Αυξήστε τα κέρδη σας και λάβετε τις αναλήψεις χωρίς ομοσπονδιακό φόρο
Στην πιό πρόσφατη έρευνα για την τιμολόγηση των φοιτητών, το College Board αναφέρει ότι για το ακαδημαϊκό έτος 2015-2016, το μέσο κόστος διδάκτρων και αμοιβών ήταν 32.405 δολάρια σε ιδιωτικά κολέγια, 9.410 δολάρια για κρατικούς κατοίκους σε δημόσια κολέγια και 23.893 δολάρια για out- κάτοικοι πολιτών που παρευρίσκονται σε δημόσια πανεπιστήμια
Αυτοί οι αριθμοί είναι στα σημερινά δολάρια, οπότε αν είχατε πρόσφατα ένα μωρό και κοιτάτε τα κολεγιακά έξοδα που είναι 18 χρόνια μακριά, οι τιμές αυτές θα αυξηθούν σημαντικά.
Με όλες τις μεγάλες δαπάνες της ζωής, είναι εύκολο να απενεργοποιήσετε τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσης, αλλά δεν είναι καλή ιδέα. Οι περισσότεροι Αμερικανοί θα πρέπει να σώσουν για μεγάλο χρονικό διάστημα να έχουν αρκετό για να καλύψουν τέσσερα χρόνια κολέγιο. Αν δεν είστε βέβαιοι για το πού ή πώς να ξεκινήσετε, ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να εξετάσετε ένα σχέδιο 529.
Τι είναι το Σχέδιο 529;
529 σχέδια που χρονολογούνται από το 1986 και έχουν γίνει ένα ευρέως χρησιμοποιούμενο επενδυτικό μέσο για την αποταμίευση για κολέγιο. Αυτό που καθιστά το σχέδιο τόσο ελκυστικό είναι ότι ενώ οι εισφορές δεν είναι εκπεστέες, τα κέρδη σε ένα σχέδιο 529 θα αυξηθούν ομοσπονδιακά αφορολόγητα και δεν θα φορολογηθούν όταν τα χρήματα θα αφαιρεθούν για τα κατάλληλα εκπαιδευτικά έξοδα. Εκτός από το ομοσπονδιακό φορολογικό διάλειμμα, επί του παρόντος υπάρχουν 34 κράτη, συμπεριλαμβανομένης της περιφέρειας της Κολούμπια, που προσφέρουν πλήρεις ή μερικές κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις για εισφορές σε σχέδιο 529.
Υπάρχουν δύο τύποι 529 σχεδίων - το σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων και το προπληρωμένο δίδακτρο.
Εδώ είναι μερικά από τα πιο σημαντικά σημεία του κάθε σχεδίου :
Σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου
- Σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα ταμείο εκπαίδευσης μέσα σε ένα μεμονωμένο επενδυτικό λογαριασμό. Τα χρήματα που συνεισφέρετε επενδύονται σε ένα ή περισσότερα συγκεκριμένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια που αποτελούνται από ένα συνδυασμό επενδύσεων που επιλέγονται και διαχειρίζονται από τον καθορισμένο διαχειριστή χρημάτων του προγράμματος.
- Τα χρηματικά ποσά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη ειδικών εξόδων σε οποιοδήποτε κολέγιο διαπιστευμένο από το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ. Αυτό περιλαμβάνει προπτυχιακά κολέγια, μεταπτυχιακές και επαγγελματικές σχολές, διήμερα κολέγια και τεχνικές και εμπορικές σχολές. Περιλαμβάνονται επίσης ορισμένα ξένα κολέγια και πανεπιστήμια.
- Ο διαχειριστής του σχεδίου θα σας χρεώσει μια αμοιβή για τη διαχείριση του λογαριασμού σας και θα περάσει τα έξοδα επένδυσης.
- Κατά την υποβολή αίτησης για οικονομική ενίσχυση, το σχέδιο γενικά θεωρείται περιουσιακό στοιχείο του γονέα / παππού.
- Τα κεφάλαια σε ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το μεταπτυχιακό σχολείο.
- Οι εξειδικευμένες δαπάνες δεν περιορίζονται μόνο στα δίδακτρα και τα τέλη.
- Η επιλογή των σχολείων δεν επηρεάζει την απόδοση των επενδύσεων.
- Αυτά τα σχέδια δεν είναι εγγυημένα από το κράτος.
Προπληρωμένα δίδακτρα
- Σας δίνει τη δυνατότητα να αγοράσετε δίδακτρα τώρα για μελλοντική χρήση. Υπάρχουν δύο τρόποι για να γίνει αυτό, μέσω ενός σχεδίου σύμβασης ή ενός σχεδίου μονάδας:
- Ένα σχέδιο σύμβασης υπόσχεται να καλύψει ένα προκαθορισμένο ποσό των διδάκτρων στο μέλλον, με αντάλλαγμα ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή περιοδικές εισφορές.
- Με ένα σχέδιο μονάδας, αγοράζετε ένα συγκεκριμένο ποσοστό μονάδων ή πιστώσεων και το σχέδιο εγγυάται ότι ανεξάρτητα από το ποσοστό του κόστους κολλεγίων που οι μονάδες αυτές καλύπτουν τώρα, το ίδιο ποσοστό θα καλυφθεί στο μέλλον.
- Τα προπληρωμένα προγράμματα συνήθως χρεώνουν μια επίπεδη αμοιβή εγγραφής και συνήθως δεν υπάρχει καμία τρέχουσα χρέωση.
- Κατά την υποβολή αίτησης για οικονομική ενίσχυση, το σχέδιο θεωρείται γενικά ως περιουσιακό στοιχείο του γονέα / παππού.
- Προβλεπόμενη εγγραφή (περιορισμένη).
- Μπορεί να περιοριστεί σε προπτυχιακό σχολείο.
- Γενικά περιορίζεται στα δίδακτρα και τα υποχρεωτικά τέλη (όχι δωμάτιο και συμβούλιο).
- Μπορεί να περιορίσει το κόστος εκτός του κράτους και αν είναι μικρότερο από το κόστος κατάστασης, δεν θα επιστρέψει τη διαφορά.
Gifting σε σχέδιο 529
Κανονικά, ένα άτομο μπορεί να δώσει σε άλλο άτομο μόνο 14.000 δολάρια ετησίως χωρίς να επιβαρύνει τους φόρους δώρων. Ωστόσο, σύμφωνα με το άρθρο 529 του Κώδικα Εσωτερικών Εισοδήματος, ένα άτομο μπορεί να δώσει δώρο έως και 5 έτη στις ετήσιες απαλλαγές ύψους 14.000 δολαρίων, όταν συμβάλλει στη μεταδευτεροβάθμια εκπαίδευση ενός παιδιού. Αυτό είναι ένα μεγάλο επίδομα για όσους θέλουν να δώσουν ένα κατ 'αποκοπή ποσό.
Πώς να βρείτε το σωστό σχέδιο
Ένα άλλο πλεονέκτημα που σχετίζεται με 529 σχέδια είναι ότι δεν περιορίζεστε στη χρήση του σχεδίου στην κατάσταση στην οποία διαμένετε. Θα θελήσετε να αναζητήσετε ένα σχέδιο που να ανταποκρίνεται στους στόχους και τους στόχους σας και να κάνετε τη δέουσα επιμέλεια σας στο ίδιο το σχέδιο και στους διαχειριστές του ταμείου. Εδώ είναι ένας πολύ καλός εντοπιστής σχεδίων 529.
Συμπέρασμα
Είστε ανησυχούν για το πώς θα πάτε για τα πόδια τους τεράστιους λογαριασμούς κολέγιο κάτω από το δρόμο; Μην αναβάλλετε μέχρι αύριο τι μπορείτε να κάνετε σήμερα και αρχίστε να επενδύετε σε ένα σχέδιο 529.