Πλεονεκτήματα της Χρήσης Ασφαλούς Ζωής Premium για τη Μεταφορά Πλούτου
Χρησιμοποιώντας την Ασφαλιστική Ζωής Premium για τη Μεταφορά Πλούτου
Η ασφαλιστική ασφάλιση ζωής είναι μια πολύτιμη επένδυση όταν πρόκειται για τη δημιουργία και τη μεταφορά περιουσίας. Με αυτό το είδος ασφάλισης ζωής, κατατίθεται ένα ενιαίο ασφάλιστρο, δημιουργώντας ένα άμεσο όφελος θανάτου που διασφαλίζεται μέχρι να περάσει ο ιδιοκτήτης. Το επίδομα θανάτου θα εξαρτηθεί από το ποσό που κατατέθηκε, το φύλο, την ηλικία και την υγεία του ασφαλισμένου. Σε πολλές περιπτώσεις, η ενιαία προκαταβολή θα πολλαπλασιαστεί κατά συντελεστή δύο ή περισσότερων όταν υπολογίζεται το επίδομα θανάτου. Συνήθως ο νεότερος ασφαλισμένος, τόσο υψηλότερο είναι το όφελος που εισπράχθηκε. Για παράδειγμα, μια 65χρονη υγιής, μη καπνιστή γυναίκα που καταθέτει 100.000 δολάρια σε μια πολιτική ασφαλίστρου ζωής θα μπορούσε να περάσει 200.000 δολάρια ή περισσότερα σε παροχές θανάτου στους δικαιούχους της. Επιπλέον, το όφελος είναι φόρος εισοδήματος στους αποδέκτες της!
Οφέλη από τη χρήση Ασφάλισης Ζωής για τη μεταφορά πλούτου
Η ασφαλιστική ασφάλιση ζωής με ασφάλιστρα μπορεί επίσης να ωφελήσει τον ασφαλισμένο ή τον αγοραστή κατά τη διάρκεια της ζωής του.
Η χρηματική αξία μιας πλήρως κεφαλαιοποιητικής πολιτικής θα αυξηθεί γρήγορα και μπορεί να παράσχει εισόδημα στον αγοραστή εάν χρειαστεί. Με τη σειρά του, ο αγοραστής μπορεί επίσης να παραδώσει την πολιτική για την αξία του σε μετρητά ανά πάσα στιγμή. Ορισμένες πολιτικές εγγυώνται ότι η αξία σε μετρητά δεν θα είναι μικρότερη από τη μία προθεσμιακή κατάθεση. Με αυτόν τον τρόπο, εάν ο ασφαλισμένος πρέπει να παραδώσει την πολιτική λόγω απρόβλεπτων περιστάσεων, τότε εγγυάται την επιστροφή της επένδυσης.
Ο ασφαλισμένος έχει επίσης τη δυνατότητα να λάβει δάνειο έναντι της πολιτικής αντί να παραδώσει τη σύμβαση εάν το επιθυμεί.
Επιλογές πολιτικής
Άλλες πολιτικές έχουν την επιλογή ενός επιταχυνόμενου οφέλους για θάνατο *, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης. Με την επίκληση αυτού του αναβάτη, η γυναίκα στο παραπάνω παράδειγμα θα έχει στη διάθεσή της 200.000 δολάρια για δαπάνες μακροχρόνιας περίθαλψης στο σπίτι της ή σε μονάδα νοσηλείας - και τα οφέλη αυτά θα μπορούσαν να λάβουν φόρο εισοδήματος χωρίς φόρο. Σε αυτό το παράδειγμα, αποφεύγει την καταβολή ασφαλίστρων σε μια παραδοσιακή πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης και εξακολουθεί να είναι σίγουρη ότι έχει σημαντική προστασία νοσοκομειακής περίθαλψης εάν είναι απαραίτητο. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο βελτιώνει την περιουσία με δύο τρόπους. Η πολιτική ασφάλισης ζωής θα μεταβιβάσει αυξημένο πλούτο στον δικαιούχο ή θα προστατεύσει ένα ακίνητο από το σημαντικό κόστος που συνδέεται με τη μακροχρόνια περίθαλψη.
Επενδυτικές επιλογές
Υπάρχουν διάφορες επενδυτικές επιλογές σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ενιαίας πριμοδότησης. Η πιο κοινή πολιτική, η παραδοσιακή ολόκληρη ζωή , έχει εγγυημένο επιτόκιο και είναι η λιγότερο επιθετική, γεγονός που την καθιστά πολύ αξιόπιστη. Άλλες πολιτικές όπως η καθολική ζωή έχουν διαφορετικές δομές επιτοκίων και μπορούν να χρησιμοποιήσουν δείκτη μετοχών ή μεταβλητό κινητήρα για να αυξήσουν την αξία της πολιτικής.
Επιλογές για τους Ηλικιωμένους
Πολλοί ηλικιωμένοι καταναλωτές πιστεύουν ότι δεν είναι αρκετά υγιείς για να αγοράσουν ασφάλιση ζωής στα χρυσά χρόνια τους. Αυτό απλά δεν είναι αλήθεια. Η απλοποιημένη αναδοχή επιτρέπει σε πολλούς ηλικιωμένους να πληρούν τις προϋποθέσεις για ασφάλιση ζωής. Με την απλουστευμένη αναδοχή, δεν απαιτείται σωματική ή αίμα εργασία . Εφόσον ο προτεινόμενος ασφαλισμένος δεν μπορεί να απαντήσει σε μερικές ερωτήσεις, η αναδοχή μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας τις απαντήσεις στην αίτηση και μια σύντομη τηλεφωνική συνέντευξη. Το γεγονός είναι ένα ασφάλιστρο ζωής ζωής δεν είναι δύσκολο να αγοράσει. Εκείνοι που αισθάνονται ότι είναι σε εξαιρετική κατάσταση υγείας μπορούν να επιλέξουν να περάσουν από προχωρημένες αναδοχές και να δικαιούνται αυξημένα ασφαλιστικά οφέλη.
Φορολογικά πλεονεκτήματα της ασφάλισης ζωής
Βεβαίως, το πλεονέκτημα της ασφάλισης ζωής μέσω μιας προσόδου , ενός ομολογιακού δανείου, ενός πιστοποιητικού κατάθεσης ή άλλης επένδυσης είναι η ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση μιας πολιτικής ζωής.
Ολόκληρο το όφελος θανάτου παρέχεται δωρεάν στον δικαιούχο. Ωστόσο, το επίδομα θανάτου μπορεί να υπολογίζεται προς την ακαθάριστη αξία μιας περιουσίας για σκοπούς φορολογίας ακινήτων. Για να αποφευχθούν οι φόροι ακίνητης περιουσίας, ορισμένες πολιτικές ανήκουν στους δικαιούχους ή ένα αμετάκλητο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν εξειδικευμένο πράκτορα και δικηγόρο εάν οι φόροι ακίνητης περιουσίας αποτελούν πρόβλημα.
Συχνά, η ασφάλιστρα μιας ζωής θεωρείται τροποποιημένη σύμβαση προικοδότησης ή MEC από το IRS. Η πολιτική μπορεί να φορολογείται στον ιδιοκτήτη εάν αποσύρονται τα κέρδη -όπως μια προσφορά επίδομα ή εξοφλητικό μπορεί να φορολογείται στον ιδιοκτήτη.
Συμπερασματικά, η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι μία από τις ασφαλέστερες και πιο αξιόπιστες επενδύσεις για πολλές οικογένειες. Η ασφάλιση ζωής είναι ιδιαίτερα πολύτιμη λόγω της ευνοϊκής φορολογικής μεταχείρισης και των εγγυημένων αποδόσεων που συνδέονται με αυτές τις πολιτικές. Είναι σημαντικό να επιλέξετε μια καλά βαθμολογημένη εταιρεία και έναν ενημερωμένο σύμβουλο για να επιλέξετε την καλύτερη δυνατή πολιτική για το μέλλον σας.