Όταν δεν το κάνουμε αυτό, δημιουργήσαμε αθέμιτες περιστάσεις εις βάρος των πιστωτών που δεν πληρώθηκαν.
Αυτή η αρχή συνδέεται ακόμη και με τις ενέργειες των διαδίκων πριν από την υποβολή της υπόθεσης. Όταν ένας οφειλέτης (ο οποίος καταθέτει μια πτώχευση) πληρώνει ορισμένους πιστωτές αλλά δεν πληρώνει άλλους παρόμοιους πιστωτές λίγο πριν από την υποβολή της υπόθεσης πτώχευσης, ο οφειλέτης λέγεται ότι έχει κάνει προνομιακές πληρωμές στους τυχερούς (ή δυστυχώς - βλέπε παρακάτω) πιστωτές. Οι προτιμήσεις επικρίνονται σε περίπτωση πτώχευσης.
Τύποι χρεών
Για λόγους πτώχευσης, το χρέος έρχεται σε διαφορετικές κατηγορίες ή κατηγορίες. Γενικά, το χρέος θα πέσει σε μία από τις τέσσερις κατηγορίες:
- Διοικητικά - τα χρέη που απαιτούνται για τη διαχείριση μιας υπόθεσης πτώχευσης, όπως οι αμοιβές των δικηγόρων ή οι αμοιβές των διαχειριστών.
- Γενικά Μη εγγυημένα - πιστωτικές κάρτες, ιατρικούς λογαριασμούς, εμπορικό χρέος, δάνεια υπογραφής που συνίστανται σε μια υπόσχεση να πληρώσουν χωρίς εξασφάλιση, περιστασιακά χρέη όπως IOUs και δάνεια από φίλους ή οικογένεια
- Προτεραιότητα Ασφάλεια - ακάλυπτο χρέος που για διάφορους λόγους θεωρούμε πιο αξιόλογους ή σημαντικούς, συμπεριλαμβανομένων των πρόσφατων φόρων, των υποχρεώσεων εγχώριας στήριξης όπως η διατροφή και η διατροφή των παιδιών
- Ασφαλισμένο - χρέος με εξασφαλίσεις όπως δάνεια αυτοκινήτων ή στεγαστικά δάνεια
Όταν μιλάμε για παρόμοιους πιστωτές, μιλάμε για πιστωτές με το ίδιο είδος χρέους, όπως όλοι οι γενικοί μη εξασφαλισμένοι πιστωτές ή όλοι οι πιστωτές χωρίς εγγύηση προτεραιότητας.
Επιλέγοντας έναν πιστωτή έναντι άλλου
Αν και μπορούμε συχνά να επιλέγουμε ποιος, τι, πότε και πόσο πληρώνουμε τους πιστωτές μας, παρά τις συμφωνίες που έχουμε μαζί τους, το σύστημα πτώχευσης προϋποθέτει ότι πληρώνουμε όμοιους πιστωτές με παρόμοιο τρόπο. Για παράδειγμα, κάνουμε την ελάχιστη πληρωμή στις πιστωτικές μας κάρτες κάθε μήνα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα επιλέξουμε ποιοι πιστωτές θα πληρώσουν. Καθένας θα καταβάλλεται τουλάχιστον το συμβατικό ελάχιστο. Κάποιοι μπορεί να πληρώνονται περισσότερο, μερικοί λιγότερο.
Λοιπόν, γιατί θα επιλέξετε να πληρώσετε έναν πιστωτή περισσότερο από άλλους; Μπορεί να έχετε έναν εντελώς νόμιμο λόγο για να το κάνετε αυτό. Για παράδειγμα, η κάρτα Visa μπορεί να έχει υψηλότερο επιτόκιο από το Mastercard, οπότε θέλετε να πληρώσετε πιο γρήγορα. Ή ίσως έχει μεγαλύτερη ισορροπία.
Αλλά, τι θα συμβεί αν είχατε δεσμευτεί για μετρητά και μόνο εσείς χρειάστηκε να πληρώσετε μερικούς πιστωτές, αλλά όχι άλλους; Εάν δεν πληρώσατε τη Visa, αλλά πληρώσατε Mastercard αντ 'αυτού, είναι δίκαιο για τη Visa; Τι θα συμβεί αν χρωστάκατε χρήματα στον πατέρα σου και ήθελε να σιγουρευτεί ότι πήρε την πληρωμή προτού καταθέσει μια υπόθεση πτώχευσης;
Αυτές οι άδικες πληρωμές ονομάζονται προτιμήσεις ή προτιμησιακές μεταβιβάσεις.
Τι κάνει αυτό μια προτίμηση;
Για να είναι μια προτίμηση μια πληρωμή πρέπει να πληρούν πέντε κριτήρια:
- Η μεταβίβαση πρέπει να είναι προς όφελος πιστωτή.
- Η μεταφορά πρέπει να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή ενός προηγούμενου χρέους (χρέος που υπήρχε πριν από τη μεταβίβαση).
- Η μεταβίβαση πρέπει να έχει πραγματοποιηθεί ενώ ο οφειλέτης ήταν αφερέγγυος.
- Η μεταβίβαση έγινε εντός 90 ημερών από την κατάθεση της πτώχευσης ή ενός έτους αν ο πιστωτής ήταν εμπιστευτικός.
- Ο πιστωτής έλαβε περισσότερα από όσα θα είχε λάβει σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7 εάν η μεταβίβαση δεν είχε γίνει.
Αποφυγή της Προτίμησης
Έτσι λοιπόν, τι κάνουμε γι 'αυτό; Ο κώδικας πτώχευσης δίνει στον διαχειριστή το δικαίωμα να καταλογίζει κατά προτίμηση τα χρήματα που έχουν δοθεί στους πιστωτές και να τα αναδιανέμει σε όλους τους ομοειδείς πιστωτές σε πιο ομοιόμορφη ή κατ 'αναλογία βάση. Αυτό ονομάζεται αποφυγή της προτίμησης.
Παρόλο που μπορεί να δικαιούται να πάει μετά από κάθε περίπτωση κατά την οποία φαίνεται να προτιμάτε έναν πιστωτή έναντι άλλου, ο διαχειριστής περιορίζεται εν μέρει από το κόστος της έρευνας και τα απαραίτητα βήματα για τη συγκέντρωση των χρημάτων, την επεξεργασία απαιτήσεων από άλλους πιστωτές και την αναδιανομή τα έσοδα.
Απλά ο χρόνος που απαιτείται για να αναθεωρήσετε κάθε μία από τις προ-πτωχευτικές συναλλαγές σας θα είναι συχνά περισσότερο από οποιοδήποτε κέρδος στην περιουσία πτώχευσης. Ως εκ τούτου, ο κώδικας πτώχευσης απαιτεί από τον οφειλέτη να γνωστοποιήσει στο χρονοδιάγραμμα πτώχευσης τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν κατά την περίοδο των 90 ημερών πριν από την πτώχευση, αλλά μόνο εάν η πληρωμή (ές) ανήλθε σε 600 ή περισσότερα δολάρια για έναν μόνο πιστωτή κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Ακόμα και τότε, ο διαχειριστής μπορεί να χρησιμοποιήσει την κρίση του για να καθορίσει εάν θα ήταν πρακτικό να πάει μετά από αυτά τα χρήματα. Το ποσό είναι ένας παράγοντας. Ένας άλλος παράγοντας είναι αυτό που μερικές φορές αναφέρεται ως ο έλεγχος "καλύτερων συμφερόντων των πιστωτών". Η πληρωμή είναι μόνο μια προτίμηση στο βαθμό που υπερβαίνει αυτό που θα έπρεπε να είχε λάβει ο πιστωτικός φορέας (αν υποτεθεί ότι πρόκειται για υπόθεση του Κεφαλαίου 7) .
Ακολουθεί ένα παράδειγμα: Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 10.000 στην ιδιότητα nonexempt. Έχετε οκτώ πιστωτές, καθένας από τους οποίους υπέβαλε κατάλληλη αξίωση στο δικαστήριο. Δεδομένου ότι όλα είναι ίσα, κάθε ένας από αυτούς τους πιστωτές θα λάβει 1,250 δολάρια στην περίπτωση πτώχευσης.
Ας υποθέσουμε ότι πληρώσατε έναν πιστωτή $ 2.000 πριν από την κατάθεση της πτώχευσης. Αυτός ο πιστωτής θα λάβει 750 δολάρια περισσότερο από ό, τι είχε το δικαίωμα και θα υπήρχαν 750 δολάρια λιγότερα στην ομάδα για τους άλλους πιστωτές να μοιραστούν. Ο διαχειριστής έχει το δικαίωμα να ζητήσει την επιστροφή των 750 ευρώ. Αλλά αξίζει τον κόπο; Ο διαχειριστής πρέπει να σταθμίσει το όφελος της μετάβασης από τα 750 δολάρια για λογαριασμό των άλλων πιστωτών. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η προμήθεια του εντολοδόχου είναι 25% ή λιγότερο σε ό, τι περνάει από τα χέρια της, πιθανότατα δεν θα ήταν πολύ αποτελεσματική η σκληρή μάχη για αυτά τα $ 750.
Ο κανόνας των 90 ημερών
Σε γενικές γραμμές, οι διαχειριστές θα αναζητήσουν μόνο τις προτιμήσεις που έγιναν τις 90 ημέρες πριν από την υποβολή της υπόθεσης. Αλλά αυτό δεν είναι δύσκολο και γρήγορο. Είναι ευκολότερο για τους διαχειριστές να αποφεύγουν τις προτιμήσεις κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, διότι με το καταστατικό ο οφειλέτης θεωρείται ότι είναι αφερέγγυος κατά τη διάρκεια της περιόδου. Το τεκμήριο δεν είναι τίποτα άλλο από μια υπόθεση που μπορεί να ξεπεραστεί με αποδεικτικά στοιχεία. Εάν ένας πιστωτής μπορεί να αποδείξει ότι ο οφειλέτης ήταν διαλυτός όταν έγινε η προτίμηση, θα ήταν πιο δύσκολο για τον εντολοδόχο να αποδείξει ότι η πληρωμή ήταν προτιμησιακή. Ομοίως, ο διαχειριστής θα μπορούσε να προσπαθήσει να αποφύγει πληρωμές που έγιναν πιο πίσω από την περίοδο των 90 ημερών, αν είχε αποδείξεις ότι ο οφειλέτης ήταν αφερέγγυος πολύ πίσω.
Ο κανόνας των εσωτερικών παραγόντων
Στην πραγματικότητα, ο διαχειριστής μπορεί να επιστρέψει ένα χρόνο εάν ο αποδέκτης της πληρωμής ήταν εμπιστευτικός. Στα άτομα που εμπιστεύονται την οικογένεια συγκαταλέγονται οικογένεια, φίλοι, επιχειρηματικοί εταίροι, άνθρωποι ή οντότητες με ειδική σύνδεση με τον οφειλέτη. Οποιαδήποτε πληρωμή σε έναν εμπιστευτικό πρέπει να αποκαλυφθεί και υπόκειται σε επανεξέταση ως προτίμηση.
Προτιμήσεις ιδιοκτησίας
Οι προτιμήσεις μπορούν επίσης να έχουν τη μορφή μεταβίβασης ιδιοκτησίας. Η μεταφορά ενός αυτοκινήτου σε πληρωμή χρέους στον πατέρα σου είναι εξίσου έγκυρη με οποιαδήποτε πληρωμή σε μετρητά και θα αντιμετωπιστεί το ίδιο σε οποιαδήποτε ανάλυση. Από τεχνική άποψη, ακόμη και η ανάκτηση ή ο αποκλεισμός θα μπορούσε να θεωρηθεί προτιμησιακή πληρωμή.
Αποφεύγει μια εκδήλωση προτιμήσεων στον παραλήπτη;
Η σύντομη απάντηση είναι ναι, η προτίμηση είναι δίκαιη για τον παραλήπτη πιστωτή επειδή ο πιστωτής τελικά δεν θα λάβει άλλη πληρωμή από ό, τι θα έλαβε αν ο οφειλέτης πραγματοποιούσε πληρωμές δίκαια και υπό κανονικές συνθήκες.
Ας υποθέσουμε ότι ο δανειστής είναι ο μπαμπάς σας που σας δανείστηκε $ 5.000. Σκέφτεστε να καταθέσετε μια υπόθεση πτώχευσης. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο μπαμπάς σας πληρώνεται πριν από όλους τους άλλους. Έτσι, χρησιμοποιείτε τον τελευταίο από τους πόρους σας για να του πληρώσετε αυτό που του χρωστάτε.
Έξι μήνες αργότερα επισκέπτεστε έναν δικηγόρο πτώχευσης. Θα σας ζητήσει να αναφέρετε τις πληρωμές που έχετε πραγματοποιήσει κατά τις προηγούμενες 90 ημέρες και τις πληρωμές που έχετε κάνει στους εμπλεκόμενους κατά το προηγούμενο έτος. Σε αυτή την περίπτωση, ο μπαμπάς σας θα χαρακτηρίζεται σαφώς ως εμπιστευτικός. Η πληρωμή θα πρέπει να γνωστοποιηθεί.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 10.000 σε περιουσιακά στοιχεία nonexempt που ο διαχειριστής μπορεί να πουλήσει και να χρησιμοποιήσει για να πληρώσει τους πιστωτές. Έχετε δέκα πιστωτές, καθένας από τους οποίους θα λάβει $ 1000. Σαφώς, ο πατέρας σας έλαβε περισσότερα από όσα θα είχε λάβει εάν δεν τον πληρώσατε. Εάν ο διαχειριστής παίρνει πίσω τα $ 5.000 από τον πατέρα σου και τα προσθέτει στην ομάδα των περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να διανεμηθούν, κάθε πιστωτής θα πάρει στη συνέχεια $ 1500, συμπεριλαμβανομένου του πατέρα σου.
Είναι δίκαιο; Ναί. Πρέπει ο πατέρας σου να το συμπαθήσει; Όχι. Είναι μια δύσκολη ιδέα για να καταλάβουν ορισμένοι πιστωτές, ειδικά εκείνοι που δεν εμπλέκονται στο εμπόριο.
Αυτό δεν σημαίνει ότι είστε αποκλεισμένοι από την πληρωμή του πατέρα σας. Παρόλο που το υπόλοιπο του χρέους που του χρωστάτε είναι νόμιμα εκκαθαρισμένο, δεν υπάρχει τίποτα στους νόμους περί πτώχευσης που σας απαγορεύουν να τον πληρώσετε μετά την περάτωση της υπόθεσης πτώχευσης.
Προτιμήσεις και εξασφαλισμένο χρέος προτεραιότητας
Η αποφυγή εξουσίας του διαχειριστή χρησιμοποιείται λιγότερο συχνά έναντι του εξασφαλισμένου χρέους προτεραιότητας. Το εξασφαλισμένο χρέος έχει ειδικό καθεστώς λόγω της συμφωνίας μεταξύ του πιστωτή και του δανειολήπτη ότι ένα περιουσιακό στοιχείο του δανειολήπτη μπορεί να πωληθεί για να πληρώσει το χρέος. Αν ο εντολοδόχος αποφύγει την προτίμηση που έχει καταβληθεί για ένα εξασφαλισμένο χρέος, η πληρωμή θα αντικατασταθεί από άλλη περιουσία του οφειλέτη. Έτσι, θα ήταν ένα πλύσιμο.
Το χρέος προτεραιότητας έχει επίσης ειδικό καθεστώς επειδή το Κογκρέσο έχει αποφασίσει ότι ορισμένα χρέη για λόγους πολιτικής πρέπει να πληρώνονται πριν από γενικά ακάλυπτα χρέη. Τα πιο κοινά χρέη προτεραιότητας είναι η διατροφή, η στήριξη των παιδιών και οι πρόσφατοι φόροι. Οποιοδήποτε χρήμα συλλέγει ένας διαχειριστής θα καταβάλει πρώτα την πληρωμή οποιωνδήποτε χρεών προτεραιότητας. Ως εκ τούτου, δεν είναι ασυνήθιστο για τον καταπιστευματοδόχο να αποφύγει τις πληρωμές σε γενικούς μη εξασφαλισμένους πιστωτές και να έχει τα χρήματα αυτά να εξοφληθούν εξ ολοκλήρου για να αποσυρθούν τα χρέη προτεραιότητας. Από την άλλη πλευρά, οι πληρωμές για τα χρέη προτεραιότητας που θα μπορούσε να αποφύγει ο διαχειριστής θα επιστρέφονταν απλώς στους πιστωτές προτεραιότητας.
Εξαιρέσεις από τον Κανόνα
Κάθε κανόνας έχει τις εξαιρέσεις του και η εξουσία του διαχειριστή να αποφεύγει τις προτιμησιακές μεταβιβάσεις δεν διαφέρει. Εδώ είναι τρία από τα πιο κοινά.
Η σύγχρονη ανταλλαγή : Όταν πληρώνετε για μια αγορά που κάνετε ταυτόχρονα, δεν υπάρχει προτίμηση. Οι προτιμήσεις πρέπει να αφορούν χρέη που υπήρχαν ήδη πριν από τη συναλλαγή μεταφοράς.
Κανονικό μάθημα : Όταν ασχολείσαι με την "συνηθισμένη πορεία". Για παράδειγμα, εάν έχετε μια επιχείρηση και κανονικά πληρώνετε τιμολόγια 30 ημέρες μετά την παράδοση του αποθέματος, πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας κατά τη συνήθη πορεία των εργασιών, και δεν είναι μεταφορές.
Νέα αξία : Εάν πληρώσετε κάποιον για ένα χρέος που ήδη χρωστάτε, αλλά ο δανειστής σας δίνει νέα αξία, η πληρωμή δεν ήταν προτιμησιακή. Ένα παράδειγμα νέας αξίας θα ήταν ένας προμηθευτής ναυτιλιακών προϊόντων σε εσάς μετά την πληρωμή ενός οφειλόμενου λογαριασμού.