Τι κάνει ένα πρόσωπο πραγματικά ασφαλισμένο; Υπάρχει μια βαθμολογία που μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς να πάρετε χαμηλότερες τιμές ασφάλισης ή καλές προσφορές για τα ασφάλιστρά σας;
Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν την βαθμολογία Insurance-Credit, αλλά δεν υπάρχει κανένα αποτέλεσμα που να χρησιμοποιείται από όλους.
Αναθεωρούμε όλους τους παράγοντες που επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο μια ασφαλιστική εταιρεία καθορίζει την ασφάλειά σας, καθώς επίσης και την κατανόηση του τι είδους πράγματα θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να μειώσετε τις ασφαλιστικές σας τιμές κάτω από την κατανόηση της ασφαλιστικής βαθμολογίας με μερικές απλές συμβουλές.
Ασφάλεια σκορ και πώς λειτουργεί
Για χρόνια, οι ασφαλιστικές εταιρείες ήταν εμπειρογνώμονες για να βρουν τρόπους να καταλάβουν πόσο πιθανό είναι να συμβεί ένα ατύχημα ή "απώλεια" ή ποιος είναι ο κίνδυνος σε μια κατάσταση. Βάσει αυτής της εκτίμησης που λαμβάνει υπόψη πολλούς πολύπλοκους παράγοντες, οι ασφαλιστικές εταιρείες καθορίζουν τα ασφάλιστρα.
Ορισμένες εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν, για παράδειγμα, κριτήρια αξιολόγησης της σταθερότητας ή της μικροοικονομικής διαβάθμισης, τα οποία μπορούν να συνδυάζουν πτυχές αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, ταχυδρομικού κώδικα ή ταχυδρομικού κώδικα (που επικεντρώνεται στη θέση σε γνωστούς τομείς απαιτήσεων) ή κινδύνους που βασίζονται στην υποδομή της περιφέρειας .
Όλα αυτά είναι πολύ περίπλοκα, έτσι ώστε ως βασικό σημείο, κατανοώντας πώς λειτουργεί ένα ασφάλιστρο , δίνει μια αρκετά απλή εικόνα για την ασφάλειά σας ή πώς μια ασφαλιστική εταιρεία θα σας βαθμολογεί ως δυνητικό πελάτη ή κίνδυνο .
Ποιοι είναι οι παράγοντες στον τομέα της ασφάλισης;
Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται για τη βασική τους απώλεια εμπειρία, ή τον αριθμό των απαιτήσεων όταν σκέφτονται για τα ποσοστά ασφάλισης.
Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις δεν είναι οι μοναδικοί παράγοντες που τίθενται σε ισχύ όταν μια ασφαλιστική εταιρεία αξιολογεί την ασφάλειά σας και την κατάλληλη τιμολόγηση για την ασφάλισή σας. Ακολουθούν διάφοροι παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν το κόστος ασφάλισης:
- Το ασφαλιστικό σας ιστορικό. Πόσο καιρό έχετε ασφαλισθεί, εάν έχετε καταβάλει τα ασφάλιστρά σας με συνέπεια, αν έχετε ακυρωθεί για μη πληρωμή από ασφαλιστική εταιρεία.
- Γενικό οικονομικό ιστορικό και συμπεριφορά σας. Αν και η βαθμολογία πίστωσης δεν χρησιμοποιείται σε όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες ή σε όλα τα κράτη, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να ζητήσουν την άδειά σας για να ελέγξουν την πίστωσή σας. Έχοντας δηλώσει πρόσφατη χρεοκοπία ή κακή πίστωση μπορεί να επηρεάσει τι είδους πολιτική που δικαιούστε. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την βαθμολογία ασφαλιστικών πιστώσεων στην παρακάτω ενότητα.
- Το αρχείο οδήγησης και το ιστορικό αξιώσεων. Πόσα εισιτήρια ή κινούμενες παραβιάσεις που έχετε στο αρχείο οδήγησης μπορεί να επηρεάσουν την ασφάλειά σας και το κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου σας . Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αναλάβει κατευθυντήριες γραμμές που δεν θα τους επιτρέψουν να σας ασφαλίσουν όταν έχετε πάρα πολλούς ισχυρισμούς ή εισιτήρια , σε αυτές τις περιπτώσεις μπορεί να χρειαστεί να πάτε σε ασφαλιστή υψηλού κινδύνου ή να πληρώσετε πολύ υψηλότερα έξοδα.
- Πώς χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας. Εάν κάνετε πολλά χιλιόμετρα ή χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας για δουλειές, αυτό θα παίξει επίσης στο ασφάλιστρο του αυτοκινήτου σας. Για παράδειγμα, αν έχετε πολλούς οδηγούς σε ένα αυτοκίνητο, οι κίνδυνοι ατυχήματος αυξάνονται επειδή το αυτοκίνητο είναι στο δρόμο πολύ περισσότερο από ό, τι μόνο ένα άτομο οδηγεί καθημερινά από και προς την εργασία. Η μεγαλύτερη χιλιομετρική διαδρομή μπορεί να καταβάλει υψηλότερα ποσοστά λόγω της αυξημένης χρήσης ή των διανυθέντων χιλιομέτρων, παρόλο που ο κύριος οδηγός οδηγεί μόνο από και προς την εργασία πολύ σύντομα καθημερινά δρομολόγια, τα ετήσια χιλιόμετρα θα βοηθήσουν την ασφαλιστική εταιρεία να καταλάβει πόσο συχνά το αυτοκίνητο βρίσκεται στο δρόμο. Όσο περισσότερο το αυτοκίνητο βρίσκεται στο δρόμο, τόσο πιθανότερο είναι να συμβεί κάποιο ατύχημα.
- Τα προσωπικά σας στοιχεία. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει διαφορετικούς πελάτες στόχους. Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία προσπαθεί να απευθύνει έκκληση προς τους ηλικιωμένους, τότε απλώς ένας ανώτερος μπορεί να σας κάνει να "βαθμολογήσετε ψηλότερα" με την ασφαλιστική εταιρεία που προσπαθεί να απευθυνθεί σε ηλικιωμένους πελάτες. Ένα άλλο παράδειγμα είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες που προσπαθούν να προσελκύσουν πτυχιούχους πανεπιστημίων, επαγγελματίες ή ανθρώπους που ζουν σε ορισμένες γειτονιές.
Τη στιγμή που το προσωπικό σας προφίλ εμπίπτει σε αυτό που η ασφαλιστική εταιρεία σκοπεύει να ασφαλίσει, η ασφάλειά σας και η "βαθμολογία" ή η προσφυγή σας με αυτή την ασφαλιστική εταιρεία αυξάνεται και η τιμή σας θα είναι ανταγωνιστική.
Μήπως όλες οι Ασφαλιστικές Εταιρείες χρησιμοποιούν τα ίδια Κριτήρια Ασφάλισης ή Πιστωτική Βαθμολογία Ασφάλισης;
Όχι, δεν υπάρχει κανένας "ασφαλιστικός βαθμός" που να χρησιμοποιούν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες.
Υπάρχουν μόνο κατευθυντήριες γραμμές και κοινές πτυχές των παραγόντων που κάθε ασφαλιστική εταιρεία θα χρησιμοποιήσει ανάλογα με τη δική της επιχειρηματική στρατηγική.
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει αναλογιστές και αναδόχους που καθορίζουν τα επιτόκια . Το "σκορ" σας θα εξεταζόταν διαφορετικά με καθένα από αυτά, βάσει των κριτηρίων αναδοχής τους.
Ένας παράγοντας που θα σας βοηθήσει να πάρετε μια καλή τιμή με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, ανεξάρτητα από το επιχειρηματικό τους σχέδιο ή τους πελάτες-στόχους τους, έχει ένα υψηλό ασφαλιστικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Μελέτες έχουν δείξει ότι η υψηλή πιστοληπτική ικανότητα είναι δείκτες της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και η χρηματοοικονομική σταθερότητα έχει αποδειχθεί ότι είναι ένας καλός δείκτης για το πόσο πιθανό είναι να υποβάλει κάποιος ισχυρισμό.
Πιστωτικές αποδόσεις βάσει πιστωτικών μονάδων
Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, πιστεύοντας ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν έχει καμία σχέση με την ασφάλειά σας είναι ένας μύθος.
Πώς υπολογίζετε τον ασφαλιστικό σας δείκτη;
Δεν υπάρχει βαθμολογία που θα ισχύει για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες, επειδή όλες χρησιμοποιούν διαφορετικές αξιολογήσεις.
Χρησιμοποιώντας διαφορετικές δομές διαβάθμισης είναι ένας τρόπος που οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να ανταγωνιστούν στην αγορά. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία προσδιορίζει περιοχές που πιστεύουν ότι μπορούν να κάνουν καλά και να πάει μετά από αυτό το είδος πελάτη. Μπορείτε να εξοικειωθείτε με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όμως.
Πώς καθορίζεται ο ασφαλιστικός πιστωτικός βαθμός;
Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC) εξηγεί ότι υπάρχουν μερικές διαφορετικές εταιρείες που παρέχουν ασφαλιστικές αποδόσεις σε ασφαλιστικές εταιρείες. Για παράδειγμα, σύμφωνα με το NAIC, αυτό είναι που παρέχει η FICO ασφαλιστές όταν τους ζητείται το ασφαλιστικό πιστωτικό αποτέλεσμα:
- Ιστορικό πληρωμών
- Εξαιρετικό χρέος
- Μήκος ιστορικού πίστωσης
- Νέες Πιστωτικές Εφαρμογές
- Credit Mix (τύπος δανείων, πιστωτικές κάρτες, ανακυκλούμενες πιστώσεις κ.λπ.)
Αυτοί οι παράγοντες μπορεί να αλλάξουν αρκετά γρήγορα, οπότε αν χτυπηθείτε με υψηλά ποσοστά ασφάλισης ένα χρόνο και αυτό συνέβη να είναι το έτος που είχατε φτάσει τα μέγιστα σε όλες τις κάρτες σας και χρειάστηκε να πάρετε ένα καινούργιο αυτοκίνητο, 6 μήνες έως ένα χρόνο αργότερα το ασφαλιστικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να αλλάξει εντελώς όταν τα πράγματα εγκατασταθούν.
ΣΥΜΒΟΥΛΗ: Αν κάποιος από τους συντελεστές πιστωτικού σας βαθμού αλλάξει, ένα ασφαλιστικό ασφάλιστρο που χρησιμοποιεί πιστωτική βαθμολογία ασφάλισης μπορεί επίσης να αλλάξει καθώς η κατάσταση αποκαθίσταται ή σταθεροποιείται.
Όλοι αυτοί οι παράγοντες μπορεί να προκαλούν σύγχυση. Εάν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες είχαν έναν τρόπο να δουν τα πράγματα, θα κάνουν τα πράγματα πολύ ευκολότερα για τους καταναλωτές ... Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να εξαλείψει τον υγιή ανταγωνισμό, διότι δεν θα υπήρχε ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.
Ηλεκτρονικό εργαλείο: Τι είναι το "Αποτελέσματα Ασφαλείας"
Μια εταιρεία, έχει καταλήξει σε ένα χρήσιμο εύκολο ηλεκτρονικό εργαλείο που δίνει μια " βαθμολογία ασφάλισης ", ωστόσο αυτό δεν είναι ένας συντελεστής αξιολόγησης από μόνος του που χρησιμοποιείται από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Δεν είναι το ίδιο με το ασφαλιστικό πιστωτικό αποτέλεσμα ή την βαθμολογία ασφαλιστικής πίστωσης. Η βαθμολογία ασφαλίσεων είναι ένα εργαλείο που αναπτύχθηκε από το Zebra για να βοηθήσει τους καταναλωτές να κατανοήσουν το γενικό ασφαλιστικό τους προφίλ σε βασικό επίπεδο θέτοντας ερωτήσεις και παρέχοντας ένα «σκορ». Σύμφωνα με το The Zebra , αυτό δίνει στους χρήστες μοναδική εικόνα των συμπεριφορών και των παραγόντων που επηρεάζουν τον ασφαλιστικό τους κίνδυνο.
Οι Διαφορετικές Ασφαλιστικές Εταιρείες Σας βαθμολογούν
Έχουμε περάσει από διάφορους τρόπους με τους οποίους οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να "βαθμολογήσουν" εσείς σε:
- καθορίστε την ασφάλειά σας
- εκπτώσεις
- χρησιμοποιήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ασφαλιστικό ιστορικό πληρωμών
- προσφέρουν καλύτερα ασφαλιστικά επιτόκια και χαμηλότερες τιμές
Ο σημαντικότερος παράγοντας για να υπολογίσετε πόσο ασφαλισμένος είστε να καταλάβετε ποια κριτήρια είναι σημαντικά για την ασφαλιστική εταιρεία.
Μόλις καταλάβετε πώς θα σας βαθμολογήσουν, μπορείτε να δοκιμάσετε και να επαναδιαπραγματευτείτε τα ποσοστά όταν οι παράγοντες είναι υπέρ σας και να βελτιώσετε τους παράγοντες που σας βλάπτουν ή να βρείτε μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία πρόθυμη να σας προσφέρει καλύτερες τιμές.