Ακόμη και τα ποσοστά CD είναι πολύ χαμηλά.
Πώς καθορίζονται τα επιτόκια;
Οι τράπεζες καθόρισαν τις τιμές βάσει του επιτοκίου που παρέσχε η Federal Reserve. Η τράπεζα υποχρεούται να έχει κάποια χρήματα σε αποθεματικό σε λογαριασμούς καταθέσεων για να εξισορροπήσει τον αριθμό των δανείων που δίνει η τράπεζα. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ καθορίζει τα ποσοστά για να αποτρέψει τον πληθωρισμό, τον αποπληθωρισμό ή μια μακροπρόθεσμη ύφεση. Όταν δεν κερδίζουν υψηλό επιτόκιο στα χρήματα που δανείζουν, οι τράπεζες δεν μπορούν να σας προσφέρουν ένα υψηλό επιτόκιο στα χρήματα που έχετε στο λογαριασμό. Ενώ μπορείτε να γιορτάζετε τα χαμηλότερα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, επηρεάζουν αρνητικά τα ποσοστά που παίρνετε στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας μέσω της τράπεζας.
Πώς μπορώ να κερδίσω περισσότερα χρήματα για τις αποταμιεύσεις μου;
Αν έχετε χρήματα που θέλετε να συμβαδίσετε με τον πληθωρισμό, θα πρέπει να εξετάσετε άλλα εργαλεία επένδυσης και αποταμίευσης. Οι προσόδους, τα αμοιβαία κεφάλαια και άλλες επενδύσεις πιθανότατα θα συμβάλλουν καλύτερα στην τήρηση του πληθωρισμού.
Ωστόσο, υπάρχει ένας μικρός κίνδυνος από τις επενδύσεις. Θα πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή εάν ανησυχείτε για τη μετακίνηση των χρημάτων σας σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού. Όταν είστε σοβαροί για την οικοδόμηση πλούτου και όχι μόνο για εξοικονόμηση χρημάτων, θα χρειαστεί να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε κάποιο άλλο μέρος εκτός από έναν παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης.
Αν επιλέξετε να επενδύσετε, θα πρέπει να είστε βέβαιος να έχετε ένα αποθεματικό που θα κρατάτε ξεχωριστά από τις επενδύσεις σας σε περίπτωση που χρειαστεί να έχετε γρήγορα πρόσβαση στα χρήματα. Μπορεί να χρειαστεί χρόνος για να πουλήσετε τα αποθέματά σας και να τραβήξετε τις επενδύσεις σας από την αγορά.
Τι να κάνω με τις βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις μου;
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και η βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση, όπως για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι, πρέπει να μεταβείτε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή σε παρόμοιο λογαριασμό μέσω της τράπεζάς σας. Αν σκοπεύετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα κατά τα επόμενα πέντε χρόνια, καλό είναι να τη διατηρήσετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για να διατηρήσετε τα χρήματα ασφαλή όταν το χρειάζεστε. Μια πενταετής χρονική περίοδος δεν είναι αρκετός για να μπορέσει η αγορά να ανακάμψει εάν χρειαστείτε τα χρήματα. Εάν θέλετε να κερδίσετε ένα καλύτερο επιτόκιο από ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης στην αγορά χρήματος, ένα CD (Πιστοποιητικό Καταθέσεων) ή χρησιμοποιώντας έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο μπορούν να προσφέρουν ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο εξαιτίας των χαμηλότερων γενικών εξόδων.
Ενώ μπορεί να είναι απογοητευτικό το να έχετε τα χαμηλότερα επιτόκια με λογαριασμούς ταμιευτηρίου, είναι ένα συμβιβασμό για την ασφάλεια των χρημάτων. Η FDIC θα εγγυηθεί τα πρώτα 250.000 δολάρια που έχετε στην τράπεζα.
Αυτό σημαίνει ότι δεν θα χάσετε τα χρήματα ακόμη και αν η τράπεζα θα κλείσει. Η τοποθέτηση του ταμείου έκτακτης ανάγκης σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού θα σας προστατεύσει. Θα διευκολύνει επίσης την πρόσβαση στα κεφάλαια αυτά όταν τα χρειάζεστε.
Τι πρέπει να κάνω για τις μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις μου;
Αφού έχετε χρηματοδοτήσει τους πόρους για τους πόρους έκτακτης ανάγκης και τους στόχους εξοικονόμησης και θέλετε να δημιουργήσετε πλούτο, θα πρέπει να εξετάσετε άλλες επενδυτικές επιλογές. Υπάρχει μια διαφορά μεταξύ της εξοικονόμησης χρημάτων και της επένδυσης χρημάτων . Όταν εξοικονομείτε χρήματα, το βάζετε στην άκρη για να καλύψετε μια βροχερή μέρα. Όταν επενδύετε χρήματα, το θέτετε να λειτουργήσει για να σας βοηθήσει να οικοδομήσετε πλούτο. Η τοποθέτηση των χρημάτων σας σε ένα βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου δεν θα βοηθήσει τα χρήματά σας να δουλέψουν για εσάς. Αυτή η συνειδητοποίηση θα σας βοηθήσει να κάνετε σοφές οικονομικές αποφάσεις.