Υπάρχουν διάφορες τάσεις, εργαλεία και εταιρείες που θα πρέπει να γνωρίζετε κατά την αξιολόγηση των επικείμενων τάσεων των ασφαλιστικών τεχνολογιών και των επιπτώσεών τους τόσο στους καταναλωτές όσο και στις εταιρείες - και στον τομέα της ασφάλισης αυτοκινήτων γενικότερα.
Το Διαδίκτυο των πραγμάτων
Η μεγαλύτερη τάση που επηρεάζει την ασφαλιστική βιομηχανία τα επόμενα χρόνια, δεν υπάρχει κανένας, είναι το διαδίκτυο των πραγμάτων, ή iOT, ένας όρος που αναφέρεται σε όλες τις συνδεδεμένες συσκευές του κόσμου. Το πιο προφανές παράδειγμα ενός μέλους του διαδικτύου των πραγμάτων είναι ο προσωπικός υπολογιστής στο σπίτι και το κινητό σας. Όμως όλο και περισσότερο, τα ίδια τα αυτοκίνητα - ή αισθητήρες / νέα τεχνολογία μέσα στα αυτοκίνητα - προσχωρούν επίσης στο διαδίκτυο των πραγμάτων.
Πολλά νεότερα αυτοκίνητα έχουν ενσωματωμένη και συνδεδεμένη τεχνολογία ασφαλείας ή ακόμα και ημι-αυτόματες επιλογές οδήγησης. Τα επόμενα χρόνια, όλο και περισσότερα οχήματα θα επικοινωνούν μεταξύ τους στο δρόμο, με στόχο τη μείωση των τροχαίων ατυχημάτων και των θανατηφόρων ατυχημάτων.
Ορισμένες πρόσθετες συσκευές επιτρέπουν στους ασφαλιστές (ή στους γονείς / φορείς εκμετάλλευσης στόλου) να συλλέγουν πληροφορίες σχετικά με τις οδηγικές συνήθειες - και να τους χρεώνουν αναλόγως. Μια μελέτη McKinsey "εκτιμά ότι περίπου 1,5 τρισεκατομμύρια δολάρια πρόσθετων εσόδων θα μπορούσαν να δημιουργηθούν από υπηρεσίες κινητικότητας κατ 'απαίτηση και από υπηρεσίες δεδομένων έως το 2030."
Ένα παράδειγμα τεχνολογίας που φέρνει το αυτοκίνητό σας στο iOT είναι το Cellcontrol , μια συσκευή και μια αντίστοιχη εφαρμογή που παρακολουθεί την οδηγική σας συμπεριφορά και περιορίζει τη χρήση της τεχνολογίας στο εσωτερικό του οδηγού από το όχημα ενώ βρίσκεται σε κίνηση.
Κανόνες Smartphones
Το εβδομήντα επτά τοις εκατό των Αμερικανών κατέχει ένα smartphone - και οι ασφαλιστικές εταιρείες προσπαθούν να συνεχίσουν. Για πολλούς στις Ηνωμένες Πολιτείες, το smartphone είναι η πρωταρχική τους σύνδεση με τον ψηφιακό κόσμο: το 10 τοις εκατό των Αμερικανών κατέχει ένα smartphone αλλά δεν έχει άλλη μορφή υψηλής ταχύτητας πρόσβαση στο Internet στο σπίτι και το 7 τοις εκατό δεν έχει άλλο εύκολα προσβάσιμο διαδίκτυο πρόσβαση κοντά. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες σπεύδουν να αναπτύξουν φιλικές προς το χρήστη εφαρμογές και ιστότοπους. Όμως, το 50% των ασφαλιστικών εταιρειών δεν έχουν επενδύσει σε μακροπρόθεσμη ψηφιακή στρατηγική - και το 70% δεν έχει πολυετές σχέδιο ψηφιακής υποστήριξης. Εκείνοι που κάνουν θα είναι μια περικοπή πάνω από τα υπόλοιπα και διακρίνονται στην γεμάτη ασφαλιστική αγορά.
Για τους ασφαλιστικούς πράκτορες και τους πωλητές, η πτώση σε αυτή την τάση θα σημαίνει μεγαλύτερη πρόσβαση σε εφαρμογές που βοηθούν στην αξιολόγηση προσβάσιμων από smartphone, στην αναφορά, σε ανάλυση και σε πωλήσεις προς τους καταναλωτές. Για τον ασφαλισμένο, αυτό θα σημαίνει την ικανότητα να μιλάτε σε ασφαλιστές σε πραγματικό χρόνο.
Οι ασφαλιστές θα κάνουν καλύτερη χρήση της συνδεδεμένης τεχνολογίας
Όλο και περισσότερες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων θα αρχίσουν σύντομα να προσφέρουν ασφάλιση αυτοκινήτων με βάση τη χρήση (UBI). Σε ένα σχέδιο UBI, μια εφαρμογή κινητού τηλεφώνου ή άλλος αισθητήρας θα παρακολουθεί τον τρόπο με τον οποίο οδηγείτε και θα υπολογίζετε το ποσοστό που η εταιρεία χρεώνει ανάλογα.
Αυτή η ασφάλιση βάσει της χρήσης θα επηρεαστεί επίσης από πότε, πού και πώς οδηγείτε, με περισσότερες και ασφαλέστερες εκπτώσεις οδηγού για την αποφυγή ατυχημάτων.
Και δεν είναι μόνο οι καθιερωμένες εταιρείες που θα επωφεληθούν από αυτή την τάση - ολοένα και περισσότερα startups θα μπουν στο παιχνίδι του UBI. Πολλές εφαρμογές smartphone επιτρέπουν ήδη σε άτομα να συγκρίνουν αποσπάσματα από διαφορετικές εταιρείες. Άλλοι, όπως το Metromile, προσφέρουν μια επίπεδη βασική χρέωση και στη συνέχεια χρεώνουν τους χρήστες ανάλογα με το πόσα μίλια οδηγούν. Ένα άλλο, το Cuvva, είναι η ασφάλιση αυτοκινήτου που κυκλοφορεί σε σπορ οδηγούς. Οι εναλλακτικές λύσεις χρησιμοποιούν επίσης τεχνολογία GPS smartphone για να παρέχουν στους ασφαλιστές την παρακολούθηση, τις εκθέσεις για την υγεία των οχημάτων και τις συμβουλές για τους χρήστες. Πολλά από αυτά θα ωφελήσουν τόσο τους καταναλωτές όσο και τους ασφαλιστές: το One, το TrueMotion, μετράει την προσοχή, οδηγεί σε κάθε ταξίδι και δείχνει ότι οι οδηγοί έχουν περιθώρια βελτίωσης και ισχυρίζονται ότι έχουν μειώσει την αποσπασματική οδήγηση έως και 75% στους χρήστες.
Το Mojio είναι ένα άλλο που έχει ήδη συνεργαστεί με μεγάλα ονόματα όπως το Google, το Amazon και η Microsoft - η τεχνολογία είναι ηγέτιδα στο μέλλον των συνδεδεμένων υπηρεσιών αυτοκινήτων.
Για όσους αναζητούν πιο καινοτόμες υπηρεσίες, χρήσιμες και φιλικές προς το χρήστη εφαρμογές, σοβαρά προσαρμοσμένα μοντέλα τιμολόγησης και στρατηγικές για τα δεδομένα θα είναι καθοριστικής σημασίας για την επιτυχία στον τομέα της ασφάλισης αυτοκινήτων.
Τραβήξτε Μην πιέζετε
Σε πολλές βιομηχανίες, η διαφήμιση "push" κυριαρχεί εδώ και δεκαετίες. Push διαφημιστική δύναμη-τροφοδοτεί τους πιθανούς πελάτες με φανταχτερά και πιασάρικα διαφημίσεις και μάρκετινγκ - σκέφτονται Time Square φωτεινό έντονα από τις διαφημίσεις εν αφθονία. Όλο και περισσότερο, η ασφαλιστική βιομηχανία αυτοκινήτων θα κυριαρχείται από εκείνους που πραγματικά καταλαβαίνουν τι χρειάζεται για να «τραβήξουν» τους πελάτες (ή μακριά από έναν ανταγωνιστή) παρά να τους «ωθούν» προς ένα προϊόν ή μια υπηρεσία. Το push είναι για την έκθεση - η έλξη αφορά την κατανόηση των μοναδικών αναγκών των μεμονωμένων δυνητικών πελατών σε ένα ευρύτερο πλαίσιο. Για να είναι επιτυχείς στη νέα εποχή, οι ασφαλιστές πρέπει να καταλάβουν πραγματικά τη ζωή των πελατών τους. Η Insuretech μπορεί να βοηθήσει στην παροχή δεδομένων και πλαισίου στους μεμονωμένους οδηγούς και στα οικοσυστήματα στα οποία υπάρχουν. Αυτό, με τη σειρά του, θα επιτρέψει στους ασφαλιστές να κατανοήσουν καλύτερα τις μοναδικές ανάγκες των πελατών - και με τη σειρά τους να παρέχουν καλύτερα, πιο εξατομικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες.
Είναι μια Αγορά Αγοραστή
Πηγαίνουν οι ημέρες κατά τις οποίες πληρώνετε ένα χέρι και πόδι για την ασφάλιση αυτοκινήτων ήταν η μοναδική επιλογή του ατόμου. Μεταξύ των υπηρεσιών κοινής χρήσης αυτοκινήτων όπως οι Uber, Lyft και Gett και η καλύτερη δημόσια υποδομή στις μεγαλύτερες πόλεις του έθνους, ακόμη και η οδήγηση ενός αυτοκινήτου είναι πλέον προαιρετική για πολλούς ανθρώπους. Όμως, για όσους οδηγούν, καινοτόμες εφαρμογές, τεχνολογία και μοντέλα τιμολόγησης, ο ανταγωνισμός είναι έντονος - και οι αγοραστές οδηγούν περισσότερο από ό, τι τα δικά τους οχήματα. Εκτός από την παροχή καλύτερων στοιχείων σχετικά με τη δική τους οδήγηση, η τεχνολογία επιτρέπει στους οδηγούς να έχουν καλά προσαρμοσμένες προσδοκίες για το πόσο θα έπρεπε να πληρώνουν για ασφάλιση αυτοκινήτου με βάση την οδηγική τους συμπεριφορά, τη μάρκα και το μοντέλο οχημάτων, την πόλη στην οποία ζουν και την εργασία και τους άλλους παραδοσιακούς παράγοντες κινδύνου (όπως εισιτήρια κυκλοφορίας, ηλικία κ.λπ.).
OMG: Κανόνας χιλιετηρίδων
Συγγνώμη, παλιά λαοί: υπάρχουν τώρα περισσότερα χιλιετίες που ζουν στις ΗΠΑ από ό, τι υπάρχουν baby boomers, και αλλάζουν τους κανόνες του παιχνιδιού. Εκτός από το να μεγαλώνουν ως ψηφιακοί ντόπιοι, οι χιλιετίες είναι επίσης επιλεγμένοι: τείνουν να διερευνούν πιθανές αγορές και επενδύσεις πολύ περισσότερο από τους παλαιότερους συμπολίτες τους, προτού ξοδέψουν χρήματα γι 'αυτούς, κάνουν μεγάλο ποσοστό των αγορών τους online και πολύ προτιμούν την αποστολή μηνυμάτων, chat, και χρησιμοποιώντας τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να πάρει πραγματικά ένα τηλέφωνο κατά την άσκηση των επιχειρήσεων. Αυτή η πραγματικότητα σημαίνει ότι προκειμένου να προσελκύσουν και να διατηρήσουν την πελατειακή βάση τους, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να είναι πιο ευαίσθητες στις μοναδικές επιθυμίες και ανάγκες των χιλιετιών - συμπεριλαμβανομένων πιο ολοκληρωμένων και εύχρηστων τεχνολογιών και παροχής πιο διαφανούς πληροφόρησης για προϊόντα, υπηρεσίες , και την τιμολόγηση.
Ασφαλιστικοί Πράκτορες Τεχνικής Υποστήριξης
Όλα αυτά μπορεί να φανεί ότι οι μεμονωμένοι ασφαλιστικοί πράκτορες βρίσκονται σε καλό δρόμο για να αντικατασταθούν από αισθητήρες, ρομπότ, αλγόριθμους και μηχανές. Στην πραγματικότητα, όμως, αυτές οι καινοτόμες τεχνολογίες θα επιτρέψουν στον ασφαλιστικό πράκτορα να εξυπηρετεί αποτελεσματικότερα τους πελάτες του χρησιμοποιώντας τα τελευταία και τα μεγαλύτερα δεδομένα και τεχνολογία. Αυτό, με τη σειρά του, θα οδηγήσει σε αποδοτικότερες και παραγωγικότερες συνομιλίες πελατών-πράκτορα - και καλύτερες λύσεις για όλους.
Ένα παράδειγμα αυτής της τεχνολογίας είναι η Advicerobo, μια εταιρεία που μειώνει τους κινδύνους για τους ασφαλιστές χρησιμοποιώντας τα δεδομένα για να δημιουργήσει άκρως βαθιά προφίλ των ατόμων. Αυτό επιτρέπει στην εταιρεία να μειώσει τον κίνδυνο να εξαπατηθεί και να αξιολογήσει την ασφάλεια των ατόμων μέσω ενός συνδυασμού ψυχολογικών παραγόντων (συμπεριλαμβανόμενης της «οικονομικής συμπεριφοράς», της πίστης, της χρήσης των κοινωνικών μέσων, της σχέσης σχέσης, της θέσης εργασίας, του φύλου και της αποφυγής των κινδύνων, μεταξύ άλλων). Η τεχνολογία βοηθά επίσης τις εφαρμογές ασφάλισης οθόνης και τις αξιώσεις για απάτη, εξοικονομώντας έτσι χρόνο και χρήμα.
Τι είναι το απόρρητο μου;
Μπορείτε να σκεφτείτε ότι όλα αυτά τα εργαλεία εξοικονόμησης ενέργειας και τεχνολογίας ακούγονται εξαιρετικά ... ή ίσως να νομίζετε ότι ακούγεται λίγο πολύ όπως ο Big Brother του 1984 που παρακολουθεί όλους μας. Ενώ το μέλλον σημαίνει ασφαλώς ότι οι ασφαλιστές θα μάθουν περισσότερα για εμάς ως ιδιώτες, και σε όλη αυτή την τεχνολογία, τα αυτοκίνητα και τα κέντρα δεδομένων θα είναι πιο ευάλωτα σε περιστασιακές επιθέσεις στον κυβερνοχώρο, θα σημαίνει επίσης περισσότερη διαφάνεια από αυτές, ασφαλέστερη οδήγηση - με άλλα λόγια, εξοικονόμηση και για τις δύο πλευρές. Τι δεν αγαπάς;