Επαναπροσδιορίζοντας την ιδέα σας για "απρόσμενη δαπάνη" μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε
Αυτό είναι αλήθεια. Αλλά τι ακριβώς είναι μια απροσδόκητη δαπάνη;
Εδώ είναι τι δεν είναι:
Δεν είναι επαναλαμβανόμενοι ετήσιοι λογαριασμοί
Ο λογαριασμός σας για το φόρο ακίνητης περιουσίας, ο λογαριασμός ασφάλισης αυτοκινήτου, το ετήσιο ασφάλιστρο ασφάλισης ζωής, οι εξετάσεις γυαλιών και άλλες δαπάνες μία φορά το χρόνο δεν είναι απροσδόκητες. Αντίθετα, μπορείτε να περιμένετε πλήρως να πληρώσετε αυτούς τους λογαριασμούς ετησίως ή εξαμηνιαία.
Προϋπολογισμός για αυτές, με την ανάθεση ενός σταθερού ποσού κάθε εβδομάδα ή κάθε μήνα. Εάν οι φόροι ιδιοκτησίας σας είναι $ 5.200 ετησίως, για παράδειγμα, αφήστε στην άκρη $ 1.000 την εβδομάδα. Αν οι εξετάσεις γυαλιών σας και η αντικατάσταση του φακού κοστίζουν 300 δολάρια ετησίως, ορίστε 25 δολάρια το μήνα. Αυτά δεν είναι τα είδη δαπανών που πρέπει να χρησιμοποιηθούν για το ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Δεν είναι τυχαία συντήρηση ή επισκευές
Η διαρροή της στέγης σας είναι? Το σπάσιμο του πιάτων σας; Χρειάζεται να πληρώσετε μια ασφάλιση υγείας $ 1.000 εκπτώσιμη;
Οι περισσότεροι άνθρωποι θα αποκαλούσαν αυτά τα απροσδόκητα έξοδα. Αλλά ορισμένοι εμπειρογνώμονες προσωπικών οικονομικών διαφωνούν.
«Οι ιατρικοί λογαριασμοί, οι δαπάνες αυτοκινήτων και τα έξοδα για το σπίτι δεν είναι απροσδόκητα - τουλάχιστον δεν πρέπει να είναι», λέει ο Liz Weston, προσωπικός αρθρογράφος για το MSN Money και ο συγγραφέας του βιβλίου Οι 10 εντολές των χρημάτων. "Αν έχετε σώμα, αυτοκίνητο ή σπίτι, αργά ή γρήγορα θα σας κοστίσει."
Αυτό που σημαίνει είναι ότι ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να περιλαμβάνει μια εκτίμηση για το ποσό που θα δαπανήσετε για μεταβλητά έξοδα, όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο και τα θέματα υγείας.
Για παράδειγμα, ένας καλός κανόνας είναι ότι το 1% του κόστους του σπιτιού σας θα πρέπει να παραμερίζεται κάθε χρόνο για επισκευές στο σπίτι και συντήρηση . Εάν ζείτε σε ένα σπίτι 250.000 δολαρίων, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 2.500 δολάρια ετησίως ή 208 δολάρια το μήνα.
Δεν θα ξοδέψετε 2.500 δολάρια κάθε χρόνο. Μερικά χρόνια θα ξοδέψετε μόνο $ 100 ή $ 200 για βασική συντήρηση, όπως ο καθαρισμός των υδρορροών .
Αλλά άλλα χρόνια θα ξοδέψετε $ 7,000 αντικαθιστώντας την οροφή. Ο κανόνας 1 τοις εκατό προορίζεται να είναι ένας μακροπρόθεσμος ετήσιος μέσος όρος και μπορείτε να χρηματοδοτήσετε αυτά τα είδη δαπανών τοποθετώντας κατά 208 δολάρια το μήνα σε ένα ταμείο επισκευών και συντήρησης στο σπίτι.
Το ίδιο ισχύει και για τα έξοδα αυτοκινήτου και υγείας. Μπορείτε να επιλέξετε να αφαιρέσετε 600 δολάρια ετησίως, ή 50 δολάρια το μήνα, για επισκευές αυτοκινήτων. Μερικά χρόνια θα ξοδέψετε $ 0. Άλλα χρόνια, θα χρειαστεί να περάσετε πάνω από 4.000 δολάρια για να αντικαταστήσετε τη μετάδοση. Προϋπολογισμός κάθε χρόνο για να "εξομαλύνετε" αυτά τα άγρια κούνια .
Παρομοίως, θα χρειαστεί να αφιερώσετε χρήματα κάθε μήνα για να καλύψετε τις εκπτώσεις, τις συν-πληρωμές, τις συνταγές και άλλα ιατρικά έξοδα εκτός τσέπης. Το ποσό που αφήνετε στην άκρη θα πρέπει να ευθυγραμμιστεί με το εκπεστέο και το μέγιστο ετήσιο κόστος εξόδου από το τσέπη στο σχέδιο υγείας σας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το σχέδιό σας για την υγεία έχει ετήσια έκπτωση 1.200 € και μέγιστο ποσό συνολικού ύψους 5.000 € κατ 'ανώτατο όριο. Εάν είστε υγιείς και μην επισκέπτεστε συχνά το γιατρό, μπορείτε να αποφασίσετε να αφαιρέσετε 100 δολάρια το μήνα, ή 1.200 δολάρια ετησίως, σε λογαριασμό αποταμίευσης υγείας. Αν νομίζετε ότι μπορεί να χρειαστείτε συχνότερες επισκέψεις γιατρών, μπορείτε να επιλέξετε να αφαιρέσετε 416 δολάρια το μήνα ή 5.000 δολάρια ετησίως (το πλήρες ετήσιο μέγιστο του τσέπη).
Έτσι τι είναι πραγματικά απροσδόκητο;
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να χρησιμοποιείται για δαπάνες που δεν εμπίπτουν στις κατηγορίες "ετήσιων λογαριασμών", όπως φόροι ακίνητης περιουσίας , οπτική και ασφάλιση αυτοκινήτων. Θα πρέπει επίσης να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή λογαριασμών που δεν εμπίπτουν στην αρμοδιότητα της συντήρησης και επισκευής του σπιτιού και του αυτοκινήτου και των συνήθων λογαριασμών που σχετίζονται με την υγεία.
Οι πραγματικά απροσδόκητες δαπάνες είναι το αποτέλεσμα γεγονότων όπως η απώλεια της δουλειάς σας ή η εξολόθρευση από ένα τεράστιο νομοσχέδιο που δεν σχετίζεται με την υγεία και το οποίο δεν καλύπτει η ασφάλιση.
Επαναπροσδιορίστε την ιδέα σας για "απροσδόκητους" λογαριασμούς για να συμπεριλάβετε αυτά τα γεγονότα μιας ώρας στη ζωή, αντί για πιο κοινές δραστηριότητες. Στη συνέχεια, προσαρμόστε τον προϋπολογισμό σας ανάλογα.