Για όποιον σχεδιάζει - ή ελπίζει - για να αποσυρθεί κάποια μέρα, η Vanguard δημιούργησε πρόσφατα πολλές χρήσιμες συμβουλές. Σε μια δημοσίευση στο blog, η χρηματιστηριακή εταιρεία ζήτησε συνταξιούχους και σύντομα συνταξιούχους αναγνώστες: "Αν είχατε μια συνταξιοδότηση, τι θα κάνατε διαφορετικά για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση;"
Η ερώτηση προκάλεσε αρκετές εκατοντάδες απαντήσεις. Εδώ είναι μερικές από τις βασικές λύπες, αντιπροσωπευτικές απαντήσεις και ιδέες για να αποφύγετε τα ίδια λάθη.
Δεν αρχίζει να επενδύει νωρίτερα
Ο John L. θλίβει το γεγονός ότι δεν ξεκίνησε να επενδύει μέχρι που ήταν σχεδόν 40 ετών. "Είμαι 55 τώρα και σε καλή κατάσταση, αλλά θα ήμουν πολύ καλύτερα αν είχα ξεκινήσει στη δεκαετία του '20 μου. Η δύναμη της σύνθεσης είναι μια φοβερή δύναμη, αλλά λειτουργεί καλύτερα σε αρκετές δεκαετίες. "
Η απογείωση; Ο χρόνος κάνει μια τεράστια διαφορά στις επενδυτικές αποδόσεις σας. Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε 200 δολάρια το μήνα για 50 χρόνια και κερδίζετε μέση ετήσια απόδοση 7%, θα έχετε πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια. Αν όμως επενδύσετε για 40 χρόνια, υποθέτοντας το ίδιο ποσό μηνιαίας επένδυσης και μέση ετήσια απόδοση, θα καταλήξετε περίπου στο μισό.
Κάνοντας ανεπιθύμητες επενδυτικές αποφάσεις
Ο Ρότζερ Β δήλωσε: "Αρχικά,« πούλησα »μερικά καταφύγια φόρου ακίνητης περιουσίας και, φυσικά, έχασα όλες αυτές τις επενδύσεις. Τους καταλαβαίνω όταν ο πωλητής βρισκόταν στο δωμάτιο, αλλά τη στιγμή που έφυγαν, κατάλαβα και η κατανόησή μου ».
Η απογείωση; Μην κάνετε τυχαίες ή αυθόρμητες επενδυτικές αποφάσεις. Αντ 'αυτού, καθορίστε τη βέλτιστη κατανομή του ενεργητικού σας και δημιουργήστε ανάλογα το χαρτοφυλάκιό σας. Η εξασφάλιση ότι το χαρτοφυλάκιό σας έχει τις σωστές κατανομές αποθεμάτων / ομολόγων βάσει του επενδυτικού χρόνου και της ιδιοσυγκρασίας σας είναι ένα από τα πιο σημαντικά κλειδιά για την επιτυχημένη επένδυσή σας.
Επένδυση υπερβολικά σε αποθεματικό εργοδότη σας
Ένας αναγνώστης που πηγαίνει από το "Cracking Retirement" εξέφρασε τη λύπη του, "Επενδύοντας την αποταμίευσή μου για 20 χρόνια στην εταιρεία στην οποία εργάστηκα. Έδωσε ένα καλό μέρισμα και φάνηκε να κάνει καλά. Στη συνέχεια ήρθε η συντριβή του 2008 ... Καταλήξαμε να χάσουμε ένα καλό ποσό έξι αριθμών. "
Η απογείωση; Αν ο εργοδότης σας έπαυε να εργάζεται, θα ήταν αρκετά δύσκολο να χάσετε τη δουλειά σας. Η απώλεια ενός μεγάλου μέρους των αποταμιεύσεών σας από τη συνταξιοδότηση καθώς και επειδή επενδύσατε σε μεγάλο βαθμό στο απόθεμά σας θα ήταν βάναυση. Για να διαχειριστείτε αυτόν τον κίνδυνο, κρατήστε το 10% του χαρτοφυλακίου σας στο απόθεμα του εργοδότη σας.
Επιλέγοντας έναν παραδοσιακό IRA ή 401 (k) Αντί ενός Roth
Ο SS δήλωσε: "Εκτός από τη διαφοροποίησή του σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, θα έπρεπε να είχα διαφοροποιηθεί και σε φορολογικούς τύπους - δηλαδή, οι περισσότεροι από τους πόρους μου είναι σε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) (σύντομα θα μεταφερθεί ο IRA). η ανάληψη είναι φορολογητέα. "
Η απογείωση; Όταν είστε στα πρώτα στάδια της καριέρας σας και το εισόδημά σας σας βάζει σε χαμηλό φορολογικό επίπεδο, ένας Roth μπορεί να είναι ιδιαίτερα συμφέρουσα. Όταν συνεχίζετε στην καριέρα σας και κερδίζετε περισσότερα, ένα παραδοσιακό 401 (k) ή IRA μπορεί να είναι καλύτερο. Ωστόσο, γνωρίζοντας ποια είναι πραγματικά η καλύτερη απαιτεί να γνωρίζετε όχι μόνο την τρέχουσα φορολογική σας κατηγορία, αλλά και το σκέλος που θα είστε στη διάρκεια της συνταξιοδότησης επίσης.
Δεδομένου ότι δεν μπορείτε να προβλέψετε αυτό, ίσως είναι καλύτερο να συμβάλλετε σε ένα παραδοσιακό 401 (k) / IRA και ένα Roth.
Η κοινωνική ασφάλιση είναι πολύ νωρίς
Η Τζούντιθ Α., Δήλωσε: «Όταν συνταξιοδοτήθηκα, έκανα το λάθος να παίρνω την Κοινωνική Ασφάλισή μου στην ηλικία των 62 ετών, χωρίς να συνειδητοποιώ πόσο περισσότερο θα έκανα κάθε μήνα αν περίμενα».
Η απογείωση; Για τους περισσότερους ανθρώπους είναι καλύτερο να περιμένετε τουλάχιστον μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας (67 για οποιονδήποτε γεννήθηκε το 1960 ή αργότερα) να διεκδικήσει παροχές κοινωνικής ασφάλισης, όταν το ποσό παροχών σας θα είναι 33 τοις εκατό υψηλότερο από ό, τι στην ηλικία των 62 ετών. μέχρι την ηλικία των 70 ετών, όταν το όφελος θα είναι το υψηλότερο.
Εστιάζοντας μόνο στις οικονομικές πτυχές του συνταξιοδοτικού προγραμματισμού
Jim B: "Ήμουν σε μια ιδιαίτερα ορατή επαγγελματική θέση για πολλά χρόνια και όταν έκλεισε απότομα, ήμουν σε μια απώλεια με τι να κάνω."
Η απογείωση;
Μην αποσυρθείτε από κάτι. αποσυρθείτε σε κάτι, όπως ο εθελοντισμός με έναν οργανισμό που σας ενδιαφέρει, μετατρέποντας ένα χόμπι σε μια μικρή επιχείρηση ή κάτι άλλο που πάντα ήθελε να κάνει.