Η επένδυση δεν ήταν ποτέ πιο απλοποιημένη
Καινούργιο στην ιδέα των robo-advisors; Δείτε πώς λειτουργούν: Οι σύμβουλοι Robo είναι αυτοματοποιημένες πλατφόρμες επενδύσεων σε υπολογιστές. Αφού υπογράψετε και συμπληρώσετε μια σύντομη έρευνα που απαντά σε ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία σας, τους στόχους συνταξιοδότησης και την ανοχή κινδύνου, ο ρομπορικός σύμβουλος θα βάλει μαζί ένα βέλτιστο χαρτοφυλάκιο για τους στόχους σας και θα το διαχειριστεί αυτόματα για να παραμείνει σε τροχιά με την πάροδο του χρόνου. Συνήθως κοστίζουν λιγότερο και προσφέρουν περισσότερο από έναν παραδοσιακό σύμβουλο επενδύσεων, αλλά βγάζουν το ανθρώπινο στοιχείο one-on-one από την εξίσωση. Αυτό οδηγεί σε πιο αντικειμενικές και χαμηλού κόστους επενδυτικές υπηρεσίες, μια μεγάλη επιτυχία για τους μικροεπενδυτές όλων των υπόβαθρων.
Οι σύμβουλοι Robo έγιναν γρήγορα μια προτιμώμενη μέθοδος για να επενδύσουν για επενδυτές με μια σειρά μεγεθών και στόχων χαρτοφυλακίου. Και έχει νόημα: Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να διαχειριστείτε τα χρήματά σας με σχετικά χαμηλό κίνδυνο και χαμηλά τέλη. Σε σύγκριση με τους ακριβούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους των παλαιών σχολείων, οι ρομπορικοί σύμβουλοι θα σας αφήσουν τελικά περισσότερα χρήματα, καθώς θα χρεώνουν λιγότερα τέλη, θα προσφέρουν συγκομιδή φορολογικών ζημιών και θα επιλέγουν στρατηγικές ταμειακών δεικτών που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τον στόχο σας τόσο αποτελεσματικά όσο δυνατόν.
Αν βρίσκεστε στο κυνήγι ενός ρομπορικού συμβούλου, φροντίστε για αμοιβές, συλλογή φορολογικών ζημιών, αμοιβές επενδυτικών κεφαλαίων και ιστορικό κορυφαίων επιλογών σας σε σύγκριση με τα βασικά σημεία αναφοράς της αγοράς, όπως το S & P 500. Εάν βρείτε ένα επενδυτής που σας βοηθά να επιτύχετε τους στόχους σας εξοικονομώντας χρήματα, έχετε νικητή στα χέρια σας. Αυτό είναι που είναι το robo-advising. Για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε ποιες είναι κατάλληλες για εσάς και τις ανάγκες σας, ρίξτε μια ματιά στον παρακάτω οδηγό που συζητάει σήμερα τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους.
01 Καλύτερα συνολικά: βελτίωση
Betterment πιστώνεται ως ο παλαιότερος robo-σύμβουλος και έχει φτάσει στην κορυφή του σωρού. Η Betterment έχει υπό διαχείριση 10 δισεκατομμύρια δολάρια, γεγονός που την καθιστά τη μεγαλύτερη από τις ανεξάρτητες εταιρίες παροχής συμβουλών.
Η Betterment προσφέρει λογαριασμούς με ετήσιες χρεώσεις που κυμαίνονται από 0,25 έως 04,0%, μέχρι ένα ελεύθερο έτος διαχείρισης ανάλογα με το μέγεθος της αρχικής σας κατάθεσης. Οι περισσότεροι λογαριασμοί έχουν χρέωση 0,25%, αν και οι λογαριασμοί premium είναι διαθέσιμοι με πρόσθετες λειτουργίες για λογαριασμούς άνω των 100.000 δολαρίων σε μέγεθος για ένα τέλος 0,40%.
Δεν υπάρχει ελάχιστο υπόλοιπο για το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού, γεγονός που το καθιστά ιδιαίτερα ελκυστικό για νέους επενδυτές χωρίς πολλά να επενδύσουν.
Όταν εγγραφείτε στην Betterment, θα ολοκληρώσετε μια σύντομη έρευνα σχετικά με τους επενδυτικούς στόχους και την ανοχή κινδύνου, η οποία στη συνέχεια μετατρέπεται σε αυτόματο επενδυτικό σχέδιο. Οι πελάτες της Plus Betterment έχουν πρόσβαση στη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών για να αποσπάσουν ακόμα μεγαλύτερα κέρδη από το χαρτοφυλάκιό σας.
02 Best for New Ρομπο-Επενδυτές: Wealthfront
Με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση άνω των 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η Wealthfront είναι μια άλλη μεγάλη επιλογή ρομπο-συμβούλου. Η πλειοψηφία των λογαριασμών καταβάλλει χαμηλό τέλος διαχείρισης ύψους 0,25%. Τα τέλη του ΕΙΕΕ χρεώνουν ένα σταθμισμένο 0,08 τοις εκατό APR, μεταξύ των χαμηλότερων ποσοστών εκεί έξω.
Τα πρώτα $ 5.000 που καταθέτετε διαχειρίζονται δωρεάν, γεγονός που καθιστά την Wealthfront την κορυφαία επιλογή για όσους θέλουν να δοκιμάσουν τα νερά σε ρομπο-συμβουλές. Μπορείτε να τοποθετήσετε ένα πολύ μικρό μέρος του χαρτοφυλακίου σας, ή το σύνολο για μικρότερα χαρτοφυλάκια, χωρίς να πληρώνετε μια δεκάρα σε τέλη διαχείρισης (θα πληρώνετε ακόμα αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων / ETF).
Η Wealthfront σημείωσε κορυφαία βαθμολογία για την εξάρτησή της από τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου για την κατασκευή χαρτοφυλακίων χαμηλού κόστους ETF. Προσφέρει επίσης άμεση ευρετηρίαση για λογαριασμούς με $ 100.000 ή περισσότερα, τα οποία μιμούνται τα ETFs με άμεσες επενδύσεις σε αποθέματα για να αποκομίσουν τα μεγαλύτερα οφέλη από τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών. Αυτό το καθιστά νικητή και για τη φορολογική διαχείριση.
03 Best από μια μεγάλη χρηματιστηριακή αγορά: Schwab Intelligent Portfolios
Το Schwab Intelligent Portfolios είναι το προϊόν robo-advisor από τον Charles Schwab, μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η Schwab έχει 3,36 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση, με 23 δισ. Δολάρια σε robo-advising λογαριασμούς.
Αυτό που κάνει τα Schwab Intelligent Portfolios πιο αξιοσημείωτα δεν είναι η εταιρεία διαχείρισης, είναι τα τέλη. Η Schwab δεν χρεώνει τέλη συμβούλου ή διαχείρισης για το Schwab Intelligent Portfolios και μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό με ελάχιστο υπόλοιπο ύψους 5.000 $.
Όπως και άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι, θα συμπληρώσετε μια έρευνα κατά την εγγραφή σας, εξετάζοντας τους στόχους σας, την ανοχή κινδύνου και τα χρονοδιαγράμματα. Από εκεί, η Schwab φροντίζει τα υπόλοιπα, τοποθετώντας τα κεφάλαιά σας σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ETF. Η Schwab Intelligent Portfolios χρησιμοποιεί τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και την αυτόματη επανεξισορρόπηση, μεταξύ άλλων εργαλείων, για να προσφέρει στους επενδυτές την καλύτερη δυνατή συμφωνία.
04 Best με μια ανθρώπινη αφή: Προσωπικό κεφάλαιο
Το προσωπικό κεφάλαιο είναι κάτι περισσότερο από ένα ρομπο-σύμβουλο. Όταν ξεκινάτε με το Προσωπικό Κεφάλαιο, έχετε ελεύθερη πρόσβαση σε μια προσωπική πλατφόρμα διαχείρισης οικονομικών που είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο από μόνο του. Αν εγγραφείτε για το προϊόν χρηματοοικονομικής διαχείρισης, θα έχετε μια υβριδική εμπειρογνωμοσύνη ρομπο-ανθρωπίνων συμβούλων που θα κάνει πολλούς επενδυτές λίγο πιο άνετα από το να παραδώσει τα πάντα σε έναν υπολογιστή.
Το συμβουλευτικό προϊόν έχει υπό διαχείριση 6 δισεκατομμύρια δολάρια. Ανάλογα με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας με το Personal Capital, θα έχετε πρόσβαση σε μια σειρά διαφορετικών υπηρεσιών. Η τιμολόγηση είναι λίγο πιο ακριβή από τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους, καθώς πληρώνετε και για έναν άνθρωπο. Χαρτοφυλάκια μέχρι 1 εκατ. Δολάρια πληρώνουν 0,89% ετησίως. Οι τιμές μειώνονται για τα χαρτοφυλάκια πέραν του 1 εκατομμυρίου δολαρίων, αλλά αυτό δεν είναι τόσο κοινό για τους τυπικούς επενδυτές.
Ακόμη και αν δεν εγγραφείτε για την υπηρεσία παροχής συμβουλών, τα δωρεάν εργαλεία διαχείρισης επενδύσεων και διαχείρισης κεφαλαίων προσωπικού κεφαλαίου είναι εξαιρετικά πολύτιμα και αξίζει τον κόπο.
05 καλύτερος για δανειολήπτες δανείων σπουδαστών: SoFi Wealth
Το SoFi είναι ένας κορυφαίος προορισμός για νέους επαγγελματίες με υψηλό μορφωτικό επίπεδο για την αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων, αλλά η εταιρεία έχει αναπτυχθεί ώστε να περιλαμβάνει μια σειρά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων άλλων δανείων και διαχείρισης επενδύσεων.
Εάν διαθέτετε υπάρχοντα δάνεια στο SoFi, δεν θα πληρώσετε τέλη για τη διαχείριση του πλούτου. Αν χρησιμοποιείτε μόνο την επενδυτική υπηρεσία, δεν θα καταβάλλετε τέλη μέχρι ενός χαρτοφυλακίου 10.000 δολαρίων, κερδίζοντας το μέγεθος του χαρτοφυλακίου για ελεύθερη επένδυση στο Wealthfront και χρεώνει ένα ανταγωνιστικό ποσό ύψους 25% για ισορροπία άνω των 10.000 $. Μπορείτε να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό με $ 100.
Τα μέλη του SoFi Wealth αποκτούν περισσότερο από τη διαχείριση των επενδύσεων σε υπολογιστές. Παρέχουν επίσης πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων για να βοηθήσουν να ρυθμίσουν τα πράγματα, διασφαλίζοντας ότι βρίσκονται στο σωστό δρόμο και έχουν πρόσβαση σε δωρεάν εκδηλώσεις SoFi σε όλη τη χώρα. Παίρνετε ακόμη πρόσβαση σε προπονητή καριέρας με καθοδήγηση μισθού. Αυτό είναι πολλά για λίγα, αν υπάρχουν, αμοιβές.
06 Καλύτερο για κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση: Πλούτος
Εάν θέλετε να αισθάνεστε καλά για το χαρτοφυλάκιο σας και όχι απλώς να το δείτε ως μια προσπάθεια λήψης χρημάτων, εξετάστε το Wealthsimple. Τα τέλη είναι λίγο υψηλότερα από ορισμένους κορυφαίους ανταγωνιστές, με τέλη που κυμαίνονται από 0,50 έως 0,40% ανάλογα με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας.
Με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση 1,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η Wealthsimple δεν είναι η μεγαλύτερη από τη δέσμη. Ωστόσο, οι κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές είναι ένα μοναδικό χαρακτηριστικό standout. Μπορείτε να επιλέξετε να τονίσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε εταιρείες που ευθυγραμμίζονται με τις αξίες σας, όπως οι εταιρείες με χαμηλές εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα, που υποστηρίζουν τη διαφορετικότητα των φύλων ή προωθούν οικονομικά προσιτές κατοικίες.
Λογαριασμοί έρχονται με όλα τα κουδούνια και σφυρίχτρες, όπως η συλλογή φορολογικών ζημιών, επανεπένδυση μερίσματος, αυτόματη επανεξισορρόπηση και πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων.
Τα πρώτα $ 5.000 είναι δωρεάν, ενώ οι λογαριασμοί με έως και $ 100.000 πληρώνουν το υψηλότερο ποσό .50%. Πάνω από $ 100.000, παίρνετε το χαμηλότερο επιτόκιο και μερικά ακόμα χαρακτηριστικά. Αυτά τα χαρακτηριστικά πλούτου Wealthsimple Black περιλαμβάνουν δωρεάν πρόσβαση VIP αίθουσα αεροπορικών εταιρειών, το οποίο είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για τακτικά δρομολόγια.
07 Καλύτερο για τις γυναίκες: Ellevest
Η Ellevest ξεχωρίζει για ένα μεγάλο μίγμα επενδύσεων, αλλά είναι πιο αξιοσημείωτο το γεγονός ότι επικεντρώνεται σε γυναίκες επενδυτές. Η Ellevest χρεώνει ανταγωνιστικά τέλη. Οι πελάτες πληρώνουν 0,25% για λογαριασμούς έως και 50,000 $. Μόλις φτάσετε τα 50.000 δολάρια, μπορείτε να αναβαθμίσετε μια υπηρεσία υψηλής ποιότητας με πρόσβαση σε οικονομικούς σχεδιαστές και εκτελεστικά λεωφορεία.
Η Ellevest έχει μια καλή φορολογική στρατηγική, αλλά δεν περιλαμβάνει τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών. Αλλά προσφέρει εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια με μεγάλη τιμή. Επενδύει μόνο σε ETF που χρεώνουν από 0,6 έως 0,16% ετησίως σε τέλη.
Οι λογαριασμοί όλων των μεγεθών έχουν μεγάλο πλεονέκτημα: Απεριόριστη πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους μέσω κειμένου και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Αυτή η ομάδα θυγατρικών της Ellevest περιλαμβάνει χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες που μπορούν να παρέχουν συμβουλές σε μια σειρά οικονομικών θεμάτων, όπως η ενοποίηση και διαχείριση παλαιών λογαριασμών συνταξιοδότησης, η προσαρμογή του λογαριασμού σας για την επίτευξη των στόχων σας, καθώς και συμβουλές σχετικά με τη διαχείριση επενδύσεων,
08 Καλύτερο για χαμηλά τέλη: WiseBanyan
Η WiseBayan είναι ένας μεγαλύτερος ρομπο-σύμβουλος μεταξύ της νέας βιομηχανίας και είναι πιο αξιοσημείωτος για την αμοιβή-ελεύθερη προσέγγιση της. Ναι, δωρεάν! Η WiseBanyan χρεώνει μόνο προαιρετικά προϊόντα και υπηρεσίες και η βασική υπηρεσία robo-advising είναι ελεύθερη για χρήση.
Για να λειτουργήσει, η WiseBanyan προσφέρει μια πλήρως αυτοματοποιημένη πλατφόρμα. Δεν προσφέρει κάθε είδους επένδυση (για παράδειγμα, ομόλογα Muni), αλλά διαθέτει μια σειρά από επενδυτικές επιλογές και περιλαμβάνει τα μετρητά ως μέρος του χαρτοφυλακίου σας αν το επιλέξετε.
Η WiseBanyan προσφέρει επίσης μια μικρότερη ποικιλία χαρτοφυλακίων από κάποια άλλα. Το προφίλ και οι στόχοι κινδύνου σας αλλάζουν τις επενδυτικές επιλογές, οι οποίες δεν είναι τόσο ευέλικτες όσο μπορείτε να πάρετε αλλού. Με κάποιους τρόπους, παίρνετε αυτό που πληρώνετε.