλαγής κατοικιών είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση στα παραδοσιακά ξενοδοχεία και πολλοί άνθρωποι απολαμβάνουν πραγματικά την εμπειρία.
Δυστυχώς, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι δεν επιτρέπει κάλυψη όπου υπάρχουν ενοικιαζόμενα δωμάτια, υπηρεσίες επιβίβασης ή κατανομή κατοικίας. Εάν θέλετε να καλύψετε αυτό το θέμα, πρέπει:
- Αλλάξτε σε διαφορετικό είδος ασφαλιστικού συμβολαίου
- Αποκτήστε την άδεια της ασφαλιστικής εταιρείας για τη συγκεκριμένη περίπτωσή σας (και βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τη συγκατάθεσή σας γραπτώς) ή να ζητήσετε να προστεθεί μια επικύρωση στην πολιτική για την κάλυψη της διανομής κατοικίας. Μερικές φορές, εάν ενοικιάζετε μόνο για μερικές μέρες το χρόνο, μπορεί ακόμη και να συμφωνήσουν να ασφαλίσουν χωρίς χρέωση. Είναι ένα σενάριο κατά περίπτωση.
Μερικές φορές η ασφαλιστική εταιρεία θα συμφωνήσει να διατηρήσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι σας όπως και με τις εξαιρέσεις για την ευθύνη και τις ζημίες που προκύπτουν από τη δραστηριότητα κοινής χρήσης κατοικίας υπό την προϋπόθεση ότι αποκτάτε ειδική ασφάλιση για δραστηριότητα κοινής χρήσης κατοικίας, είτε μέσω ενός εξειδικευμένου προγράμματος είτε μέσω εμπορικής πολιτικής.
Μόνο η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να σας πει τι είναι πρόθυμοι να κάνουν, γι 'αυτό θα πρέπει να επικοινωνήσετε μαζί τους για να μάθετε τις επιλογές σας. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία είναι διαφορετική. Ορισμένες εταιρείες έχουν προσαρμοστεί στις νέες ανάγκες της κοινωνίας μας και άλλοι έχουν παραμείνει αυστηροί στις κατευθυντήριες γραμμές. Η παροχή συμβουλών από έναν ασφαλιστικό επαγγελματία είναι πολύ σημαντική για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τη σωστή προστασία.
Δύο διαφορετικά είδη ασφάλισης στο σπίτι για τη φιλοξενία ή τη ενοικίαση και πώς να εξοικονομήσετε χρήματα
- Εμπορική ασφάλιση (χρησιμοποιείται για επιχειρήσεις)
- Ασφάλιση κατοικίας (προσαρμοσμένη για τους ιδιοκτήτες σπιτιού)
Είναι πολύ καλύτερο να αγοράσετε μια ασφάλιση κατοικίας ή να προσθέσετε μια επικύρωση στην πολιτική σας παρά ένα εμπορικό ή επαγγελματικό πακέτο ασφάλισης για τη δραστηριότητα κοινής χρήσης κατοικίας σας. Πριν γίνει δημοφιλής η Airbnb και άλλες υπηρεσίες κοινής χρήσης, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν γνωρίζουν πώς να χειρίζονται τον κίνδυνο. Οι ασφαλιστές το ταξινόμησαν ως ιδιότητα εμπορικής χρήσης τη στιγμή που ξεκινήσατε να ενοικιάζετε οποιοδήποτε μέρος του σπιτιού σας. Τα πράγματα έχουν αλλάξει έτσι εάν έχετε επί του παρόντος εμπορική ασφάλιση, ίσως είναι καιρός να κάνετε αγορές, επειδή θα έχετε καλύτερη κάλυψη και υπάρχει μια πραγματικά καλή ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα.
Προσοχή στις αποκλίσεις κάλυψης στην ασφάλιση διανομής στο σπίτι που παρέχεται από το δίκτυο
Είναι πολύ σημαντικό να διαβάσετε τη συμφωνία χρήστη και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που παρέχει το οικιακό σας δίκτυο κοινής χρήσης για να κατανοήσετε πλήρως τι είναι ή δεν είναι πρόθυμοι να καλύψουν. Η κάλυψή τους είναι περιορισμένη.
Συλλέγοντας αξιώσεις αποζημίωσης όταν εκμισθώνετε το σπίτι σας μέσω ενός προγράμματος κοινής χρήσης κατοικίας
Ανάλογα με τον πάροχο, η εταιρεία κοινής χρήσης κατοικιών θα έχει συνήθως περιγράψει τους όρους του τι συμβαίνει όταν ένας επισκέπτης που έχει νοικιάσει τον χώρο μας βλάπτει αντικείμενα στο σπίτι μας ή ζημιά στην ιδιοκτησία σας. Συνήθως, υπάρχει μια διαδικασία επίλυσης διαφορών όπου ο πάροχος μπορεί να εμπλακεί για να προσπαθήσει και να σας βοηθήσει να επιλύσετε το πρόβλημα απευθείας με τον επισκέπτη που προκάλεσε τη ζημιά. Η εμπλοκή σε αυτό το είδος διαδικασίας είναι μια μεγάλη ταλαιπωρία. Σας βάζει στη μέση μιας διαμεσολάβησης για να προσπαθήσετε να πάρετε τα χρήματά σας. Η πραγματικότητα είναι ότι εάν επρόκειτο πραγματικά να πάρετε τα χρήματά σας για τις ζημίες που προκλήθηκαν στο σπίτι σας εύκολα, κατά πάσα πιθανότητα ο φιλοξενούμενος θα είχε προσφερθεί να πληρώσει για τη ζημία και ποτέ δεν θα πήγαινε στο στάδιο διαμεσολάβησης ή διεκδικήσεων.
Λίστα ελέγχου των ερωτήσεων που θα θέλει να γνωρίζει η ασφαλιστική εταιρεία σχετικά με την εκμίσθωση του σπιτιού σας
- Χρησιμοποιείτε ένα δίκτυο κοινής χρήσης όπως το Airbnb; Ή ενοικιάζετε δωμάτια ή ακίνητα χρησιμοποιώντας τις δικές σας μεθόδους;
- Πόσο συχνά νοικιάζετε το σπίτι ή τα δωμάτια στο σπίτι σας;
- Ποια είναι η διάρκεια της ενοικίασης ή της φιλοξενίας; Είναι καθημερινά, εβδομαδιαία, μηνιαία
- Πόσες μέρες το χρόνο νοικιάζεις;
- Πόσο εισόδημα πραγματοποιείτε ή σχεδιάζετε να κάνετε από ενοίκια; Αυτό το ερώτημα μπορεί να βοηθήσει την ασφαλιστική εταιρεία να σας συστήσει επιπλέον προαιρετική κάλυψη όπως απώλεια εισοδήματος από μίσθωση και μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε το μέγεθος της επιχείρησής σας για να συστήσετε το προϊόν για την περίπτωσή σας.
Γιατί να αποκτήσετε τη δική σας ασφάλιση ή έγκριση για οικιακή χρήση είναι μια καλή ιδέα
Ένα από τα πλεονεκτήματα της κατοχής της δικής σας ασφαλιστικής εταιρείας να χειρίζεται τους ισχυρισμούς σας είναι ότι δεν χρειάζεται να συμμετέχετε σε αυτό το είδος σεναρίου. Η ασφαλιστική εταιρεία σας πληρώνει και στη συνέχεια θα υποκαταστήσει το υπεύθυνο μέρος. Σας βοηθά να επιστρέψετε στο σημείο που βρισκόσασταν πριν από την αξίωση, ώστε να μπορείτε να απολαμβάνετε την ιδιοκτησία σας ή να τη νοικιάσετε. Αφήστε την ασφαλιστική εταιρεία να αντιμετωπίσει την ταλαιπωρία.