Θα πρέπει να έχετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων; Αν ναι, πώς;
Οι μικρές επιχειρήσεις δημιουργούν το 65% όλων των νέων θέσεων εργασίας. Για το λόγο αυτό, τα δάνεια προς αυτούς τους επιχειρηματίες κρατούν την οικονομία λειτουργική.
Σχεδόν τα τρία τέταρτα όλων των μικρών επιχειρήσεων χρειάστηκαν χρηματοδότηση τους τελευταίους 12 μήνες.
Το ποσό δανεισμού ανήλθε σε 1 τρις δολάρια το 2013, τα τελευταία διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία. Από αυτό, 585 δισεκατομμύρια δολάρια ήταν δάνεια, 422 δισεκατομμύρια δολάρια ήταν πίστωση από εταιρείες χρηματοδότησης για απαιτήσεις. Τα υπόλοιπα ήταν εξαγορές και κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου.
Οι περισσότερες νέες εταιρείες χρειάζονται 10.000 δολάρια το καθένα στο αρχικό κεφάλαιο. Οι επιχειρήσεις υψηλής τεχνολογίας χρειάζονται οκτώ φορές το ποσό αυτό. Μόλις εγκατασταθούν, οι μικρές επιχειρήσεις χρειάζονται δάνεια για να αγοράσουν αποθέματα, να επεκτείνουν ή να ενισχύσουν τις δραστηριότητές τους. (Πηγή: " Small Business Finance ", "Small Business Administration").
Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των πολλών πηγών των δανείων μικρών επιχειρήσεων.
Τράπεζες
Αυτή είναι η καλύτερη πηγή αν πληρείτε τις προϋποθέσεις. Αυτή είναι η δεύτερη πιο δημοφιλής πηγή δανείων για μικρές επιχειρήσεις, μετά από διαφυγόντα κέρδη. Έχουν τα χαμηλότερα επιτόκια δεδομένου ότι χρησιμοποιούν τα κεφάλαια των καταθετών για να κάνουν τα δάνεια. Η τοπική τράπεζα της κοινότητας ή η πιστωτική σας ένωση προσφέρουν τις καλύτερες τιμές. (Πηγή: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Αλλά οι τράπεζες απαιτούν από μια επιχείρηση να δείξει σημάδια επιτυχίας πριν δανείσει χρήματα. Αυτό έχει νόημα επειδή η τράπεζα θέλει να πάρει απόδοση της επένδυσής της.
Αυτό δυσχεραίνει τις μικρές επιχειρήσεις που μόλις ξεκινούν. Οι τράπεζες θέλουν επίσης να δουν ότι έχετε βάλει κάποια από τα δικά σας χρήματα στην επιχείρηση.
Επιπλέον, απαιτούν κάποιες σκληρές εξασφαλίσεις, όπως ακίνητη περιουσία, εξοπλισμό ή απογραφή. Πρέπει να δώσετε ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο για να δείξετε ότι έχετε σκεφτεί την ιδέα σας μέσω. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πιστοποιήσεις μικρών επιχειρησιακών δανείων.
Δάνειο SBA
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο, μπορείτε να δικαιούστε μια εγγύηση δανείου διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι εγγυήσεων δανείων. Το μικρότερο είναι το μικροδανεισμό, το οποίο είναι δάνεια κάτω των 50.000 δολαρίων. Μια ευρύτερη επιχείρηση θα πρέπει να ισχύει για το πρόγραμμα 7α για δάνεια έως και 2 εκατομμύρια δολάρια. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στα προγράμματα δανείων SBA.
Τα δάνεια της SBA είναι πολύ έντονα και χρονοβόρα. Μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για να πάρετε το δάνειό σας. Αυτός ο χρόνος θα μπορούσε να δαπανηθεί καλύτερα βελτιώνοντας απλά την επιχείρησή σας.
Μικροδάνεια
Τα μικροπράγματα είναι από δάνεια $ 1.000 έως $ 50.000 με ένα ευρύ φάσμα όρων. Έχουν σχεδιαστεί για νεοσύστατες επιχειρήσεις, επομένως δεν απαιτούν αποδεδειγμένη ιστορία κερδοφορίας.
Το πρόγραμμα Microloan της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων λειτουργεί μέσω τοπικών μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Χρηματοδοτεί τα κέντρα εκκίνησης, επέκτασης και παιδικής μέριμνας. Απαιτεί εξασφαλίσεις και προσωπικές εγγυήσεις δανείων.
Η Accion είναι ένας ιστότοπος που συνδέει τις μικρές επιχειρήσεις με τους δανειστές από όλο τον κόσμο. Προσφέρεται από $ 200 έως $ 300.000.
Το Kiva επιτρέπει στους δανειστές να συνεισφέρουν μόνο ένα μέρος του δανείου του δανειολήπτη. Πρόκειται για μη κερδοσκοπικό σκοπό που στοχεύει να βοηθήσει τους επιχειρηματίες σε υποεξυπηρετούμενες περιοχές του κόσμου, αλλά οι μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ μπορούν και ισχύουν. Το Kiva.Zip παρέχει άτοκα δάνεια αν είστε επιχείρηση που παρέχει κοινωνικό αγαθό, όπως βιολογικά τρόφιμα, αγρόκτημα αστικών μανιταριών ή χωρίς γλουτένη vegan granola.
Δάνεια "Boot-Strap"
Τα δάνεια με ιμάντες εκκίνησης είναι η πιο κοινή πηγή κεφαλαίων, επειδή οι αιτήσεις δανείων είναι δύσκολες και χρονοβόρες. Οι περισσότερες επιχειρήσεις που μόλις ξεκινούν χρησιμοποιούν δικά τους κεφάλαια, δάνεια από φίλους και οικογένεια ή χρέη πιστωτικών καρτών. Το πλεονέκτημα είναι ότι μπορείτε να πάρετε οποιοδήποτε από αυτά τα δάνεια πολύ γρήγορα.
Το μειονέκτημα είναι ότι τα δάνεια από τους φίλους και την οικογένεια είναι συναισθηματικά επικίνδυνα. Αυτό συμβαίνει επειδή μπορούν να καταστρέψουν μόνιμα τις σχέσεις σας μαζί τους.
Μόλις οι φίλοι και η οικογένεια γίνουν δανειστές, μπορεί να μπερδευτούν με την επιχείρησή σας, προκαλώντας περισπασμούς. Αν η επιχείρησή σας αποτύχει, μπορεί να την πάρετε προσωπικά ή νομίζετε ότι τα πήρατε ως δεδομένη. Ίσως να είστε αναγκασμένοι να τους δώσετε το αυτοκίνητό σας, το σπίτι σας ή οτιδήποτε άλλο βάζετε για ασφάλεια. Θα μπορούσαν να υπάρχουν σκληρά συναισθήματα από όλες τις πλευρές.
Το 7% όλων των μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για βραχυπρόθεσμα κεφάλαια. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένα δάνειο πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να τελειώσει κοστίζοντας μια μικρή περιουσία, χάρη στα υψηλά επιτόκια. (Πηγή: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης έχει το πλεονέκτημα ότι μπορείτε να διαγράψετε τις πληρωμές τόκων. Εντούτοις, μπορεί να χάσετε το σπίτι σας.
Ακολουθούν κάποιες άλλες ιδέες για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων.