Τι να κάνετε όταν απρόβλεπτες περιστάσεις σας αναγκάζουν να κάνετε έγκαιρες αποφάσεις
Για πολλούς, η συνταξιοδότηση είναι κάτι που σχεδιάζουν και εργάζονται για πολλά χρόνια. Πολλή σκέψη και προετοιμασία πηγαίνει στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη, όπως σε ποια ηλικία σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε, πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να σώσετε και πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να ζήσετε. Αλλά τι συμβαίνει όταν έχετε στη διάθεσή σας ένα ισχυρό σχέδιο συνταξιοδότησης και οι περιστάσεις που δεν υπόκεινται στον έλεγχό σας απαιτούν να προωθήσετε το σχέδιο συνταξιοδότησης σας νωρίτερα από το αναμενόμενο;
Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ερευνητικών Υποτροφιών Εργαζομένων, σχεδόν οι μισοί συνταξιούχοι εισέρχονται στη συνταξιοδότηση νωρίτερα από ό, τι σχεδίαζαν. Από τους πρώτους συνταξιούχους, μόνο το ένα τέταρτο επιλέγουν να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα.
Τι να κάνετε όταν λαμβάνετε προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης
Στην έρευνά τους, το Ινστιτούτο Ερευνητικών Υποτροφιών Εργαζομένων διαπίστωσε ότι μία από τις πιο κοινές αρνητικές συνθήκες που αναγκάζουν τους ανθρώπους να θέσουν σε εφαρμογή προγράμματα συνταξιοδότησης νωρίτερα από ό, τι περίμενε είναι οι απολύσεις εργασίας. Ωστόσο, πολλές φορές αυτές οι απολύσεις εργασίας μπορεί να προέρχονται από εταιρείες που προσπαθούν να μειώσουν το μέγεθος τους και προσφέρουν ελκυστικά πακέτα συνταξιοδότησης στους υπαλλήλους τους. Αν εμπίπετε σε αυτήν την κατηγορία και σας προσφέρεται κατ 'αποκοπήν ποσό έναντι σύνταξης, ξέρετε ποια προσφέρετε να δεχτείτε; Για πολλούς, αυτό δεν είναι μια εύκολη απόφαση και το πρώτο βήμα είναι να κάνετε τα μαθηματικά για να δείτε αν το μηνιαίο ποσό σύνταξης περνά τουλάχιστον από τη δοκιμή 6%. Στη συνέχεια, πέρα από τη δοκιμή 6%, εξετάστε πώς οι άλλες μεταβλητές συμβουλεύουν τις κλίμακες προς ένα μηνιαίο ποσό ή ένα κατ 'αποκοπήν ποσό.
Η σύνταξη σας περάσει τη δοκιμή 6%;
Για να διαπιστώσετε αν η σύνταξή σας υπερβαίνει το 6% του τεστ, πάρτε τη μηνιαία προσφορά σας σύνταξης και πολλαπλασιάστε, εάν από 12. Στη συνέχεια, διαιρέστε τον αριθμό αυτό με την προσφορά κατ 'αποκοπή ποσού.
Για παράδειγμα: $ 1.000 το μήνα για τη ζωή που αρχίζει από την ηλικία των 65 ετών ή $ 160.000 κατ 'αποκοπή ποσό σήμερα;
$ 1.000 x 12 = $ 12.000 διαιρούμενο με $ 160.000 ισούται με = 7.5%.
Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να κάνετε περίπου 7,5% ετησίως στα $ 160,000 για να κερδίσετε σταθερά $ 12,000 το χρόνο. Η απόκτηση του 7,5% ετησίως με συνέπεια και για πάντα είναι ένα υψηλό καθήκον, επομένως αυτό μου λέει ότι το μηνιαίο ποσό μπορεί να είναι καλύτερη συμφωνία μακροπρόθεσμα (το 7,5% είναι μεγαλύτερο από 6%). Λάβετε υπόψη σας, ένα μέρος από ό, τι μια σύνταξη κάνει είναι τεχνικά απλά να σας πληρώσει πίσω τα δικά σας χρήματα. Από μόνη της, μπορείτε να αποσύρετε 5% ετησίως από οποιοδήποτε κατ 'αποκοπή ποσό (ακόμα και αν τα χρήματα κερδίζουν 0%) και τα χρήματα πρέπει να διαρκέσουν 20 χρόνια (5% χ 20 έτη = 100% ανάληψη).
Άλλοι οικονομικοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη
Αφού κάνετε τους υπολογισμούς, υπάρχουν διάφοροι άλλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη για να αποφασίσετε αν ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή μια σύνταξη είναι σωστή για εσάς:
- Η ηλικία σας για να ξεκινήσετε μια μηνιαία σύνταξη έναντι του κατ 'αποκοπήν ποσού.
- Προβλεπόμενη μακροζωία σας. Όσο περισσότερο ζείτε, τόσο πιο πολύτιμο το μηνιαίο ποσό σύνταξης θα αξίζει τον κόπο σας.
- Ο τύπος της σύνταξης που επιλέγετε. Βασίζεται μόνο στη ζωή σας και στη συνέχεια σταματά μετά το θάνατό σας ή συνεχίζει και για τη ζωή του συζύγου σας;
- Η φερεγγυότητα της εταιρείας "υπόσχεται τη σύνταξή σας" για 20 επιπλέον έτη και εάν η Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) θα υποστηρίξει τις πληρωμές σας, εάν η πρώην εταιρεία σας που πληρώνει τη σύνταξη παύει να λειτουργεί.
- Εάν σε κάποιο σημείο χρειάζεστε ένα κατ 'αποκοπή ποσό χρημάτων για έκτακτη ανάγκη.
Τρόποι χρήσης του πακέτου σύνταξης
Μόνο αφού αποφασίσετε αν θα λάβετε κατ 'αποκοπή ποσό ή σύνταξη θα πρέπει να λάβετε υπόψη αυτές τις άλλες επιλογές ή τους τρόπους χρήσης του πακέτου συνταξιοδότησης:
Μάθετε αν περιλαμβάνει φροντίδα υγείας. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για τη Medicare, θα πρέπει να μάθετε εάν το πακέτο συνταξιοδότησης περιλαμβάνει την υγειονομική περίθαλψη. Αν ναι, αυτό είναι ένα βάρος που δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για την πρόωρη συνταξιοδότησή σας.
Χρησιμοποιήστε την εξαγορά για να καλύψετε τα έξοδα. Θα μπορούσατε να υπολογίσετε την εξαγορά σας και να την χρησιμοποιήσετε ως εισόδημα έως ότου τελειώσει, και να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις για συνταξιοδότηση όταν το χρειάζεστε πραγματικά.
Χρησιμοποιήστε την εξαγορά για να εξοφλήσετε το χρέος. Εάν λάβατε μια εξαγορά, χρησιμοποιώντας αυτό το απροσδόκητο μετρητά για να εξοφλήσετε τα χρέη σας μπορεί να είναι μια καλή move.Pay off υποθήκη σας, το αυτοκίνητό σας, ή να απαλλαγούμε από αυτά τα μηνιαία υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ώστε να μπορείτε να μειώσετε τα συνολικά σας έξοδα.
Αποθηκεύστε την εξαγορά και βρείτε μια νέα δουλειά. Μια απρογραμμάτιστη αποχώρηση δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να εργάζεστε εξ ολοκλήρου.Αν μπορείτε να βρείτε μια δουλειά στον τομέα σας ή να κάνετε μια εργασία με μερική απασχόληση κάνοντας κάτι που σας αρέσει, πηγαίνετε για αυτό. Με αυτόν τον τρόπο, το πακέτο συνταξιοδότησης σας είναι απλά "βρήκε" χρήματα και μπορεί να τεθεί σε αποταμιεύσεις σας.
Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε. Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.