01 Γιατί πρέπει να σώζονται οι νέοι ενήλικες;
Στα 20 σας και ακόμα και στα τριάντα σας, η συνταξιοδότηση φαίνεται να είναι πολύ μακριά. Αλλά το γεγονός είναι ότι κάποια μέρα ίσως (πιθανότατα θα) θέλετε να σταματήσετε να εργάζεστε τόσο σκληρά όσο και να χαλαρώσετε και να απολαύσετε τη ζωή σας στη δεκαετία του '60, του '70 και μετά. Επιπλέον, με τους νέους ενήλικες να φροντίζουν πολύ τους εαυτούς τους, η ύπαρξη μακράς και υγιούς ζωής δεν είναι μόνο μια πιθανότητα, αλλά πολύ πιθανή. Δεν θέλετε να εξαντλήσετε χρήματα προτού χάσετε χρόνο. Η εξοικονόμηση για το μέλλον πρέπει να ξεκινήσει την ημέρα που θα αρχίσετε να εργάζεστε σε εργασία πλήρους απασχόλησης. Ένα 401k, εάν προσφέρεται από τον εργοδότη σας, είναι ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε το σχεδιασμό για το μέλλον.
02 Πώς ξεκινάτε την αποθήκευση;
Η συμμετοχή σε ένα σχέδιο 401k μέσω του εργοδότη σας είναι συνήθως ο ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσετε να βάζετε χρήματα μακριά για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι περισσότεροι εργοδότες που αναζητούν εργαζόμενους υψηλής ποιότητας προσφέρουν ένα πλεονέκτημα 401k, πράγμα που τους βοηθά να διατηρήσουν το ταλέντο. Παρόλο που δεν υπάρχουν όλες οι εταιρείες που προσφέρουν αντιστοίχιση συνεισφορών ή έχουν καθυστερημένη εκκίνηση για αντιστοίχιση, όλοι πρέπει να συνεισφέρουν το μέγιστο ποσό που είναι σε θέση σε ένα 401k. Όταν εξετάζετε την αποδοχή μιας προσφοράς εργασίας, ρίξτε μια ματιά στο πακέτο παροχών και εξετάστε ιδιαίτερα το 401k και πώς λειτουργεί η αντιστοίχιση συνεισφοράς. Αν είναι μια επιλογή μεταξύ μιας εταιρείας που ταιριάζει με το δολάριο για το δολάριο και την εταιρεία που δεν το κάνει, θεωρήστε ότι τα χρήματα που ταιριάζουν με το πρόσθετο εισόδημα. Ίσως αξίζει να επιλέξουμε την εταιρεία για αυτόν ακριβώς τον λόγο.
03 Πόσα χρήματα πρέπει να συνεισφέρετε;
Σύμφωνα με τη Forbes.com:
Ας υποθέσουμε ότι κερδίζετε $ 40 το χρόνο, συνεισφέρετε 10% στο σχέδιο σας 401 (k), λάβετε ένα 3% αγώνα από τον εργοδότη σας και κερδίστε ένα μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης 6%. Εάν ξεκινήσετε την ηλικία των 22 ετών, θα καταλήξετε με πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια μέχρι την ηλικία των 65 ετών. Αλλά αν περιμένετε μέχρι την ηλικία των 30 ετών για να ξεκινήσετε την αποταμίευση, καταλήγετε μόνο με περίπου $ 617k. Η απόκτηση αυτής της πρόωρης εκκίνησης σημαίνει επιπλέον $ 300k επιπλέον στο αυγό σας φωλιά, πράγμα που θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα ή να ζήσετε καλύτερα στη συνταξιοδότηση.
Αυτά τα επιπλέον $ 4000 μπορεί να φαίνονται σαν πολλά να εγκαταλείψουν τον μισθό σας όταν ξεκινάτε, αλλά οι συνεισφορές στα 401.000 σχέδια δεν περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα που φορολογείται, έτσι για άλλη μια φορά, επενδύοντας για το μέλλον σας είναι σαν να είστε να πάρει δωρεάν χρήματα. Η μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας μπορεί να βοηθήσει μόνο το συνολικό σας φόρο εισοδήματος που οφείλεται κάθε χρόνο. Η διαφορά μεταξύ ηλικίας 22 ετών και 30 ετών είναι πάνω από 30% περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση - και αυτό είναι σημαντικό.
04 Πώς πρέπει να διαθέσετε τα κεφάλαιά σας;
Το όφελος από την αρχή της εξοικονόμησης και της επένδυσης όταν βρίσκεστε στη δεκαετία του '20 και του '30 δεν είναι μόνο ότι θα έχετε χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά μπορείτε να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους και να κερδίσετε μεγαλύτερη απόδοση, καθώς ο χρόνος για την αποταμίευσή σας είναι μεγάλος. Όταν δίνονται επιλογές για τον τρόπο διανομής της επένδυσής σας 401k, αναζητήστε ένα διάκενο 80/20 μεταξύ αποθεμάτων, τα οποία είναι πολύ πιο ευμετάβλητα - και προσοδοφόρα και ομόλογα, τα οποία είναι σταθερά αλλά έχουν χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης.
Να είστε προσεκτικοί όταν εκμεταλλευτείτε τις επιλογές μετοχών για να αγοράσετε το απόθεμα της εταιρείας σας, αν σας προσφέρεται. Ενώ ένα μειωμένο κόστος είναι μια μεγάλη ευκαιρία, μην υπερφορτώνετε το 401K σας με οποιοδήποτε απόθεμα, ανεξάρτητα από το πόσο επιτυχημένη είναι ή πόσο πιστεύετε στην εταιρεία. Η κατοχή ποικιλίας μετοχών είναι το κλειδί για ένα ισχυρό χαρτοφυλάκιο.
05 Μην περιμένετε εξαιτίας του χρέους
44,2 εκατομμύρια Αμερικανοί είναι στη διαδικασία της αποπληρωμής των φοιτητικών δανείων, οπότε αν έχετε χρέος να πληρώσετε, δεν είστε μόνοι. Μην κάνετε το λάθος να περιμένετε να αρχίσετε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401k μέχρι να πληρωθούν εντελώς τα δάνειά σας. Προϋπολογιστείτε τις δαπάνες σας προσεκτικά, προσπαθήστε να μην ξοδεύετε πάρα πολλά για φανταχτά ποτά καφέ ή βιοτεχνική μπύρα, και η εξόφληση δανείων, ενώ η αποταμίευση δεν θα είναι σχεδόν τόσο δύσκολη όσο νομίζετε ότι θα είναι.
Η εξοικονόμηση για το μέλλον είναι εξίσου σημαντική με την εξόφληση χρεών από το παρελθόν. Επενδύσατε στην εκπαίδευσή σας, τώρα πρέπει να επενδύσετε στη συνταξιοδότησή σας. Μην ξεχνάτε ότι τα επιπλέον $ 300.000 που μπορείτε να κερδίσετε και να κερδίσετε στα 20 σας - θα το χρειαστείτε!