Καταστρέφουμε τα διάφορα είδη ασφάλισης υγείας και το κατά προσέγγιση κόστος τους, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε το σχέδιο που είναι το καλύτερο για εσάς.
Βασικοί τύποι σχεδίων
Ένα παραδοσιακό σχέδιο ασφάλισης υγείας λειτουργεί σε ένα σύστημα κομματιών και εκπτώσεων. Το σχέδιο βοηθά να πληρώσετε τους λογαριασμούς του γιατρού σας, τις εργαστηριακές εξετάσεις και τις συνταγές. Με ένα παραδοσιακό σχέδιο ασφάλισης υγείας, μπορεί να είστε οικονομικά υπεύθυνος για την πληρωμή των copayments (ή copays), των εκπτώσεων και της συνασφάλισης.
Ωστόσο, μόλις συναντήσετε το ποσό της συνασφάλισής σας, θα είστε υπεύθυνοι μόνο για τα copays, τα οποία είναι συνήθως χαμηλότερα. Είναι σημαντικό να παραμείνετε στο δίκτυο όταν επιλέγετε έναν πάροχο υγειονομικής περίθαλψης ή πηγαίνετε στο γιατρό για να μειώσετε το κόστος σας με ένα παραδοσιακό σχέδιο ασφάλισης υγείας.
Όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία (HDHP) έχει ένα υψηλό ποσό έκπτωσης που πρέπει να πληρείτε πριν από την ασφάλιση θα αρχίσει να πληρώνει το μερίδιό του στις επισκέψεις γραφείου σας, τις εργαστηριακές εξετάσεις και τις συνταγές.
Προκειμένου να χαρακτηριστεί ως πρόγραμμα υψηλής εκπτώσεως, ο εκπεστέος λογαριασμός πρέπει να είναι τουλάχιστον 1.350 δολάρια και δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 6.650 δολάρια για ένα άτομο.
Συχνά, τα HDHP συνδυάζονται με έναν Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA) για να βοηθήσουν στην αντιστάθμιση των εξόδων εκτός τσέπης.
Αλλά αυτά δεν είναι τα μόνα είδη των σχεδίων ασφάλισης υγείας. Υπάρχουν πολλοί άλλοι τύποι ασφάλισης υγείας για τους οποίους μπορεί να δικαιούστε, ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, την κατάσταση εργασίας σας και την ηλικία σας.
Αλλά για το σκοπό αυτού του άρθρου, θα συγκρίνουμε τα HDHP και τα παραδοσιακά σχέδια ασφάλισης υγείας.
Επιλέγοντας το σωστό σχέδιο για εσάς
Μπορεί να είναι μια δύσκολη απόφαση να επιλέξετε ποιο είδος ασφάλισης υγείας να αγοράσετε. Είναι μια μεγάλη απόφαση και μπορεί να σας κοστίσει μεγάλο.
Τα παραδοσιακά σχέδια ασφάλισης υγείας έχουν χαμηλότερες ατέλειες, επομένως αυτό θα μπορούσε να είναι μια καλύτερη επιλογή για εσάς, αν επισκέπτεστε συχνά το γιατρό ή αναμένετε να έχετε μεγάλα ιατρικά έξοδα στο εγγύς μέλλον, όπως το μωρό σας .
Εναλλακτικά, τα υψηλά προγράμματα εκπτώσεων υγείας έχουν χαμηλότερο ασφάλιστρο, το οποίο μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα. Εάν είστε υγιείς και ψάχνετε έναν τρόπο να μειώσετε το κόστος αυτό μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή να εξετάσετε. Ωστόσο, θέλετε να διασφαλίσετε ότι έχετε το ρευστό κεφάλαιο για να καλύψετε τα υψηλά ποσά έκπτωσης, τα οποία, όπως αναφέρθηκε, μπορεί να σας κοστίζουν χιλιάδες.
Προσπαθήστε να φτιάξετε μια λίστα με τις ανάγκες της υγειονομικής περίθαλψης σας μέσα στα επόμενα χρόνια, και στη συνέχεια να υπολογίσετε ποιο σχέδιο έχει την πιο νόημα για εσάς οικονομικά.
Διάλυση του κόστους των σχεδίων
Εάν ανησυχείτε για το πόσο θα μπορούσε τελικά να σας κοστίσει κάθε σχέδιο ασφάλισης, δοκιμάστε να προσθέσετε το ετήσιο κόστος κάθε πριμοδότησης, τις εκπτώσεις και το μέγιστο των εξόδων τσέπης για κάθε σχέδιο. Αυτό θα σας δώσει μια εκτίμηση για το πόσο θα κοστίσει κάθε σχέδιο.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα παραδοσιακό ασφαλιστικό σχέδιο που κοστίζει 290 δολάρια μηνιαίως, με ετήσια έκπτωση 1.000 δολαρίων με coinsurance από τσέπης έως 2.000 δολάρια. Αυτό το σχέδιο θα σας κοστίσει $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 συν το κόστος των copays και συνταγών καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.
Εάν έχετε ένα υψηλό ποσό έκπτωσης ασφαλιστικού σχεδίου με έκπτωση 5.000 $ και ένα μηνιαίο ασφάλιστρο $ 110, καταλήγετε να πληρώνετε $ 6.320 ($ 110 x 12 + $ 5.000). Δεν θα υπήρχαν επιπλέον συμβόλαια για συνταγές ή για επισκέψεις σε γιατρούς. Έτσι, σε αυτή την περίπτωση, ένα HDHP θα ήταν φθηνότερο.
Βρείτε την σωστή Ασφάλιση
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι λαμβάνοντας υπόψη τα είδη ασφάλισης, λαμβάνετε υπόψη την πιθανότητα να χρησιμοποιήσετε το μέγιστο ποσό. Αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να καθορίσετε το καλύτερο σχέδιο για τις ανάγκες σας.
Εάν αποφασίσετε να πάτε με ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης θα πρέπει να επωφεληθείτε από μια HSA , η οποία είναι ένα φοροαπαλλασσόμενο λογαριασμό ταμιευτηρίου για να βοηθήσει να πληρώσει για τα ιατρικά έξοδα.
Θυμηθείτε, υπάρχουν διάφοροι διαφορετικοί τύποι ασφάλισης υγείας: μέσω του εργοδότη σας, μέσω μιας ανεξάρτητης ασφαλιστικής εταιρείας υγείας, ακόμη και ανταλλαγές υγείας, εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ασφάλιση υγείας. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι αν δεν έχετε ασφάλιση υγείας, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα φόρο ή τέλη μέσω του νόμου Affordable Care Act .
Ενημερώθηκε από την Rachel Morgan Cautero .