Χρησιμοποιήστε τα δικαιώματά σας όταν αντιμετωπίζετε πρακτικές αθέμιτου είσπραξης οφειλών
- Είστε κυνηγημένοι από έναν συλλέκτη χρεών;
- Ο συλλέκτης καλεί πολλές φορές την ημέρα;
- Έχει επικοινωνήσει ο συλλέκτης με τον εργοδότη σας ή τους συγγενείς σας;
- Έχει απειλήσει ο συλλέκτης χρέους ή χρησιμοποιούσε λεηλατημένη γλώσσα;
- Νιώθεις ταπεινωμένος;
- Αναρωτιέσαι αν υπάρχει κάποιος τρόπος να κάνεις αυτή τη στάση;
Εάν απαντήσατε ναι σε κάποια από αυτές τις ερωτήσεις, μπορεί να είστε θύμα αθέμιτων πρακτικών είσπραξης οφειλών.
Και ναι, υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να σταματήσετε, και ίσως ακόμη και να λάβετε αποζημίωση ή αποζημίωση για το κόπο σας.
Πολλοί άνθρωποι που μαστίζονται από αθέμιτες πρακτικές είσπραξης χρεών υφίστανται μεγάλη πίεση, συχνά λόγω απώλειας εισοδήματος, διαζυγίου ή ιατρικών ζητημάτων. Η παρενόχληση στην κορυφή συχνά αφήνει τον δανειολήπτη να νικήσει εντελώς και χωρίς επαρκή ενέργεια για να ακολουθήσει μια πορεία δράσης για να σταματήσει τις δραστηριότητες συλλογής ή να φέρει τους δράστες στη δικαιοσύνη.
Ως δανειολήπτης και θύμα αυτών των πρακτικών, έχετε δικαιώματα. Έχετε επίσης διορθωτικά μέτρα. Εάν υποφέρετε από τις προσπάθειες ενός συλλέκτη να σας εκφοβίσει άδικο, ακολουθούν ορισμένα βήματα που μπορείτε να κάνετε. Εάν παίζετε σωστά τις κάρτες σας, ίσως έχετε τη δυνατότητα να βάζετε λίγα χρήματα στην τσέπη σας.
1. Γνωρίστε τα δικαιώματά σας
Μάθετε σχετικά με τον ομοσπονδιακό νόμο για τις πρακτικές είσπραξης οφειλών, για τους οποίους εφαρμόζεται και για ποιες πράξεις απαγορεύεται.
Μπορείτε επίσης να βρείτε πληροφορίες σχετικά με τις πρακτικές είσπραξης οφειλών στις ιστοσελίδες της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου, του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, του Γραφείου του Γενικού Εισαγγελέα σε πολλά κράτη (για παράδειγμα, του γραφείου της Texas AG) και ακόμη και των δικτυακών τόπων ιδιωτικών καταναλωτών οι οποίοι εκπροσωπούν τους δανειολήπτες σε αθέμιτες ενέργειες είσπραξης οφειλών.
Δείτε πώς να διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές σας και να διευθετήσετε τα χρέη σας .
2. Πάντα ενεργείτε με ηρεμία και σκόπιμα
Στην αντιμετώπιση των συλλεκτών χρεών, πάρτε το δρόμο. Τα χρήματα είναι πολύ κίνητρα. Οι χρεώστες συχνά εργάζονται με προμήθεια. Όσο περισσότερο μπορούν να βγουν από τις τσέπες σας, τόσο περισσότερα χρήματα μπορούν να βάλουν στις τσέπες τους. Καθώς εξετάζετε τον κατάλογο των απαγορευμένων πράξεων, ίσως μπείτε στον πειρασμό να σκεφτείτε τους αδίστακτους συλλέκτες χρεών ως φοβερίζει. Συχνά είναι. Ο εκφοβισμός μπορεί να είναι μια πολύ αποτελεσματική πρακτική είσπραξης οφειλών, ειδικά όταν ο οφειλέτης δεν καταλαβαίνει τα δικαιώματά του.
Όταν ασχολείστε με τους συλλέκτες μέσω τηλεφώνου, μην χτυπάτε πίσω. Όσο σκληρό και αν είναι, κρατήστε μια αίσθηση συμπεριφοράς. Πάρτε σε αυτό που σας λένε. Μην κάνετε υποσχέσεις που δεν μπορείτε να κρατήσετε. Πες την αλήθεια. Μην προσπαθήσετε να τους εκφοβήσετε. Δεν θα κερδίσετε σε αυτό το παιχνίδι.
Αλλά, αν κρατάς ένα δροσερό κεφάλι, ο συλλέκτης δεν μπορεί να επιστρέψει αργότερα και να ισχυριστεί ότι προσπαθούσε να αμυνθεί. Ας υποθέσουμε ότι κάθε κλήση συλλογής καταγράφεται. Όσο πιο πολύ γίνεται, τόσο χειρότερα κοιτάζει, ειδικά αν δεν του δίνετε το τσιτ για το tat.
3. Φυλάξτε τα αρχεία
Ως επί το πλείστον, οι συλλέκτες χρεών χρησιμοποιούν ταχυδρομική αλληλογραφία και το τηλέφωνο για να επικοινωνήσουν με τους δανειολήπτες, αν και όλο και περισσότερο βλέπουμε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μηνύματα κειμένου.
Τα πραγματικά έγγραφα αλληλογραφίας θα μιλήσουν μόνοι τους. Διατηρείτε όλη την αλληλογραφία, την τεκμηρίωση λογαριασμού και τις δηλώσεις
Όταν μιλάτε με τον συλλέκτη, πάρτε το όνομα του συλλέκτη, τον αριθμό κλήσης και την εταιρεία για την οποία εργάζεται. Δημιουργήστε σημειώσεις σχετικά με την αλληλεπίδραση. Εδώ είναι το φύλλο εργασίας μιας εταιρείας για να σας δώσει μια ιδέα. Αυτές οι σημειώσεις θα είναι ανεκτίμητες εάν πρέπει να κάνετε μια καταγγελία ή να καταθέσετε αγωγή εναντίον του συλλέκτη.
Σχεδόν κάθε κλήση συλλογής που λαμβάνετε θα καταγραφεί από την υπηρεσία συλλογής, αλλά μερικοί άνθρωποι φτάνουν μέχρι και να καταγράψουν τις συνομιλίες τους με τους συλλέκτες λογαριασμών τους. Υπάρχουν πολλοί φθηνότεροι προσαρμογείς που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε με το κινητό ή το σταθερό σας τηλέφωνο. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο και σε πολλά κράτη, είναι νόμιμο να καταγράφετε τη συζήτηση χωρίς να λάβετε τη συγκατάθεση των άλλων ανθρώπων για την κλήση.
Αυτό ονομάζεται νόμος συγκατάθεσης ενός μέρους. Αλλά, σε ορισμένες πολιτείες, αυτό είναι παράνομο. Αυτές οι ηχογραφήσεις θα ήταν περιορισμένης χρήσης για εσάς και θα μπορούσατε να βρεθείτε σε μπελάδες γιατί έχετε καταγράψει μυστικά τη συζήτηση. Πριν δοκιμάσετε αυτό, μάθετε το νόμο εγγραφής στην πολιτεία σας.
4. Ζητήστε την επαλήθευση του χρέους
Μόλις σας έρθει σε επαφή, ο συλλέκτης χρεών έχει πέντε ημέρες από την αρχική επαφή για να σας δώσει τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με το χρέος. Αυτή η επικοινωνία, συνήθως γραπτώς, πρέπει να σας πει:
Το ποσό του χρέους?
Το όνομα του δανειστή στον οποίο οφείλεται το χρέος.
Ότι έχετε 30 ημέρες για να αμφισβητήσετε την εγκυρότητα του χρέους.
Ο συλλέκτης θα υποθέσει ότι το χρέος είναι έγκυρο, εκτός αν τον αμφισβητήσετε εντός 30 ημερών.
Εάν αμφισβητήσετε το χρέος εντός 30 ημερών, ο συλλέκτης θα σας στείλει πληροφορίες που θα σας επιτρέψουν να εντοπίσετε και να επαληθεύσετε το χρέος.
Εάν στείλετε στον συντηρητή γραπτό αίτημα εντός 30 ημερών για το όνομα και τα στοιχεία επικοινωνίας του αρχικού πιστωτή, ο συλλέκτης θα τον παράσχει.
Εάν αμφισβητήσετε το χρέος ή ζητήσετε επαλήθευση ή επικύρωση του χρέους , ο συλλέκτης πρέπει να σταματήσει κάθε δραστηριότητα συλλογής έως ότου σας στείλει την επαλήθευση του χρέους. Αυτό ισχύει για δικηγόρους που προσπαθούν να εισπράξουν χρέη για τους πελάτες, εκτός από το ότι ένας δικηγόρος μπορεί να ξεκινήσει ή να συνεχίσει μια δίκη.
Γιατί είναι σημαντικό να αμφισβητηθεί το χρέος;
Πρέπει να αμφισβητήσετε το χρέος ή να ζητήσετε επαλήθευση, έτσι ώστε να γνωρίζετε ποιον και τι έχετε να κάνετε. Συχνά, όταν ένας αρχικός πιστωτής δεν μπορεί ή δεν θα πάρει την ικανοποίηση ενός χρέους, ο πιστωτής θα το χρεώσει από τα βιβλία του και θα πουλήσει το χρέος για πένες στο δολάριο σε έναν οργανισμό συλλογής ή σε μια εταιρεία ή ένα άτομο που ειδικεύεται στην αγορά λογαριασμών με το φθηνό . Οι αγοραστές χρέους κάνουν τα χρήματά τους, καθιστώντας σας, τον δανειολήπτη, να πληρώσετε περισσότερο από τον αγοραστή χρέους που δαπανάται για να αγοράσει το λογαριασμό.
Ο λογαριασμός μπορεί να αλλάξει τα χέρια αρκετές φορές. Συχνά, οι μόνες πληροφορίες που λαμβάνει ο αγοραστής χρεών είναι το όνομα του τελευταίου ιδιοκτήτη του χρέους, τα τελευταία γνωστά στοιχεία επικοινωνίας και το ποσό του χρέους. Αν λάβετε επιστολή από την Midland Funding για $ 3.107, ίσως να μην έχετε ιδέα ότι ο λογαριασμός ήταν αρχικά Wells Fargo Mastercard. Όταν αμφισβητείτε το χρέος, ο σημερινός ιδιοκτήτης πρέπει να ερευνήσει τον λογαριασμό, να επικυρώσει το ποσό που οφείλετε και να σας παράσχει το όνομα και το ποσό του αρχικού κατόχου του χρέους. Εάν δεν υπάρχει τίποτα άλλο, αυτό μπορεί να σας δώσει κάποιο χώρο αναπνοής. Συχνά, θα σας δώσει την ευκαιρία να ερευνήσετε τα δικά σας αρχεία και να αποδείξετε στον νέο ιδιοκτήτη ότι ο λογαριασμός έχει εξοφληθεί ή ότι χρωστάτε ένα ποσό διαφορετικό από αυτό που απαιτούν.
Τι εάν ο πιστωτής δεν μπορεί να επικυρώσει το χρέος;
Αν ο συλλέκτης προσπαθεί να μαζέψει περισσότερα από όσα χρωστάτε, αποτυγχάνει να επαληθεύσει το χρέος, συνεχίζει να επικοινωνεί μαζί σας ενώ το χρέος αμφισβητείται, δεν σας παρέχει το όνομα και το ποσό του αρχικού χρέους, ο συλλέκτης παραβιάζει το δίκαιο χρέος Πράξη πρακτικών συλλογής. Όσο περισσότερες ευκαιρίες ο συλλέκτης πρέπει να παραβιάσει το FDCPA, τόσο περισσότερο μπορεί να βρεθείτε στο μέλλον.
5. Πείτε στον πιστωτή να σταματήσει να επικοινωνεί μαζί σας
Ναι είναι αλήθεια. Μπορείτε απολύτως να πείτε στον συλλέκτη να σας αφήσει μόνο του. Υπάρχει μια διαδικασία, ένας σωστός τρόπος για να γίνει αυτό και είναι σημαντικό να κατανοήσετε την επίδραση της ζήτησης σας και τις συνέπειες που μπορείτε να αναμένετε να βγείτε από αυτήν.
Ακριβώς επειδή η υπηρεσία συλλογής δεν επικοινωνεί μαζί σας δεν σημαίνει ότι έχει παραιτηθεί από εσάς. Υπάρχει μια δίκαιη πιθανότητα ότι ο συλλέκτης απλώς θα μετατρέψει τον λογαριασμό σε δικηγόρο για αγωγή . Αυτό πιθανότατα είναι όσο μεγαλύτερο είναι ο λογαριασμός. Αν ένα δικηγορικό γραφείο έχει λογαριασμό, θα πρέπει να επικοινωνήσουν μαζί σας με τα έγγραφα που υποβάλλουν. Αλλά αυτοί και ο συλλέκτης δεν έχουν καμία υποχρέωση να σας προειδοποιήσουν ότι ο λογαριασμός αποστέλλεται στον δικηγόρο για νομική διαδικασία.
Υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα ο δικηγόρος να μην έχει ενημερωμένα στοιχεία επικοινωνίας για εσάς ή τα χαρτιά κοστούμια δεν θα φτάσουν σε εσάς. Εάν δεν απαντήσετε ποτέ στην αγωγή, το δικαστήριο μπορεί να καταθέσει μια ερήμην απόφαση εναντίον σας. Οι αγωγές είναι πολύ πιο εύκολο να αμυνθούν πριν από τη λήψη απόφασης από ό, τι μετά.
Ακόμη και αν ο συλλέκτης επιλέξει να μην στείλει το χρέος σε δικηγόρο, ο συλλέκτης μπορεί να έχει λίγη επιλογή αλλά να πουλήσει το λογαριασμό σε άλλο αγοραστή χρέους. Όταν ένας άλλος συλλέκτης εισέρχεται στη σκηνή, θα πρέπει να ξεκινήσετε από το μηδέν για να επαληθεύσετε το χρέος και να στείλετε μια νέα επιστολή παύσης και εγκατάλειψης.
Εάν είναι πιο σημαντικό για εσάς να απολαύσετε μια ανάπαυλα από τους αμαρτωλούς, παρά με κάθε τρόπο το κάνετε αυτό:
Στείλτε γραπτή επιστολή στο συλλέκτη ζητώντας να παύσει ο συλλέκτης και να σταματήσει από περαιτέρω επικοινωνία μαζί σας, τους συγγενείς σας, τον εργοδότη σας ή οποιονδήποτε άλλον ο συλλέκτης μπορεί να επικοινωνεί. Η δήλωση του πιστωτή μέσω του τηλεφώνου για να σταματήσει η κλήση δεν επαρκεί βάσει του FDCPA. Στείλτε με πιστοποιημένο ταχυδρομείο, έτσι ώστε ο παραλήπτης πρέπει να υπογράψει γι 'αυτό. Με αυτόν τον τρόπο, εάν ο συλλέκτης εξακολουθεί να επικοινωνεί μαζί σας, κάθε περίπτωση επαφής είναι μια ακόμη παραβίαση του FDCPA.
Μόλις ο συλλέκτης λάβει μια επιστολή από εσάς ζητώντας να σταματήσει την επικοινωνία, ο συλλέκτης υποχρεούται στο πλαίσιο του FDCPA να διακόψει τις επικοινωνίες με δύο εξαιρέσεις: 1. ο συλλέκτης μπορεί να σας στείλει μια επιστολή για να σας ενημερώσει ότι τερματίζει τις επικοινωνίες ή ο συλλέκτης μπορεί να σας στείλει μια επιστολή για να σας ενημερώσει ότι αποστέλλει το λογαριασμό σε έναν πληρεξούσιο για την άσκηση δικαστικών διαδικασιών.