Τι πρέπει να ξέρετε για τους διαφορετικούς τύπους πτώχευσης
Η πτώχευση είναι μια διαδικασία που παρέχεται βάσει του ομοσπονδιακού νόμου, που επιτρέπει σε άτομα, παντρεμένα ζευγάρια, συνεταιρισμούς, εταιρείες, δήμους και ορισμένες άλλες οντότητες να αναδιοργανώσουν ή να εξαλείψουν την ευθύνη για τα χρέη, επιτρέποντάς τους έτσι ένα νέο ξεκίνημα ή μια τακτική εκκαθάριση.
Οι ιδρυτές μας αναγνώρισαν την ανάγκη για νόμους που θα επέτρεπαν κάποιο είδος συγχώρεσης ή αναδιοργάνωσης του χρέους. Το Σύνταγμα, στο άρθρο 1, τμήμα 8, άρθρο 4, επιτρέπει τη νομοθεσία "ενιαίων νόμων για το θέμα των πτωχεύσεων σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες." Χρειάστηκε μέχρι το 1800 πριν από το Κογκρέσο ενήργησε για να θέσει σε λειτουργία ένα σύστημα πτώχευσης, άλλαξαν τα τελευταία χρόνια.
Για παράδειγμα, η πρώτη νομοθεσία επέτρεπε μόνο στους πιστωτές να καταθέτουν μια ακούσια υπόθεση κατά ενός εμπόρου ή εμπόρου και απαιτούσε την πλήρη εκκαθάριση των περιουσιακών στοιχείων του εμπόρου. Έκτοτε, το Κογκρέσο έχει επεκτείνει τόσο τα είδη πτώχευσης όσο και τους τύπους ανθρώπων και οντοτήτων που μπορούν να καταθέσουν. Το σύγχρονο σύστημα και τα δικαστήριά μας λειτουργούν συνεχώς από το 1898, με σημαντικές ανακατασκευές το 1978 και το 2005.
Κάθε μία από τις 94 ομοσπονδιακές περιφέρειες έχει ένα δικαστήριο πτώχευσης το οποίο εποπτεύεται από το αμερικανικό περιφερειακό δικαστήριο για εκείνη την περιοχή. Σε αντίθεση με τους δικαστές του Επαρχιακού Δικαστηρίου, οι οποίοι ορίζονται από τον πρόεδρο και διορίζονται για διάρκεια ζωής, οι δικαστές πτώχευσης επιλέγονται από τους δευτεροβάθμιους δικαστές του κύκλου στο οποίο βρίσκεται το δικαστήριο τους και υπηρετούν 14 χρόνια.
Το Υπουργείο Δικαιοσύνης συμμετέχει επίσης στη διαδικασία χρεοκοπίας μέσω του γραφείου του Αμερικανικού Εμπιστευματοδόχου . Σύμφωνα με τη δήλωση αποστολής του αμερικανικού καταπιστευματοδόχου, το γραφείο είναι υπεύθυνο για τη διατήρηση της "ακεραιότητας και αποτελεσματικότητας" του συστήματος πτώχευσης.
Το κάνουν αυτό με την επίβλεψη μεμονωμένων διαχειριστών, οι οποίοι διορίζονται στις περισσότερες υποθέσεις πτώχευσης και με άμεση επίβλεψη των αρθρογράφων στις περιπτώσεις του κεφαλαίου 11.
Τύποι πτώχευσης
Επί του παρόντος, υπάρχουν έξι διαφορετικοί τύποι πτώχευσης. Κάθε ένα έχει σχεδιαστεί για να επιτύχει διαφορετικό σκοπό ή είναι προσαρμοσμένο σε έναν συγκεκριμένο τύπο οφειλέτη (το πρόσωπο ή την οντότητα που αρχειοθετεί μια υπόθεση πτώχευσης.) Κάθε ορίζεται από το κεφάλαιο του Κώδικα Πτώχευσης των ΗΠΑ που το διέπει.
Κεφάλαιο 7 : Αυτός ο τύπος είναι επίσης γνωστός ως ευθεία πτώχευση ή εκκαθάριση. Σε ένα κεφάλαιο 7 , ο οφειλέτης που είναι άτομο ή παντρεμένο ζεύγος, επιδιώκει την απαλλαγή (συγχώρεση) του χρέους σε αντάλλαγμα της παράδοσης και της εκκαθάρισης περιουσιακών στοιχείων που δεν είναι απαραίτητα για τον οφειλέτη να αποκτήσει νέα αρχή.
Για έναν εταιρικό οφειλέτη, δεν υπάρχει απαλλαγή. Αντ 'αυτού, το κεφάλαιο 7 προβλέπει την τακτική εκκαθάριση όλων των περιουσιακών στοιχείων. Και στις δύο περιπτώσεις, τα έσοδα διανέμονται στους κατόχους έγκυρων αξιώσεων. Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μόλις τέσσερις μήνες.
Κεφάλαιο 9 : Το κεφάλαιο 9 προορίζεται για τους δήμους. Οι δήμοι μπορούν να περιλαμβάνουν κομητείες, πόλεις και χωριά. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει σχολικές περιοχές, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, αεροδρόμια και φορολογικές οντότητες, όπως οι νοσοκομειακές περιοχές, οι Δήμοι δεν κλείνουν και κλείνουν τις δραστηριότητές τους όπως ο εταιρικός οφειλέτης στο Κεφάλαιο 7. Αντ 'αυτού, ο Δήμος θα αναδιοργανώσει το χρέος του με επαναδιαπραγμάτευση των όρων με πιστωτές.
Κεφάλαιο 11 : Το κεφάλαιο 11 είναι επίσης γνωστό ως πτώχευση αναδιοργάνωσης. Μια επιχείρηση (και μερικές φορές ένα άτομο) μπορεί να καταθέσει στο κεφάλαιο 11 και να επωφεληθεί από την προστασία του δικαστηρίου πτώχευσης ενώ επαναδιαπραγματεύεται τους όρους του χρέους της. Γενικά, ο οφειλέτης του Κεφαλαίου 11 θα συνεχίσει να εργάζεται κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας και ονομάζεται οφειλέτης που βρίσκεται στην κατοχή του.
Ο στόχος του οφειλέτη του Κεφαλαίου 11 είναι να διατυπώσει ένα σχέδιο αναδιοργάνωσης του χρέους του, το οποίο θα είναι αποδεκτό από τους περισσότερους πιστωτές του. Το σχέδιο, όπως έγινε δεκτό από τους πιστωτές και επιβεβαιώθηκε (εγκρίθηκε) από το δικαστήριο, αντικαθιστά οποιαδήποτε προηγούμενη σύμβαση με τους πιστωτές. Ένα άτομο που καταθέτει ένα κεφάλαιο 11 θα προτείνει επίσης ένα σχέδιο αναδιοργάνωσης και μπορεί να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο να χορηγήσει απαλλαγή από χρέη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο οφειλέτης θα χρησιμοποιήσει το Κεφάλαιο 11 για να ρευστοποιήσει τα περιουσιακά του στοιχεία, όπως και στο Κεφάλαιο 7, εκτός από το ότι ο οφειλέτης σε ένα Κεφάλαιο 11 διατηρεί τον έλεγχο της διαδικασίας εκκαθάρισης.
Κεφάλαιο 12 : Το κεφάλαιο 12 γεννήθηκε από τους αγώνες των μικρών γεωργικών και αλιευτικών επιχειρήσεων στη δεκαετία του 1980. Σχεδιάστηκε με στοιχεία του Κεφαλαίου 11 και του Κεφαλαίου 13 (βλ. Παρακάτω), με πιο ευέλικτους όρους αποπληρωμής για να αναγνωριστεί η πραγματικότητα των εποχιακών συγκομιδών.
Κεφάλαιο 13 : Το κεφάλαιο 13 επιτρέπει σε ατομικό οφειλέτη ή σε παντρεμένο ζευγάρι να προτείνει σχέδιο αποπληρωμής του ανεξόφλητου χρέους σε περίοδο τριών έως πέντε ετών. Αυτά τα χρέη μπορεί να περιλαμβάνουν μη εξασφαλισμένες υποχρεώσεις όπως πιστωτικές κάρτες ή ιατρικούς λογαριασμούς.
Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τα δάνεια αυτοκινήτων και τις πληρωμές υποθηκών στο παρελθόν. Το Κεφάλαιο 13 έχει ορισμένα αποφασισμένα πλεονεκτήματα έναντι των περιπτώσεων του Κεφαλαίου 7 για τους οφειλέτες που αντιμετωπίζουν αποκλεισμό ή αναγκαστική ανάκτηση ή που έχουν σημαντικές υποχρεώσεις εσωτερικής στήριξης ή φόρους. Σε αντίθεση με το Κεφάλαιο 7, το οποίο δεν προβλέπει την πληρωμή ληξιπρόθεσμης εγγύησης ή εγγύησης προτεραιότητας υπό την προστασία του δικαστηρίου πτώχευσης, το Κεφάλαιο 13 παρέχει ένα σωστό τρόπο για τους ανθρώπους με τακτικό εισόδημα να καλύπτουν τις καθυστερήσεις και να εκκαθαρίζουν τα ακάλυπά χρέη.
Κεφάλαιο 15 : Όταν μια αλλοδαπή εταιρεία εκκρεμεί διαδικασία αφερεγγυότητας εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών αλλά χρειάζεται ή επιθυμεί πρόσβαση στα δικαστήρια πτώχευσης της χώρας αυτής για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων που υπάγονται στη δικαιοδοσία των Ηνωμένων Πολιτειών, θα υποβάλει διαδικασία του κεφαλαίου 15 . Οι περιπτώσεις του κεφαλαίου 15 χρησιμοποιούνται συχνά για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων στις Ηνωμένες Πολιτείες από την επίθεση των πιστωτών ή για να εξασφαλίσουν ότι τα μέρη στις Ηνωμένες Πολιτείες δεσμεύονται από συμφωνίες που έχουν συναφθεί στην κύρια υπόθεση αφερεγγυότητας.
Επιλέγοντας το είδος της πτώχευσης στο αρχείο
Οι δύο πιο συνηθισμένοι τύποι πτώχευσης που κατατέθηκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες σήμερα είναι το κεφάλαιο 7 ευθεία πτώχευση και το κεφάλαιο 13 χρεοκοπία σχέδιο αποπληρωμής.
Παρόλο που το Κεφάλαιο 11 είναι διαθέσιμο για μεμονωμένους οφειλέτες καθώς και για επιχειρήσεις, είναι δαπανηρό να διαχειριστεί και μόνο κατάλληλο για άτομα με μεγάλο χρέος και πολλά περιουσιακά στοιχεία για προστασία. Οι περισσότεροι μεμονωμένοι οφειλέτες και ζευγάρια θα καταθέσουν είτε ένα κεφάλαιο 7 είτε ένα κεφάλαιο 13.
Υπάρχουν πολλές μεταβλητές που πρέπει να λάβετε υπόψη στην επιλογή του τύπου πτώχευσης που θα βοηθήσει έναν οφειλέτη να επιτύχει ανακούφιση. Δεν είναι κάθε είδους πτώχευση διαθέσιμη σε κάθε οφειλέτη. Για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να καταθέσουν μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13, αλλά ένας ατομικός οφειλέτης που έχει ατομική ιδιοκτησία μπορεί να καταθέσει μια υπόθεση Κεφαλαίου 13.
Ένας άλλος παράγοντας είναι οι στόχοι του οφειλέτη. Ένα σχέδιο αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13 μπορεί να λειτουργήσει σωστά για έναν οφειλέτη ο οποίος χρειάζεται χρόνο για να καλύψει τις ληξιπρόθεσμες πληρωμές για υποθήκες, φόρους ή υποχρεώσεις εγχώριας στήριξης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το Κεφάλαιο 13 μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την επιβολή καλύτερων όρων σε δάνειο αυτοκινήτου.
Επιλέγοντας μεταξύ Κεφαλαίου 7 και Κεφαλαίου 13 για μεμονωμένους οφειλέτες, ο αποφασιστικός παράγοντας είναι συχνά ένας τύπος που ονομάζεται Μέσο Δοκιμής , ένας υπολογισμός που συγκρίνει το εισόδημα ενός οφειλέτη με το διάμεσο εισόδημα για το κράτος του οφειλέτη, λαμβάνοντας υπόψη τις πληρωμές του οφειλέτη για εξασφαλισμένες οφειλές, όπως πληρωμές υποθηκών και αυτοκινήτων και άλλα εύλογα και αναγκαία έξοδα. Το υπόλοιπο ποσό καλείται διαθέσιμο εισόδημα. Εάν το ποσό του διαθέσιμου εισοδήματος είναι υψηλό, υπάρχει τεκμήριο ότι ο οφειλέτης καταχράται το σύστημα πτώχευσης καταθέτοντας μια υπόθεση Κεφαλαίου 7 αντί μιας υπόθεσης του Κεφαλαίου 13. Εάν δεν υπάρχουν ειδικές περιστάσεις, ο εν λόγω οφειλέτης θα καταθέσει μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13 και θα χρησιμοποιήσει το διαθέσιμο εισόδημα για να χρηματοδοτήσει ένα τριετές έως πενταετές σχέδιο για την πληρωμή τουλάχιστον μέρους του οφειλόμενου χρέους.
Ορισμένες έννοιες είναι σημαντικές για την κατανόηση του πώς το σύστημα πτώχευσης βοηθά τα άτομα και τις επιχειρήσεις να λάβουν ανακούφιση ή να αναδιοργανώσουν το χρέος. Αυτές περιλαμβάνουν τον ρόλο του διαχειριστή, την αυτόματη διαμονή, τις απαλλαγές από την ιδιοκτησία και την απαλλαγή από το χρέος.
Ο διαχειριστής και η περιουσία πτώχευσης
Όταν κατατίθεται μια υπόθεση πτώχευσης, δημιουργείται μια άλλη οντότητα που ονομάζεται περιουσία πτώχευσης. Όλα τα ακίνητα του οφειλέτη εισέρχονται στο κτήμα. Το δικαστήριο πτώχευσης ορίζει έναν διαχειριστή που εκπροσωπεί την περιουσία.
Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7, ο κύριος ρόλος του διαχειριστή είναι να εντοπίσει και να εκκαθαρίσει περιουσιακά στοιχεία και να διανείμει τα έσοδα σε πιστωτές που κατέχουν έγκυρες και σωστά κατατεθειμένες απαιτήσεις. Για την εκτέλεση αυτής της αποστολής, ο διαχειριστής καλείται συχνά να καταθέσει αγωγή κατά του οφειλέτη ή κατά τρίτου που κατέχει περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στον οφειλέτη. Οι διαχειριστές προσφεύγουν συχνά σε διαφορές για να καθορίσουν το ποσό ή την εγκυρότητα της απαίτησης ενός πιστωτή.
Στις περιπτώσεις του Κεφαλαίου 12 και του Κεφαλαίου 13, οι οφειλέτες υποχρεούνται να καταβάλλουν μηνιαίες πληρωμές σε έναν διαχειριστή για περίοδο τριών έως πέντε ετών. Ο διαχειριστής διανέμει αυτές τις πληρωμές στους πιστωτές που έχουν καταθέσει έγκυρες και πλήρεις απαιτήσεις σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών που προτείνεται από τον οφειλέτη και έχουν εγκριθεί από το δικαστήριο. Ο κώδικας πτώχευσης απαιτεί από τον οφειλέτη να αφιερώσει όλο το διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη για τη χρηματοδότηση του σχεδίου . Τα χρέη που αντιμετωπίζονται στο σχέδιο μπορούν να περιλαμβάνουν τις πληρωμές υποθηκών και αυτοκινήτων, τα οφειλόμενα για το σπίτι ή το αυτοκίνητο οφειλόμενα ποσά, άλλα εξασφαλισμένα χρέη όπως τα δάνεια επίπλων, τα χρέη προτεραιότητας, όπως η διατροφή, η στήριξη των παιδιών και οι πρόσφατοι φόροι εισοδήματος και όλα τα είδη ακάλυπτων χρεών όπως οι πιστωτικές κάρτες και ιατρικούς λογαριασμούς.
Ο καταπιστευματοδόχος συνήθως δεν διορίζεται σε περίπτωση αναδιοργάνωσης του κεφαλαίου 11 ή σε διαδικασία δημοτικού ελέγχου του κεφαλαίου 9, εκτός εάν το δικαστήριο είναι πεπεισμένο ότι ο οφειλέτης χρειάζεται εποπτεία και καθοδήγηση, συνήθως ύστερα από αίτηση του ενδιαφερόμενου μέρους.
Η αυτόματη παραμονή
Χαρακτηριστικό της διαδικασίας πτώχευσης είναι ότι κάθε υπόθεση εκτελείται υπό την προστασία δικαστηρίου πτώχευσης. Το πιο ισχυρό εργαλείο στο οπλοστάσιο του δικαστηρίου ονομάζεται αυτόματη παραμονή , μια εντολή που απαγορεύει στους πιστωτές να αναλάβουν δράση για τη συλλογή χρεών. Η αυτόματη παραμονή μπορεί να σταματήσει κατασχέσεις, επαναπατρισμούς, επιθέσεις, αγωγές, κλήσεις, επιστολές και άλλα μέτρα. Η αυτόματη παραμονή κάνει πιο εύλογη και δίκαιη διαδικασία. Χωρίς αυτήν, οι ισχυροί πιστωτές θα μπορούσαν να αποβάλουν τον οφειλέτη καθαρό, καθιστώντας δύσκολη την αδυναμία της ανάκτησης από μικρότερους, ασθενέστερους πιστωτές.
Η αυτόματη παραμονή δεν είναι απόλυτη. Μπορεί να καθυστερήσει ή να τροποποιηθεί ή να μην επιβληθεί καθόλου.
Η αυτόματη παραμονή Δεν ισχύει για κάθε ενέργεια που μπορεί να λάβει ο πιστωτικός φορέας. Για παράδειγμα, τα περισσότερα δικαστήρια πτώχευσης δεν θα εφαρμόσουν τη διαμονή στις διαδικασίες οικογενειακού δικαίου που αφορούν διαζύγιο ή φύλαξη τέκνου, παρόλο που το δικαστήριο πτώχευσης θα έχει συχνά τον τελευταίο λόγο σε οποιεσδήποτε υποθέσεις αφορούν περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη. Η διαμονή δεν θα εμποδίσει τη δίωξη για εγκλήματα και δεν ισχύει για ορισμένες φορολογικές διαδικασίες.
Για τις περισσότερες περιπτώσεις πτωχεύσεων, η αυτόματη διαμονή τίθεται σε ισχύ αμέσως όταν η υπόθεση κατατίθεται στο δικαστήριο. Αλλά για άλλους, η διαμονή δεν είναι καθόλου αυτόματη, ιδιαίτερα όσοι καταθέτουν υποθέσεις επανειλημμένα, όσοι έχουν καταθέσει υποθέσεις εναντίον τους (αποκαλούμενες ακούσιες αναφορές) και κεφάλαιο 15 που κατατίθενται από αλλοδαπούς φορείς. Στις περιπτώσεις για τις οποίες η διαμονή δεν είναι αυτόματη, ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει από το δικαστήριο να το επιβάλει.
Η διαμονή μπορεί επίσης να τροποποιηθεί ή να αρθεί εντελώς. Αυτό συμβαίνει συχνά όταν οι οφειλέτες αποτυγχάνουν να πληρώσουν εξασφαλισμένους πιστωτές όπως δάνεια αυτοκινήτων και στεγαστικά δάνεια. Μπορεί επίσης να αρθεί για να επιτραπεί η εκδίκαση διαδικασιών εκτός του δικαστηρίου πτώχευσης που εκκρεμούσαν κατά την υποβολή της πτώχευσης, εάν αυτή ήταν η καλύτερη χρήση των δικαστικών πόρων.
Απαλλαγές ακινήτων
Για τους μεμονωμένους οφειλέτες, το σύστημα πτώχευσης έχει σχεδιαστεί για να επιτρέψει μια «νέα αρχή». Αναγνωρίζοντας ότι οι οφειλέτες δεν μπορούν να μείνουν αδέξιοι και φτωχοί, επιτρέπεται στους ατομικούς οφειλέτες να απαλλάσσουν ορισμένους τύπους ακινήτων από το δικαστήριο. Ο κώδικας πτώχευσης περιλαμβάνει έναν κατάλογο εξαιρέσεων , αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, οι οφειλέτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις εξαιρέσεις που ορίζονται από το κράτος στο οποίο ζουν. Τα περισσότερα κράτη έχουν επίσης ένα καθεστώς εξαίρεσης που θα αποτρέψει τους πιστωτές από την κρίση να επιβάλουν τα ζωτικά περιουσιακά στοιχεία για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις τους. Το Κογκρέσο έδωσε σε κάθε κράτος την επιλογή να αποφασίσει εάν οι κάτοικοί του πρέπει να χρησιμοποιήσουν τις κρατικές εξαιρέσεις, τις ομοσπονδιακές απαλλαγές ή να επιλέξουν μεταξύ των δύο.
Οι τύποι περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να εξαιρεθούν και οι μέγιστες τιμές για την απαλλασσόμενη περιουσία ποικίλλουν ανάλογα με το καθεστώς απαλλαγής που χρησιμοποιείται. Για παράδειγμα, οι οφειλέτες που χρησιμοποιούν τις απαλλαγές του Τέξας μπορούν να απαλλάσσουν την προσωπική ιδιοκτησία μέχρι συνολικής αξίας $ 50.000 για έναν ενήλικο ενήλικα χωρίς οικογένεια. Η προσωπική ιδιοκτησία περιλαμβάνει είδη οικιακής χρήσης, έπιπλα, ρούχα, βιβλία, κοσμήματα, πυροβόλα όπλα, αθλητικό εξοπλισμό, ζώα και άλλα αντικείμενα. Στο Κεντάκι, ο οφειλέτης μπορεί να απαλλάξει "ρούχα, κοσμήματα, είδη διακόσμησης και έπιπλα" μέχρι συνολικού ποσού 3.000 $, συν ένα «μπαλαντέρ» μέχρι $ 1.000 που μπορεί να εφαρμοστεί σε οποιαδήποτε ιδιοκτησία.
Αντίθετα, οι ομοσπονδιακές απαλλαγές, τις οποίες οι οφειλέτες στο Τέξας ή στο Κεντάκυ μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιήσουν, περιλαμβάνουν απαλλαγή ύψους 12.625 δολ. Σε είδη οικιακής χρήσης, είδη ένδυσης, βιβλία κ.λπ. Υπάρχει ξεχωριστή απαλλαγή ύψους 1.600 δολαρίων για κοσμήματα.
Τα κρατικά και ομοσπονδιακά καθεστώτα απαλλαγής περιλαμβάνουν άλλα είδη περιουσιακών στοιχείων σε ποικίλα ποσά, όπως μετρητά, υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών, ακίνητα, μισθοί, ασφαλιστική αξία μετρητών, εργαλεία του εμπορίου, υγειονομικά βοηθήματα κλπ.
Ανεξάρτητα από το καθεστώς απαλλαγής που ο οφειλέτης επιλέγει ή υποχρεούται να χρησιμοποιήσει, αν ο οφειλέτης διαθέτει περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορούν να απαλλαγούν ή που αξίζει περισσότερο από τη μέγιστη επιτρεπόμενη αξία, ο οφειλέτης μπορεί να υποχρεωθεί να μετατρέψει το εν λόγω ακίνητο σε διαχειριστή που ορίζει το δικαστήριο ή να υπολογίζει την αξία του εν λόγω ακινήτου κατά τον υπολογισμό του ποσού των πληρωμών του οφειλέτη του κεφαλαίου 13.
Απορρόφηση των χρεών
Όταν ο οφειλέτης απαλλάσσεται από την οφειλή σε χρέη, λέμε ότι έχει εκπληρωθεί το καθήκον του οφειλέτη να πληρώσει το χρέος. Στις περισσότερες περιπτώσεις πτώχευσης, ο στόχος του οφειλέτη είναι να εκπληρώσει όσο το δυνατόν μεγαλύτερο χρέος.
Όμως, όλα τα χρέη δεν είναι πληρωτέα . Ορισμένα χρέη δεν απορρίπτονται γενικά εκτός από σπάνιες και ειδικές περιστάσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Φόροι εισοδήματος που προκύπτουν κατά τα τρία έτη πριν από την υπόθεση πτώχευσης
- Φύλαξη και υποστήριξη παιδιών
- Ποινικά πρόστιμα, κυρώσεις και αποκατάσταση
- Χρέη που προκύπτουν από θάνατο ή τραυματισμό που προκλήθηκε από τον οφειλέτη κατά την οδήγηση σε κατάσταση μέθης
- Χρέη που ο οφειλέτης δεν αποκαλύπτει στο δικαστήριο πτώχευσης
- Φοιτητικά δάνεια
Ορισμένα χρέη αποδεσμεύονται εκτός εάν ένας πιστωτής αναφέρει το δικαστήριο για να τα κηρύξει μη εξουσιοδοτημένα. Μερικά παραδείγματα:
- Τέλη για αγαθά και υπηρεσίες πολυτελείας που έγιναν λίγο πριν από την κατάθεση πτώχευσης
- Τα ποσά που προκύπτουν από την απάτη του οφειλέτη, την υπεξαίρεση, την κλοπή ή την παραβίαση του εμπιστευτικού καθήκοντος ή προκύπτουν από τις εκούσιες και κακόβουλες πράξεις του οφειλέτη
Αποποίηση ευθυνών
Αυτό το άρθρο δεν προορίζεται να χρησιμεύσει με οποιονδήποτε τρόπο ως νομική συμβουλή. Έχει μόνο πληροφοριακούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς. Οι περιστάσεις είναι μοναδικές. Εάν αντιμετωπίζετε οικονομική δυσπραγία και εξετάζετε πτώχευση, επισκεφθείτε έναν εξειδικευμένο πληρεξούσιο πτώχευσης καταναλωτή, ο οποίος θα αναλύσει την κατάσταση και τους στόχους σας και θα σας συμβουλεύσει ανάλογα. Μπορείτε να αποκτήσετε τα ονόματα εξουσιοδοτημένων δικηγόρων από την τοπική ένωση δικηγόρων ή μέσω οργανώσεων όπως η Εθνική Ένωση Καταναλωτών Πτωχεύσεως Καταναλωτών.