Ένας ολοκληρωμένος οδηγός για την κατανόηση των τιμών ασφάλισης αυτοκινήτου σας
"Γιατί πήγε η ασφάλεια αυτοκινήτου μου; Δεν είχα αξιώσεις και το αυτοκίνητό μου είναι ένα έτος μεγαλύτερο!"
Υπάρχουν δύο ομάδες παραγόντων που μπορούν να αυξήσουν την τιμή της ασφάλισης αυτοκινήτου σας. Γνωρίζοντας τι θα μπορούσε να κάνει την ασφάλειά σας να αυξηθεί σε τιμή όταν δεν έχετε καμία αξίωση μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα.
Όταν καταλαβαίνετε τους παράγοντες, τότε είστε σε καλύτερη θέση να διαπραγματευτείτε την τιμή και να βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που θα σας δώσει το χαμηλότερο κόστος. Μπορεί επίσης να θέλετε να διαβάσετε το άρθρο μας σχετικά με τα κορυφαία φθηνότερα αυτοκίνητα για να ασφαλίσετε εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο και αναρωτιέστε ποιο θα είναι το μέσο κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτων .
Πώς ορίζει η ασφαλιστική εταιρεία την τιμή;
Το πρώτο σύνολο παραγόντων που επηρεάζουν το ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου σας σχετίζεται με τα πράγματα που περιστρέφονται εξ ολοκλήρου γύρω από την προσωπική σας κατάσταση, τα πράγματα που βρίσκονται υπό τον έλεγχό σας.
10 πράγματα που μπορούν να κάνουν το κόστος της ανανέωσης ασφάλισης αυτοκινήτου σας επάνω
- Το ιστορικό των απαιτήσεων και το αρχείο οδήγησης
- Ιστορικό καταδικαστικών αποφάσεων ή παραβιάσεων οδήγησης - προκαλώντας πρόσθετες επιβαρύνσεις
- Αλλαγή διεύθυνσης, τοποθετώντας σας σε μια νέα περιοχή που μπορεί να είναι πιο ακριβή από την άποψη της ασφάλισης
- Οι νέοι οδηγοί που προστέθηκαν στην πολιτική ή οι αλλαγές των πρωτεύοντων οδηγών διαφόρων οχημάτων στην πολιτική
- Ακύρωση της πολιτικής σπιτιού ή άλλη πολιτική που σας προκαλεί να χάσετε την έκπτωση επειδή έχετε περισσότερες από μία πολιτικές με τον ίδιο ασφαλιστή.
- Διαγραφή ενός οχήματος από την πολιτική. Μερικές φορές παίρνετε εκπτώσεις για την ασφάλιση περισσότερων από ένα αυτοκίνητο. Εάν διαγράψετε το δεύτερο αυτοκίνητό σας, η τιμή της ασφάλισης στο πρώτο αυτοκίνητο ενδέχεται να αυξηθεί .
- Αλλαγή της απασχόλησης. Μπορεί να χάσετε μια ομαδική έκπτωση, μια επαγγελματική έκπτωση ή, ενδεχομένως, να έχετε την απόσταση από την αλλαγή εργασίας, καθιστώντας το επιτόκιο σας αυξημένο.
- Οι ιατρικές συνθήκες που αυξάνουν τον κίνδυνο σας ή οι περιορισμοί που προκαλούν αναταξινόμηση σε ασφάλιση υψηλού κινδύνου λόγω καταδίκων όπως τα έξοδα οδήγησης υπό την επήρεια αλκοόλ
- Λάθη. Ναι, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν μερικές φορές να κάνουν λάθη. Ποτέ μην υποθέσετε ότι το ποσοστό που έχετε είναι το καλύτερο ποσοστό ή ότι είναι κατ 'ανάγκη σωστό. Υπάρχουν υπολογιστικά και ανθρώπινα σφάλματα που μπορεί να εμφανιστούν, οπότε αξίζει πάντα να αναθεωρήσετε τους παράγοντες με τον εκπρόσωπό σας όταν αμφιβάλλετε.
- Αλλαγές στις αμοιβές του σχεδίου πληρωμής ή στη δομή του ασφαλιστικού σας σχεδίου. Μερικές φορές οι ασφαλιστικές εταιρείες αλλάζουν τα ποσοστά χρηματοδότησης ή προσθέτουν νέες χρεώσεις υπηρεσιών που μπορεί να μην έχετε παρατηρήσει. Ρίξτε μια ματιά στις επιλογές πληρωμής σας και βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει μία που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν μηδενική χρηματοδότηση και άλλοι μπορούν να χρεώσουν έως και 5% ή περισσότερο. Αυτό μπορεί να επηρεάσει το πραγματικό ετήσιο κόστος ασφάλισης.
Το δεύτερο σύνολο παραγόντων αφορά το αυτοκίνητό σας και την ασφαλιστική εταιρεία: τους παράγοντες "πέρα από τον έλεγχό σας".
Εδώ είναι μερικοί από τους άλλους παράγοντες που αυξάνουν το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου:
Θα αναθεωρήσουμε όλες τις δυνατότητες έτσι ώστε να είστε σε καλύτερη θέση να λάβετε αποφάσεις για να αρχίσετε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα για την ασφάλειά σας και να έχετε πλήρη κατανόηση των επιπτώσεων του ασφαλίστρου αυτοκινήτου σας και γιατί αυξήθηκε.
Η επιλογή της ασφαλιστικής σας εταιρείας και του αντιπροσώπου μπορεί να κάνει τη διαφορά
Σε κάθε περίπτωση, κάθε ασφαλιστής είναι ελαφρώς διαφορετικός στο πώς αντιλαμβάνεται τους κινδύνους, που σημαίνει ότι με βάση τις ιδιαίτερες συνθήκες σας, όπου μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσφέρει πολλή αξία, άλλος δεν μπορεί. Η κατανόηση των παραγόντων του τρόπου καθορισμού του ασφαλιστικού σας επιτοκίου θα σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο την ασφαλιστική σας εταιρεία.
- Βεβαιωθείτε ότι βρίσκετε την ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων που σας προσφέρει τα καλύτερα πλεονεκτήματα για τις ανάγκες σας.
- Εάν έχετε να κάνουμε με μια εταιρεία άμεσης ασφάλισης ή έναν εγγεγραμμένο ασφαλιστικό πράκτορα, μπορείτε να αποφασίσετε ότι αυτή είναι μια καλή στιγμή για να ζητήσετε τη συμβουλή ενός ανεξάρτητου πράκτορα ή μεσίτη που μπορεί να ελέγξει πολλές εταιρείες για να βρείτε την καλύτερη τιμή.
- Παρόλο που υπάρχουν συχνά ισχυροί λόγοι για να παραμείνετε σε μια ασφαλιστική εταιρεία, όπως εκπτώσεις και πλεονεκτήματα πίστης, με την πάροδο του χρόνου μεταβάλλονται οι καταστάσεις και μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να κερδίζετε πλεονεκτήματα όταν μεταβαίνετε σε μια νέα ασφαλιστική εταιρεία .
Τι κάνει οι τιμές ασφάλισης αυτοκινήτων να αυξηθούν (ακόμα και όταν το αυτοκίνητο είναι ένα έτος παλαιότερο);
Η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει πολλά πράγματα στην ασφάλειά σας που επηρεάζουν το κόστος:
- Ολόκληρο το όχημα
- Τα μέρη του οχήματος
- Η ευθύνη σας
Όταν το όχημα παίρνει ένα έτος μεγαλύτερο, μόνο ένας από αυτούς τους παράγοντες αλλάζει αν δεν έχετε αξιώσεις: την αξία ολόκληρου του οχήματος. Οι άλλοι δύο παράγοντες παραμένουν ίσοι ή ίσως ακόμη και να αυξήσουν το κόστος.
"Τα πάντα έμειναν το ίδιο, δεν είχα καμία αξίωση, γιατί η τιμή ασφάλισης αυτοκινήτου εξακολουθεί να ανεβαίνει;"
Εάν νομίζετε ότι τα πάντα παρέμειναν τα ίδια, γιατί τότε θα αυξανόταν η τιμή; Υπάρχουν εξωτερικοί παράγοντες που επηρεάζουν την ασφάλειά σας για κάθε κάλυψη της πολιτικής σας. Μπορείτε να ζητήσετε από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ποιο μέρος της ασφάλισης αυξήθηκε ώστε να έχει μια συγκεκριμένη κατανόηση της κατάστασής σας.
Ζητήστε μια σύγκριση των δαπανών από την πριμοδότηση του περασμένου έτους στο κόστος του τρέχοντος έτους:
- Ευθύνη (σωματική βλάβη, υλική ζημιά κ.λπ.)
- Συγκρούσεις (συνήθως επηρεάζονται από ισχυρισμούς)
- Περιεκτική (Πυρκαγιά, κλοπή, βανδαλισμός κ.λπ.)
- Εγκρίσεις
Σε γενικές γραμμές, εδώ είναι οι παράγοντες που είναι πέρα από τον έλεγχό σας που μπορεί να αυξήσουν την ασφάλισή σας.
Εξωτερικοί παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου και μπορεί να προκαλέσουν την τιμή να ανεβαίνει
- Οι αξιώσεις ευθύνης που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία για ολόκληρο τον όγκο των ασφαλισμένων πελατών μπορούν να επηρεάσουν τα γενικά ποσοστά ευθύνης τους. Εάν το προηγούμενο έτος ή έτη εμφάνισαν σταθερή αύξηση στο ποσό που έχουν πληρώσει για τις απαιτήσεις και το αμυντικό κόστος ως μέρος αυτής της κάλυψης, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να κάνει προσαρμογές επιτοκίων. Αυτό είναι εντελώς πέρα από τον έλεγχό σας.
- Συγκρούσεις, βανδαλισμούς ή αυξημένες αξιώσεις στην περιοχή σας. Μερικές φορές λόγω αλλαγών στα πρότυπα κυκλοφορίας, των καιρικών συνθηκών ή, εάν οι περιοχές γίνονται πιο συμφορημένες με την πάροδο του χρόνου, ή μια ποικιλία άλλων παραγόντων, μια περιοχή ενδέχεται να αρχίσει να βλέπει αυξημένες αξιώσεις. Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία αρχίζει να παρατηρεί αυτά τα σχέδια σε μια περιοχή, μπορεί να προσαρμόσει ανάλογα τα ποσοστά.
- Αύξηση των ποσοστών κλοπής αυτοκινήτων στην κατάσταση ή στην περιοχή σας, ή για το αυτοκίνητό σας ειδικότερα. Ο τρόπος για να διαπιστώσετε αν σχετίζεται με το συγκεκριμένο αυτοκίνητό σας είναι να ζητήσετε από τον αντιπρόσωπό σας αν η ομάδα ποσοστού του οχήματος σας έχει αυξηθεί από πέρυσι και να πάρετε την άποψή σας για το θέμα. Αν αυτό είναι το ζήτημα για το αυτοκίνητό σας, μπορείτε να εξετάσετε αν θα ήταν επωφελές για εσάς να προσθέσετε αντικλεπτικές συσκευές ή χάραξη οχημάτων και να λάβετε έκπτωση για να αντισταθμίσετε τις αυξήσεις. Οι κλοπές αυτοκινήτων επηρεάζουν τόσο τα καινούργια όσο και τα παλαιά αυτοκίνητα και κάθε φορά που βγαίνουν οι ετήσιες αναφορές των κορυφαίων κλεμμένων οχημάτων, οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι βέβαιο ότι θα λάβουν γνώση και θα συγκριθούν με τις δικές τους απώλειες ή τις απαιτήσεις που έχουν καταβληθεί για τον τύπο του αυτοκινήτου.
Γιατί κάποιος θα κλέψει ένα παλιό αυτοκίνητο;
- Αν τα εξαρτήματα του αυτοκινήτου σας είναι πιο δύσκολο να βρεθούν στην αγορά και ο τύπος του αυτοκινήτου σας ήταν δημοφιλής λόγω της αξιοπιστίας του, ενδέχεται να αυξηθούν οι κλοπές για το όχημά σας, γεγονός που οδηγεί στο κόστος ασφάλισης, παρόλο που το αυτοκίνητό σας είναι παλιό και δεν είχατε αξιώσεις. Μπορείτε να δείτε τη λίστα των Top 10 πιο κλεμμένων οχημάτων στις ΗΠΑ και τα Top Ten Κλεμμένα οχήματα στον Καναδά για να πάρετε μια ιδέα. Μερικά από τα αυτοκίνητα της λίστας μπορεί να σας εκπλήξουν.
Εξαιρέσεις στην αποσβεστική αξία στην Ασφάλιση
Τα πράγματα γίνονται ακόμα πιο περίπλοκα αν έχετε αγοράσει ασφαλιστική κάλυψη σε ολόκληρο το αυτοκίνητο που παραιτείται από την απόσβεση, όπως η ασφάλιση GAP ή η αξία αντικατάστασης. Οι περισσότερες πολιτικές αυτοκινήτων καταβάλλουν αξίωση που βασίζεται στην αξία του αυτοκινήτου κατά τη στιγμή της απώλειας, αλλά ορισμένες ειδικές καλύψεις μπορούν να σας δώσουν δικαίωμα σε αξίωση αντικατάστασης ή συμβιβασμού αξίας.
Η συμφωνημένη αξία είναι λιγότερο συχνή στα κανονικά αυτοκίνητα, αλλά για οχήματα υψηλής τεχνολογίας, αντίκες ή συλλεκτικά αντικείμενα, αυτό μπορεί επίσης να είναι μια προαιρετική κάλυψη που έχουν αγοράσει οι άνθρωποι. Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, ακόμη και αν η αξία του οχήματος έχει αλλάξει, η ασφαλιστική σας σύμβαση εξακολουθεί να εξασφαλίζει την πλήρη αξία.
Το κόστος της ασφάλισης GAP αυξάνεται σε μια ανανέωση;
Ορισμένες εταιρείες καθορίζουν ένα κατ 'αποκοπή ποσό για την ασφάλιση GAP ή ενδέχεται να κλειδώσουν την τιμή για ένα καθορισμένο όρο. Καθώς το αυτοκίνητό σας μεγαλώνει, το ποσό της αξίας που καλύπτεται από το Ασφάλισμά σας GAP αλλάζει. Εάν δεν πληρώσατε ένα κατ 'αποκοπή ποσό για την ασφάλεια GAP, τότε η τιμή της ασφάλισης μπορεί να αυξηθεί χρόνο με το χρόνο, αυτό ποικίλλει μεταξύ διαφορετικών ασφαλιστικών εταιρειών GAP, οπότε βεβαιωθείτε και ελέγξτε αν αυτή η κατάσταση ισχύει για εσάς.
Πάντα να ανακαλύπτετε ποιο είναι το κόστος της ασφάλειάς σας GAP και να δείτε αν το χρειάζεστε πραγματικά .
Καθώς αρχίζετε να πληρώνετε το δάνειο αυτοκινήτου, το χάσμα θα εξαφανιστεί., Ίσως να μην το χρειάζεστε πια.
Μπορείτε επίσης να δείτε αν μπορείτε να βρείτε μια καλύτερη τιμή για την ασφάλιση GAP για να εξοικονομήσετε χρήματα ελέγχοντας διαφορετικούς παρόχους κάλυψης Gap πριν αγοράσετε.
Πιστωτική βαθμολογία και αναδοχή ασφαλιστικής εταιρείας που χρησιμοποιείται στους υπολογισμούς Premium
- Αξιολογήσεις πιστωτικής βαθμολογίας ή αναδοχής. Μερικές φορές εισάγονται νέοι παράγοντες στους υπολογισμούς των ασφαλιστικών συντελεστών. Αν το αρχείο σας δεν ενημερωθεί για να συμπεριλάβει όλες τις νέες εκπτώσεις ή προγράμματα που έχουν ανακοινωθεί από την τελευταία ανανέωσή σας, μπορεί να καταλήξετε να δείτε αυξήσεις που δεν χρειάζεται να έχετε. Ένα παράδειγμα είναι η βαθμολογία πίστωσης, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί με ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες, αν και δεν επιτρέπεται σε όλα τα κράτη να χρησιμοποιούν βαθμολογίες βάσει πιστωτικών μονάδων. Ορισμένες περιπτώσεις, συμπεριλαμβανομένης πιστωτικής εξουσιοδότησης, επιτρέπουν τις προτιμώμενες τιμές, ακόμη και αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι καλό. Σε άλλες περιπτώσεις, η μείωση του πιστωτικού αποτελέσματος μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο σας. Θέλετε να είστε σίγουροι και ρωτήστε τον εκπρόσωπό σας για το αν η ασφαλιστική εταιρεία σας χρησιμοποιεί πιστωτική βαθμολογία στις τιμές της και πώς θα επηρεάσει την τιμή σας. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζει αρνητικά την τιμή σας, ίσως θελήσετε να ενημερώσετε τον πράκτορά σας εάν αυτό είναι σωστό ή να βρείτε μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία που θα προσφέρει καλύτερα πλεονεκτήματα για την κατάστασή σας.
- Γενική αύξηση του επιτοκίου αναδοχής . Αυτός είναι ο πιο προφανής λόγος για την ασφάλισή σας να ανεβαίνει, εάν μια ασφαλιστική εταιρεία αντιμετωπίζει συνολικές ζημίες που ξεπέρασαν τις προσδοκίες τους ή αν δεν έχουν αναθεωρήσει τα ποσοστά τους σε λίγα χρόνια, μερικές φορές θα αυξήσουν τα ποσοστά τους σε όλους τους τομείς ώστε να παραμείνουν επικερδείς . Σε περιπτώσεις όπως αυτό, είναι μερικές φορές καλό να λαμβάνετε αποσπάσματα με άλλες εταιρείες για να δείτε εάν το ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου που έχετε είναι ακόμα ανταγωνιστικό.
Συμμετοχή σε προγράμματα ασφάλισης έκπτωσης με έκπτωση για μείωση του ποσοστού ανανέωσης
- Η μη αξιοποίηση των νέων προγραμμάτων που έχουν ως στόχο να μειώσουν το συνολικό κόστος με τον ασφαλιστή σας είναι ένα μεγάλο λάθος που οι άνθρωποι κάνουν ότι καταλήγουν να τους κοστίζουν περισσότερα χρήματα. Ένα παράδειγμα είναι η ασφάλιση αυτοκινήτου που βασίζεται σε χρήση . Μερικές φορές, όταν εφαρμόζονται νέα προγράμματα, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αλλάξει τα ποσοστά λαμβάνοντας υπόψη ότι το προφίλ του πελάτη θα επιλέξει ένα νέο πρόγραμμα. Η μη αξιοποίηση αυτών των επιλογών μπορεί να επηρεάσει την αξιολόγηση στην οποία καταλήγετε. Πάντα να ρωτάτε τον πράκτορα σας εάν υπάρχουν νέα πλεονεκτήματα ή προγράμματα που έχει εισάγει ο ασφαλιστής σας και ακολουθείτε τις προτιμώμενες τιμές.
Πώς ο ασφαλιστικός σας πράκτορας ή ο μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε την τιμή ασφάλισης αυτοκινήτου
Συνήθως είναι ένας συνδυασμός παραγόντων που συμβάλλουν στην αύξηση του ποσοστού της ασφάλισης αυτοκινήτων. Όταν υπάρχουν γενικές αυξήσεις των επιτοκίων, οι ασφαλιστικοί εκπρόσωποι γνωρίζουν συνήθως επειδή έχουν το πλεονέκτημα να βλέπουν τα ποσοστά με όλες τις ανανεώσεις τους και θα έχουν μια αίσθηση του τι συμβαίνει στον κλάδο.
Είναι εύκολο να δοκιμάσετε και να μάθετε ακριβώς πού επηρεάζει περισσότερο τις επιπτώσεις σας, ζητώντας από τον πράκτορά σας ερωτήσεις σχετικά με το πού προέρχεται η αύξηση. Εάν δεν είναι σίγουροι, μπορείτε να τους βοηθήσετε να δοκιμάσουν τις ιδέες έξω, ζητώντας τους να παραθέσουν ένα άλλο αυτοκίνητο στη θέση του δικού σας - αν νομίζετε ότι πρόκειται για το όχημά σας.
Αν νομίζετε ότι πρόκειται για την περιοχή στην οποία ζείτε, μπορείτε να δοκιμάσετε αναφέροντας μια αλλαγή στον ταχυδρομικό κώδικα για να δείτε. Εάν όλοι οι άλλοι παράγοντες παραμένουν οι ίδιοι και η τιμή αλλάζει, τότε γνωρίζετε ότι η αύξηση του ποσοστού οφείλεται στην αλλαγή της διεύθυνσης.
- Ρωτήστε τον αντιπρόσωπό σας αν ελέγξει άλλους ασφαλιστικούς μεταφορείς και πώς συγκρίνεται το επιτόκιο με τις άλλες ασφαλιστικές εταιρείες. Μερικές φορές, εάν λάβετε χαμηλότερες χρεώσεις που εμφανίζονται με άλλους παρόχους, ενδέχεται να μπορείτε να διαπραγματευτείτε επιπλέον έκπτωση.
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις ισχύουσες εκπτώσεις στην πολιτική σας. Το ακούμε ξανά και ξανά, αλλά όταν οι ασφαλιστικές εταιρείες αλλάζουν σχέδια και προγράμματα τόσο συχνά όσο σήμερα, είναι εύκολο να χάσετε κάτι ή να ξεχάσετε.
- Εάν έχετε ένα αυτοκίνητο που έχει αυτοματοποιημένη πέδηση ή άλλες αυτοματοποιημένες λειτουργίες ασφαλείας, μάθετε εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία θα δώσει έκπτωση γι 'αυτό. Η τεχνολογία για την ασφάλεια στα αυτοκίνητα αλλάζει γρήγορα, ορισμένοι ασφαλιστές δίνουν εκπτώσεις.
- Κάντε μια πλήρη ανασκόπηση των coverages σας και βεβαιωθείτε ότι έχετε τα πράγματα που ανταποκρίνονται καλύτερα στις τρέχουσες ανάγκες σας.
- Βεβαιωθείτε ότι δεν τιμωρούνται για αξιώσεις ή μητρώα οδήγησης άλλων οδηγών στην πολιτική σας ή για καταστάσεις που δεν ισχύουν πλέον.
Αυτά είναι όλα πράγματα που ένας μεσίτης ή πράκτορας θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει με. Η κατανόηση του τι κάνει την αύξηση της τιμής του ασφαλιστηρίου κατά την ανανέωση σας δίνει τον έλεγχο της πολιτικής σας και είναι σε θέση να διαπραγματευτεί τις καλύτερες τιμές.
Μια αναθεώρηση της τιτλοποίησης αυτοκινήτων της Titan .