Ο τελικός οδηγός για την ασφάλιση αυτοκινήτων
Υπάρχουν τόσες πολλές πτυχές της ασφάλισης αυτοκινήτων, θα πρέπει να είναι ένα εξάμηνο μακρά απαίτηση τάξη στο γυμνάσιο. Σχεδόν κάθε οδηγός στις ΗΠΑ απαιτείται από το νόμο για την αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου, αλλά πολλοί δεν γνωρίζουν καν πώς λειτουργεί. Τι καλύπτει; Πόσο κοστίζει? Γιατί κοστίζει τόσο πολύ; Πώς υποβάλλετε αξίωση; Τα θέματα ασφάλισης αυτοκινήτων είναι σχεδόν ατελείωτα. Είναι σημαντικό να μάθετε τα βασικά στοιχεία από μια ενημερωμένη πηγή.
Εξοικονομήστε λίγο χρόνο και χρήμα, μελετώντας την ασφάλεια αυτοκινήτου και ρωτήστε τις ερωτήσεις του πράκτορά σας σε όλα τα ορόσημα της οδήγησης.
Είδη κάλυψης
Ευθύνη : Η κύρια κάλυψη σε οποιοδήποτε ασφαλιστικό συμβόλαιο είναι η ευθύνη. Παρέχει κάλυψη για το πότε το ασφαλισμένο όχημα βλάπτει άλλο άτομο. Η κάλυψη είναι συνήθως γραμμένη στη σελίδα δήλωσής σας ως 25/50/10. Ο πρώτος αριθμός (25) σημαίνει ότι έως και τα 25.000 δολάρια θα μπορούσαν να καταβληθούν σε ένα άτομο που τραυματίστηκε σε ένα ατύχημα. Ο δεύτερος αριθμός (50) σημαίνει ότι έως και 50.000 δολάρια θα μπορούσαν να καταβληθούν σε ένα ατύχημα που τραυματίζει πολλούς ανθρώπους. Ο τρίτος αριθμός (10) αναφέρεται σε υλική ζημιά που σημαίνει ότι μέχρι και 10.000 δολάρια κάλυψης παρέχονται για ζημιά που έχει γίνει σε κάποια άλλη ιδιοκτησία.
Βλάβη ιδιοκτησίας : Βλάπτετε την ιδιοκτησία κάποιου με το αυτοκίνητό σας; Χρειάζεται κάλυψη ζημιών ιδιοκτησίας για την κάλυψη των ζημιών. Η ζημιά στην ιδιοκτησία καλύπτει μόνο ζημιές σε άλλους. Μπορεί να είναι οτιδήποτε, από χλοοτάπητα χλοοτάπητα μέχρι αυτοκίνητα για να κρατήσουν ράγες ή γραμματοκιβώτια. Δεν θα πληρωθεί αν βλάψετε το δικό σας ακίνητο.
PIP και Med Pay: Υπάρχουν δύο τύποι ιατρικής κάλυψης σε ορισμένα κράτη, ενώ άλλοι προσφέρονται μόνο ένα.
Το PIP, προστασία από τραυματισμούς, απαιτείται σε καταστάσεις χωρίς σφάλματα. Παρέχει πληρέστερη προστασία έναντι αμοιβής με μετρητά. Θα παρέχει κάλυψη για ιατρικά έξοδα, χαμένους μισθούς, ακόμη και πρόσθετα όπως φροντίδα γκαζόν εάν δεν μπορείτε πλέον να εκτελέσετε το έργο μόνοι σας.
Η αμοιβή μεσαίας κατηγορίας καλύπτει τραυματισμούς επιβατών ενός καλυμμένου οχήματος Συχνά περιορίζεται σε κάλυψη 25.000 δολαρίων ή λιγότερο. Δεν έχει σημασία ποιος είναι σφάλμα για να πληρώσει. Δεν πρέπει να χρησιμοποιείται ως αντικαταστάτης της ασφάλισης υγείας, επειδή θα πληρώνει μόνο για τραυματισμούς που συνέβησαν σε αυτόματο ατύχημα.
Πλήρης (εκτός από τη σύγκρουση): Είναι μια από τις καλύτερες διαθέσιμες επιλογές ασφάλισης αυτοκινήτου.
Συχνά πληρώνει για τον εαυτό της. Κάθε φυσική ζημιά που μπορεί να προκληθεί στο όχημά σας εκτός από σύγκρουση καλύπτεται εδώ. Μία από τις πιο συνηθισμένες αξιώσεις είναι η βλάβη του παρμπρίζ. Αντικατάσταση ενός παρμπρίζ μπορεί να πάρει ακριβό και ολοκληρωμένη κάλυψη θα πάρει μάρκες σας γεμάτη δωρεάν. Η πλήρης αντικατάσταση του παρμπρίζ απαιτεί συχνά από εσάς να πληρώσετε την έκπτωση, αλλά ορισμένες εταιρείες σας επιτρέπουν να μεταφέρετε μηδενική έκπτωση μόνο για γυαλί.
Περιεκτική καλύπτει έναν μακρύ κατάλογο άλλων τύπων ζημιών. Πράγματα όπως χαλάζι, πλημμύρα, ανεμοστρόβιλος, θα καλύπτονται όλα αν αγοράσετε ολοκληρωμένη. Χτυπώντας ένα ελάφι, πυρκαγιά, κλοπή, βανδαλισμό, και ένα δέντρο που πέφτει και χτυπώντας το όχημα καλύπτονται όλα από πλήρη.
Σύγκρουση : Μια σύγκρουση είναι όταν ένα όχημα κινείται και χτυπά ένα αντικείμενο. Θα μπορούσε να είναι ένα γραμματοκιβώτιο, ένας προστατευτικός σιδηρόδρομος, ένα άλλο όχημα ή οποιοδήποτε άλλο άψυχο αντικείμενο.
Οδική Βοήθεια : Είναι ένα προνόμιο, αλλά συχνά προσιτό. Μπορεί να πληρώσει για τον εαυτό του μάλλον γρήγορα. Ορισμένες πολιτικές επιτρέπουν την κάλυψη μόνο για ρυμούλκηση, ενώ άλλες καλύπτουν το κλείδωμα, το άλμα και το εξάντληση του φυσικού αερίου.
Ενοικίαση αυτοκινήτου : Η πρόσβαση σε ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο μετά από αξίωση είναι σημαντική για πολλούς οδηγούς που δεν διαθέτουν εφεδρικό όχημα. Μερικοί ασφαλιστικοί μεταφορείς έρχονται αυτόματα με μικρή κάλυψη εάν το όχημά σας ήταν σε καλυμμένο ατύχημα. Διαφορετικά, θα πρέπει να προσθέσετε την κάλυψη στην πολιτική σας.
Gap Insurance : Χρεώνουν περισσότερα από ό, τι αξίζει το όχημά σας; Η κάλυψη ασφάλισης θα καλύψει τη διαφορά μεταξύ της αξίας του αυτοκινήτου σας και του τι οφείλετε σε περίπτωση συνολικής αξίωσης ζημίας. Οι πιθανότητες πλήρους ατυχήματος λόγω απώλειας δεν είναι πολύ πιθανές. Το οποίο με τη σειρά του καθιστά την κάλυψη φθηνή.
Απορρίμματα
Μια εκπτώσιμη είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε από την τσέπη σας μετά από μια απαίτηση, προκειμένου να επισκευαστεί το όχημά σας. Όσο υψηλότερο είναι το ποσό που αφαιρείτε, τόσο χαμηλότερο είναι το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου. Οι αποζημιώσεις διατηρούν την ασφάλιση κάπως προσιτή. Τα εκπτωτικά αποθέματα αποτρέπουν τους ανθρώπους από την υποβολή αιτημάτων για επισκευές χαμηλού κόστους. Συνιστάται η χρήση ασφάλισης αυτοκινήτου για μεγάλα έξοδα και όχι για μικρά dings.
Αξιολογικοί συντελεστές
Ηλικία: Πιθανώς ήδη γνωρίζετε, η ηλικία είναι ένας παράγοντας.
Ο νέος οδηγός πληρώνει το μέγιστο. Μερικοί ασφαλιστικοί αερομεταφορείς μειώνουν σταδιακά το ρυθμό τους καθώς ο οδηγός αιώνεται Η ηλικία 25 είναι οι μαγικοί φορείς ασφάλισης ηλικίας που θεωρούν την αρχή του οροπεδίου ως προς τις αξιολογήσεις βάσει ηλικίας. Καθώς ένας οδηγός φθάνει σε μεταγενέστερα στάδια της ζωής, οι τιμές συνήθως αρχίζουν να αυξάνονται. Ένας οδηγός ηλικίας 75 ετών θα μπορούσε να χρεώνει τέλη τόσο υψηλά όσο ένας εφήβος που είχε πρόσφατα άδεια.
Όχημα: Ναι, τι αυτοκίνητο που οδηγείτε κάνει όλη τη διαφορά. Τόσα πολλά οχήματα για να διαλέξετε και να τους αποδίδεται διαφορετική τιμή από τον φορέα ασφάλισης αυτοκινήτου. Μόλις επιλέξετε μια τάξη, το ποσοστό δεν διαφέρει τόσο πολύ. Σκεφτείτε τα minivans και τα SUV για τα φθηνότερα ποσοστά και τα φανταχτερά σπορ αυτοκίνητα και υβρίδια ως τα πιο ακριβά για ασφάλιση.
Εγγραφή οδήγησης: Οι καλύτεροι οδηγοί λαμβάνουν τις καλύτερες τιμές. Ένα καθαρό ταξίδι οδήγησης κάνει μια τεράστια διαφορά. Ακόμη και ένα εισιτήριο σε τρία χρόνια μπορεί να αυξήσει σημαντικά το επιτόκιο σας. Μείζονες παραβιάσεις, όπως το DUI ή η απρόσεκτη οδήγηση, συχνά παραμένουν στο αρχείο σας για πέντε χρόνια. Τα εισιτήρια πολλαπλής ταχύτητας μπορούν να σας εξασφαλίσουν το ίδιο ποσοστό με κάποιον με DUI.
Ασφαλιστική εγγραφή: Ένα αρχείο ασφάλισης αναφέρεται σε μερικά διαφορετικά πράγματα. Το ένα είναι η προηγούμενη ασφαλιστική σας κάλυψη αυτοκινήτων. Όταν αγοράζετε ασφάλιση αυτοκινήτου, θα δικαιούστε μια προτιμώμενη πολιτική αν έχετε επί του παρόντος ενεργό ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου. Παίρνετε επίσης ένα καλύτερο ποσοστό αν έχετε τα προτιμώμενα όρια ευθύνης που είναι 100/300 ή παραπάνω.
Το άλλο μέρος του ασφαλιστικού μητρώου αναφέρεται σε πόσες αιτήσεις έχουν υποβληθεί. Ήταν τα ατυχήματα σε λάθος; Τα ατυχήματα σε περίπτωση βλάβης μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου. Οι προσαυξήσεις των ατυχημάτων διαρκούν συνήθως τρία χρόνια. Αν καταθέσετε δύο ατυχήματα σε μια περίοδο τριών ετών, ο μεταφορέας ασφάλισης αυτοκινήτου σας πιθανόν να μην ανανεώσει την πολιτική σας . Αυτό συχνά σας αφήνει τη μόνη επιλογή να αγοράσετε ασφάλιση αυτοκινήτου μέσω ασφαλιστικής εταιρείας υψηλού κινδύνου.
Τοποθεσία: Όπου ζείτε συνήθως κάνει τη διαφορά στο ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου σας. Οι αξιώσεις παρακολουθούνται από τους ασφαλιστικούς μου αερομεταφορείς και αν ζείτε σε περιοχή υψηλού κινδύνου, θα μπορούσε να αντανακλάται στην πληρωμή σας για ασφάλιση αυτοκινήτων. Ο ορισμός μιας περιοχής υψηλού κινδύνου ποικίλλει. Μια περιοχή υψηλού κινδύνου μπορεί να σημαίνει πολλά ατυχήματα ελάφια ή πολλές κλοπές ή άλλους τύπους αξιώσεων.
Εκπαίδευση: Δεν χρησιμοποιείται συνήθως ως συντελεστής αξιολόγησης, αλλά ορισμένοι ασφαλιστικοί φορείς το χρησιμοποιούν. Προφανώς, μελέτες έχουν δείξει ότι οι ανώτεροι εκπαιδευμένοι οδηγοί υποβάλλουν λιγότερες αξιώσεις.
Πιστωτική βαθμολογία: Σχεδόν κάθε κράτος επιτρέπει στους ασφαλιστικούς αερομεταφορείς να χρησιμοποιούν τα πιστωτικά αποτελέσματα ως παράγοντα αξιολόγησης για τον καθορισμό του ασφαλίστρου αυτοκινήτου. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου σας. Μπορεί πραγματικά να επηρεάσει πόσο πληρώνετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων. Ο πιστωτικός έλεγχος δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όπως το άνοιγμα μιας νέας γραμμής πίστωσης. Οι ασφαλιστικοί μεταφορείς έχουν το δικό τους σύστημα διαβάθμισης που υπολογίζει σε ποια βαθμίδα πληροίτε τα κριτήρια αξιολόγησης.
Εάν πιστεύετε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει βελτιωθεί πρόσφατα, ζητήστε από το φορέα ασφάλισης αυτοκινήτου να το ελέγξετε ξανά. Εάν υπάρχει μια βελτίωση που επηρεάζει τα ποσοστά σας, συχνά θα μειώσετε το επιτόκιο σας αμέσως. Είναι πάντα σημαντικό να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έρευνα για το πώς μπορείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ώστε να έχετε καλύτερες τιμές τόσο για δάνεια αυτοκινήτων όσο και για ασφάλειες αυτοκινήτων.
Σπίτι Ιδιοκτήτης: Own a home? Μια από τις καλύτερες εκπτώσεις που υπάρχουν σε μια πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτων είναι μια έκπτωση πολλαπλών πολιτικών . Για να πάρετε την έκπτωση πρέπει να έχετε περισσότερα από ένα ασφαλιστήρια συμβόλαια με τον ίδιο ασφαλιστή. Η καλύτερη έκπτωση πηγαίνει στους ιδιοκτήτες σπιτιού, επειδή θα είναι επιλέξιμες τόσο για έκπτωση πολλών πολιτικών όσο και για έκπτωση ιδιοκτητών σπιτιού. Και πάλι, όλα έρχονται κάτω για τις μελέτες που γίνονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες καθορίζοντας αξιώσεις κατατίθενται λιγότερο συχνά από τους οδηγούς που κατέχουν ένα σπίτι.
Αξιώσεις
Παρουσιάστηκε ζημιά στο όχημά σας; Μπορεί να έχετε αξίωση στα χέρια σας ανάλογα με το τι συνέβη και τι κάλυψη έχετε στην πολιτική σας. Ποτέ δεν πονάει να ελέγξετε διπλά με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να δείτε αν η πολιτική σας καλύπτει τις ζημιές.
Βασικά σημεία που πρέπει να θυμάστε σχετικά με τις αξιώσεις ασφαλιστικών αυτοκινήτων
- Η ασφάλιση αυτοκινήτων δεν καλύπτει μηχανικά προβλήματα ή προβλήματα συντήρησης
- Οι αξιώσεις κατά της βλάβης κάνουν την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας να ανεβαίνει
- Αναμείνετε να καταβάλετε μια έκπτωση
- Η επικοινωνία με τον διαχειριστή απαιτήσεων είναι σημαντική
Απόδειξη Ασφάλισης, Κρατικοί Νόμοι και Ποινές
Κανένας νόμος περί καταστάσεως σφάλματος : Οι νόμοι περί σφάλματος δεν μπορούν να προκαλέσουν σύγχυση σε πολλούς οδηγούς. Μόνο ο τίτλος μόνο δεν υπάρχει λάθος οδηγεί τους ανθρώπους στο λάθος συμπέρασμα του τι πραγματικά αναφέρεται. Κανένα σφάλμα σημαίνει ότι δεν έχει σημασία ποιος είναι λάθος το ατύχημα είναι, η πολιτική σας καλύπτει. Η πολιτική σας καλύπτει αν είναι λάθος του άλλου ατόμου. Η πολιτική σας καλύπτει αν είναι λάθος. Και το σφάλμα συνήθως αναφέρεται στην ιατρική κάλυψη. Οι καταστάσεις βλαβών συνήθως καθιστούν υποχρεωτική την ελάχιστη ασφαλιστική κάλυψη PIP. Λέγεται ότι οι καταστάσεις χωρίς σφάλματα έχουν μειώσει τις αγωγές και οι ιατρικοί λογαριασμοί μπορούν να ληφθούν μέριμνα γρηγορότερα. Τώρα, αν ζείτε στο Μίτσιγκαν, το no-fault δεν αναφέρεται μόνο στην απαίτησή του για απεριόριστη ιατρική κάλυψη, αλλά και στην κάλυψη σύγκρουσης. Διαβάστε τις μοναδικές νομοθεσίες ασφάλισης αυτοκινήτου του Michigan εάν είστε κάτοικος ή σκέφτεστε να μετακομίσετε.
Κανόνες περί αδικοπραξίας : Οι αδικοπραξίες κρατούν υπεύθυνους για την αποζημίωση του οδηγού βλαβών. Η ζημιά στην ιδιοκτησία θα καταβληθεί όταν ένα όχημα είναι κατεστραμμένο ή οποιοδήποτε άλλο είδος ιδιοκτησίας, όπως ένα γραμματοκιβώτιο ή προστατευτικό σιδηρόδρομο. Ο οδηγός που δεν βρίσκεται σε κατάσταση βλάβης θα χρειαστεί να υποβάλει αξίωση σχετικά με την ασφαλιστική πολιτική του αυτοκινήτου σε περίπτωση βλάβης.
Ποια είναι η απόδειξη της ασφάλισης; Η απόδειξη της ασφάλισης αυτοκινήτου είναι ένα ειδικό έγγραφο που παρέχεται από την ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτου σας αναφέροντας τις ημερομηνίες που ισχύει η ασφαλιστική σας πολιτική αυτοκινήτου. Θα έχει το όνομα του ασφαλισμένου, το έτος κατασκευής και το μοντέλο του ασφαλισμένου οχήματος, το VIN και τις ημερομηνίες που ισχύουν για την πολιτική. Θα έχει επίσης αναγραφεί το όνομα της ασφαλιστικής εταιρείας και το όνομα του ασφαλιστικού οργανισμού. Πολλά κράτη αποδέχονται πλέον ηλεκτρονικές αποδείξεις ασφάλισης που παρέχονται σε κινητές συσκευές. Μην αποδείξετε την ασφάλιση αυτοκινήτου σε αστυνομικό ή DMV και θα μπορούσατε να εξετάζετε την καταβολή σημαντικών προστίμων και ενδεχομένως να χάσετε την άδειά σας.
Αγορές για ασφάλιση αυτοκινήτων
Σύγκριση Αγορές: Δεν μπορείτε να ψωνίσετε σωστά για τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου αν σε κάθε πρακτορείο έχετε να αναφέρετε διαφορετική κάλυψη. Μερικές φορές δεν μπορούν να ταιριάξουν ακριβώς την κάλυψη, αλλά είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι είναι όσο το δυνατόν πιο κοντά. Βρείτε ένα αντίγραφο της σελίδας της δήλωσης σας, στη συνέχεια αφήστε το μακριά ή στείλτε το με email σε πολλά διαφορετικά ασφαλιστικά πρακτορεία. Ο πράκτορας μπορεί στη συνέχεια να προσπαθήσει να ταιριάξει όσο το δυνατόν περισσότερο με την τρέχουσα κάλυψη και να κερδίσει ακόμα την τιμή.
Πόσο συχνά να ψωνίζετε : Η συχνότητα που αγοράζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων είναι μοναδική για εσάς. Εάν έχετε μια καλή σχέση με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και σας εμπιστεύεστε, ίσως είναι καλύτερα να μείνετε σε ένα μέρος. Οι τιμές μπορεί να ποικίλουν μερικές φορές ακόμη και δραστικά από έναν ασφαλιστικό φορέα σε άλλο. Αγορές κάθε δύο έως τρία χρόνια δεν θα μπορούσε να βλάψει. Ένα όφελος από την κατοχή της ασφάλειάς σας μέσω ενός ανεξάρτητου ασφαλιστικού οργανισμού είναι ότι όταν θέλετε να αναζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο, μπορείτε να επικοινωνήσετε με άλλους ασφαλιστικούς φορείς για εσάς χωρίς την ανάγκη αλλαγής γραφείων.
Εκπτώσεις
Ένας μακρύς κατάλογος εκπτώσεων προσφέρεται από κάθε μεταφορέα ασφάλισης αυτοκινήτων. Οι καλύτεροι περιλαμβάνουν το πολυ-αυτοκίνητο, το πολυ-συμβόλαιο, το πιστωτικό αποτέλεσμα, και τα ατυχήματα και παραβιάσεις δωρεάν εκπτώσεις. Τα φθηνότερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων πηγαίνουν οι οδηγοί που λαμβάνουν όλες αυτές τις εκπτώσεις και περισσότερο. Πάντα να προσπαθείτε να διατηρήσετε όλα τα ασφαλιστικά σας με έναν ασφαλιστή. Κρατήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο το δυνατόν ψηλότερα. Και αποφύγετε ατυχήματα και παραβιάσεις της κυκλοφορίας με κάθε κόστος.