Κράτη χωρίς Φόρο Εισοδήματος
Υπάρχουν επτά κράτη που δεν επιβάλλουν φόρο εισοδήματος: Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον και Ουαϊόμινγκ.
Στο Νιου Χάμσαϊρ και το Τενεσί, υπάρχει μόνο το μέρισμα φόρου και τα έσοδα από τόκους. Ενώ τα κράτη που στερούνται φόρου εισοδήματος μπορεί να φαίνονται σαν η πιο ελκυστική επιλογή, μπορεί να έχουν απότομα περιουσιακά στοιχεία ή φόρους επί των πωλήσεων, που θα μπορούσαν εύκολα να αντισταθμίσουν την έλλειψη φόρου εισοδήματος.
Κρατικές καταβολές φόρου εισοδήματος για συνταξιούχους
Τα περισσότερα κράτη με φόρο εισοδήματος επιτρέπουν στους συνταξιούχους να αποκλείσουν μέρος ή το σύνολο των εισοδημάτων τους από την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις ή και τα δύο. Για πολλούς συνταξιούχους, αυτό καθιστά τους φόρους εισοδήματος το λιγότερο από τις ανησυχίες τους.
Υπάρχουν εννέα κράτη που απαλλάσσουν όλες τις ομοσπονδιακές, στρατιωτικές και κρατικές συντάξεις καθώς και όλα τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης από τον φόρο εισοδήματος: Αλαμπάμα, Χαβάη, Ιλλινόις, Λουιζιάνα, Μασαχουσέτη, Μίτσιγκαν, Μισισιπή, Νέα Υόρκη και Πενσυλβανία. Αλαμπάμα, Χαβάη και Ιλλινόις απαλλάσσουν επίσης τα εισοδήματα από ορισμένες μορφές ιδιωτικών συντάξεων.
Η Πενσυλβάνια και το Μισισιπή είναι μοναδικά στο βαθμό που είναι τα μόνα κράτη στη χώρα που απαλλάσσουν όλα τα εισοδήματα από συνταξιοδότηση, ακόμη και τον ΙΡΑ και τις διανομές 401 (k).
Υπάρχουν, ωστόσο, μερικά κράτη που είναι λιγότερο φιλόξενα από τους συνταξιούχους. Όχι μόνο οι φορολογικοί συντελεστές τους είναι υψηλοί, αλλά και πλήρης φόρος εισοδήματος συνταξιοδότησης. Αυτά τα κράτη και οι υψηλότεροι φορολογικοί συντελεστές τους είναι: η Καλιφόρνια (10,55 τοις εκατό σε εισόδημα άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων), το Rhode Island (9,9 τοις εκατό σε όλα τα έσοδα συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιακών κερδών), το Βερμόντ (8,95 τοις εκατό), το Κονέκτικατ (6,5 τοις εκατό) και η Νεμπράσκα ).
Όλα αυτά τα κράτη, με εξαίρεση την Καλιφόρνια, φορολογούν ορισμένα ή όλα τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης.
Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους κρατικούς φόρους εισοδήματος για τους συνταξιούχους
Φορολογική απαλλαγή ακινήτου
Οι φόροι ιδιοκτησίας μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολοι για συνταξιούχους με χαμηλό εισόδημα και υψηλό κόστος στέγασης. Ευτυχώς, και τα 50 κράτη προσφέρουν κάποιο είδος προγράμματος ανακούφισης του φόρου ακίνητης περιουσίας. Σαράντα κράτη παρέχουν εξαιρέσεις για τα σπίτια που μειώνουν την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας ή τις πιστώσεις φόρου ακίνητης περιουσίας που μειώνουν άμεσα τον φόρο σας. Τα περισσότερα κράτη έχουν επίσης ειδικές εξαιρέσεις για τους ανώτερους κατοίκους σε μια συγκεκριμένη ηλικία και που πληρούν τις απαιτήσεις εισοδήματος.
Το Ίδρυμα Φορολογίας, μια μη φοροτεχνική ομάδα φορολογικών ερευνών στην Ουάσιγκτον, δήλωσε ότι οι άνθρωποι που ζουν στη Λουιζιάνα, τη Χαβάη, την Αλαμπάμα, την Κολομβία, το Ντέλαγουερ και το Μισισιπή πληρώνουν τους χαμηλότερους φόρους ιδιοκτησίας σε σχέση με την αξία του σπιτιού. Η Φλόριντα, ένα συνταξιούχο μέκκα, ήρθε σχεδόν δεξιά στη μέση, κατέλαβε την 24η θέση.
Η Νεβάδα, ένας άλλος δημοφιλής προορισμός συνταξιοδότησης, παίρνει μια αξιόλογη αναφορά για τους φόρους ακίνητης περιουσίας. Αυτό συμβαίνει επειδή ο φόρος περιουσίας της Νεβάδα βασίζεται σε μόλις 35% της εύλογης αγοραίας αξίας του ακινήτου, ενώ τα περισσότερα κράτη χρησιμοποιούν το 100% της δίκαιης αγοραίας αξίας. Επιπλέον, όσοι άνω των 62 ετών πληρούν τα όρια εισοδήματος μπορούν να λάβουν επιστροφή έως και 90% των φόρων ιδιοκτησίας τους.
Κράτη με τον χαμηλότερο φόρο πωλήσεων
Υπάρχουν μόνο πέντε κράτη που δεν έχουν φόρο επί των πωλήσεων: Αλάσκα, Ντέλαγουερ, Μοντάνα, Νιού Χάμσαϊρ και Όρεγκον. Αν και η Αλάσκα δεν χρεώνει κρατικό φόρο επί των πωλήσεων, επιτρέπει στις πόλεις και τις κομητείες να επιβάλλουν φόρους επί των πωλήσεων, οι οποίοι κυμαίνονται από 1% έως 7%.
Από τα κράτη που επιβαρύνονται με φόρο επί των πωλήσεων, τα χαμηλότερα συνδυασμένα κρατικά και τοπικά φορολογικά έσοδα είναι: Χαβάη (4,38%), Μέιν (5,00%), Βιρτζίνια (5,00% ) και το Wisconsin (5,42%).
Η ετυμηγορία
Έτσι, ποιο κράτος έχει το καλύτερο συνολικό φορολογικό κλίμα για τους συνταξιούχους; Εξαρτάται από τον τύπο και το ποσό του εισοδήματος που θα εισάγετε, την αξία του σπιτιού σας, τα χρήματά σας και τα τυχόν ειδικά φορολογικά σας ζητήματα.
Για παράδειγμα, αν έχετε μεγάλο εισόδημα ή θα συνεχίσετε να εργάζεστε με μειωμένο ωράριο μετά τη συνταξιοδότηση, οι φόροι εισοδήματος μπορεί να είναι η πρώτη σας προτεραιότητα.
Αντίθετα, εάν ζείτε στην Κοινωνική Ασφάλιση που είναι απαλλαγμένη σε πολλά κράτη, οι φόροι ιδιοκτησίας μπορεί να είναι πιο σημαντικοί. Υπάρχουν όμως κάποιες ξεκάθαροι μπροστινοί δρομείς. Κράτη που δεν έχουν φόρο εισοδήματος ή απαλλάσσουν τις συντάξεις και τα εισοδήματα από την Κοινωνική Ασφάλιση και έχουν επίσης χαμηλό φόρο ιδιοκτησίας και πωλήσεων στην κορυφή της λίστας. Αυτά τα κράτη είναι Αλάσκα, Νεβάδα, Χαβάη, Ουαϊόμινγκ, Φλόριντα, Λουιζιάνα, Ντελάγουερ και Μισισιπή.
Λάβετε υπόψη ότι ο κατάλογος αυτός προορίζεται για γενική χρήση και δεν λαμβάνει υπόψη το κλίμα, την πρόσβαση σε ποιοτική ιατρική περίθαλψη ή το κόστος ζωής, μεταξύ άλλων. Οι οικονομικές σας προοπτικές και το τι είναι σημαντικό για εσάς σε μια κοινότητα συνταξιοδότησης θα καθορίσουν τη μοναδική σας προσαρμογή σε έναν προορισμό συνταξιοδότησης. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον CPA ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για πιο εξατομικευμένες οδηγίες σχετικά με αυτό το θέμα.