Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες, οι πιθανότητες είναι, είστε εξοικειωμένοι με το όριο της πιστωτικής σας κάρτας ή το υπόλοιπο που μπορείτε να μεταφέρετε στην κάρτα σας ανά πάσα στιγμή. Αν δεν είστε σίγουροι για το πιστωτικό σας όριο, καλέστε την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας ή ελέγξτε την πιο πρόσφατη δήλωση.
Τι γίνεται όμως αν η εταιρεία πιστωτικών καρτών αποφασίσει να μειώσει ξαφνικά το πιστωτικό σας όριο χωρίς προειδοποίηση; Υπάρχει κάτι που μπορείτε να κάνετε ή απλά κολλήσετε; Και τι μπορεί να προκαλέσει μια ξαφνική μείωση του πιστωτικού ορίου;
Καταστρέφουμε τις εισπράξεις από τυχόν απροσδόκητες αλλαγές στο πιστωτικό σας όριο και τον τρόπο αντιμετώπισής τους αν η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας περικόψει το όριο της πιστωτικής σας κάρτας χωρίς προειδοποίηση.
Πώς οι εταιρείες πιστωτικών καρτών καθορίζουν το πιστωτικό όριο;
Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που καθορίζουν το όριο της πιστωτικής σας κάρτας. Πρώτον, ο τύπος της κάρτας διαδραματίζει σημαντικό ρόλο. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν μόνο ένα τυποποιημένο πιστωτικό όριο σε όλες τις κατηγορίες, ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμά τους, το εισόδημα κ.λπ.
Άλλες κάρτες μπορούν να επιτρέψουν ένα εύρος μόνο όταν πρόκειται για πιστωτικά όρια, έτσι οι κάτοχοι καρτών με χαμηλότερα εισοδήματα, βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας και χειρότερα πιστωτικά ιστορικά θα βρίσκονται στο κατώτερο άκρο της σειράς, ενώ οι κατόχους καρτών που είναι πιο ειδικοί θα έχουν τα υψηλότερα πιστωτικά όρια σε αυτό το εύρος.
Άλλοι παράγοντες που καθορίζουν το πιστωτικό σας όριο είναι το εισόδημά σας, ο λόγος χρέους προς εισόδημα , το πιστωτικό σας ιστορικό και άλλες πιστωτικές κάρτες που έχετε, καθώς και τα όριά τους.
Μπορούν να μειώσουν το όριο μου χωρίς προειδοποίηση;
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό σας όριο για διάφορους λόγους. Ενώ ο νόμος περί υπευθυνότητας και αποκάλυψης πιστωτικών καρτών του 2009 θέτει μέτρα προστασίας για τους κατόχους καρτών, όπως οι περιορισμένες αυξήσεις των επιτοκίων και το δικαίωμα να εξαιρεθούν από σημαντικές αλλαγές στους λογαριασμούς τους, εξακολουθεί να επιτρέπει στις εταιρείες πιστωτικών καρτών να μειώσουν τα πιστωτικά όρια χωρίς προειδοποίηση.
Αν πέσετε πίσω από τις πληρωμές ή αυξήσεις του χρέους σας σε αυτό που η εταιρεία πιστωτικών καρτών θεωρεί επικίνδυνη, μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό σας όριο για να προσπαθήσουν να εξαλείψουν τον κίνδυνο τους. Μπορούν επίσης να μειώσουν το πιστωτικό σας όριο εάν αρχίσετε να ξοδεύετε περισσότερο από το κανονικό, ή σε διαφορετικούς τύπους καταστημάτων.
Βασικά, οποιαδήποτε στιγμή μια εταιρεία πιστωτικών καρτών υποπτεύεται ότι μπορεί να μην είστε σε θέση να επιστρέψετε όταν δανειστείτε, μπορούν να μειώσουν το όριο σας για να σας εμποδίσουν να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα. Αξίζει επίσης να σημειωθεί: Αν πιθανώς λέει στη λεπτή εκτύπωση της συμφωνίας πιστωτικής σας κάρτας ότι η εταιρεία μπορεί να μειώσει το πιστωτικό όριο.
Εάν βασίζεστε στις πιστωτικές σας κάρτες για να πληρώσετε σημαντικούς μηνιαίους λογαριασμούς, μια απότομη μείωση της διαθέσιμης πίστωσης μπορεί να δημιουργήσει ένα πολύ σοβαρό πρόβλημα. Μια ξαφνική μείωση της πίστωσης μπορεί επίσης να έχει άλλη αρνητική επίδραση στην οικονομική σας ζωή: Μπορεί να επηρεάσει τον δείκτη χρέους προς εισόδημα , ο οποίος είναι σημαντικός παράγοντας για τον προσδιορισμό του πιστωτικού σας σκορ.
Τι πρέπει να κάνω αν συμβεί αυτό;
Εάν η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας κόψει ξαφνικά το πιστωτικό σας όριο, έχετε λίγα μαθήματα δράσης που μπορείτε να πάρετε. Πρώτον, μπορείτε να καλέσετε την εξυπηρέτηση πελατών και (ευγενικά) να υποστηρίξετε την περίπτωσή σας. Φέρτε οποιαδήποτε σημάδια υπέρ σας, όπως ένα καλό ιστορικό πληρωμών, ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή ένα υγιές εισόδημα, και ζητήστε να επαναφέρετε το πιστωτικό σας όριο στο προηγούμενο όριο.
Ωστόσο, αυτό μπορεί να μην λειτουργήσει και ενδέχεται να αναγκαστείτε να αποδεχτείτε το νέο πιστωτικό όριο ή να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε διαφορετική κάρτα. Θα πρέπει επίσης να ρωτήσετε γιατί μειώθηκε το πιστωτικό σας όριο, ώστε να μπορείτε να αποφύγετε αυτές τις ενέργειες στο μέλλον.
Λάβετε υπόψη ότι το αντίθετο μπορεί επίσης να συμβεί: Η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας μπορεί επίσης να αυξήσει το πιστωτικό σας όριο εάν αποδείξετε ότι είστε υπεύθυνος χρήστης πιστωτικής κάρτας και κάνετε πάντα τις μηνιαίες σας πληρωμές εγκαίρως. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου εάν δεν σας χορηγηθεί αυτόματα μία με υπεύθυνη χρήση πιστωτικής κάρτας με την πάροδο του χρόνου.
Γιατί πρέπει να μείνετε πολύ κάτω από το πιστωτικό όριο
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι μόνο επειδή έχετε τη διαθέσιμη πίστωση ή έχετε μια αύξηση πιστωτικού ορίου δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε.
Οι ειδικοί προτείνουν να μην χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης στην κάρτα σας, που ονομάζεται επίσης πιστωτική σας χρήση .
Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τη χρήση της πίστωσης, καθώς αποτελεί το 30% της συνολικής πιστωτικής σας βαθμολογίας, μαζί με άλλους παράγοντες όπως το ιστορικό πληρωμών, η ηλικία πίστωσης, το μείγμα πιστώσεων και τα πιστωτικά ερωτήματα.
Θυμηθείτε ότι όλα όσα βάζετε στην πιστωτική σας κάρτα, θα πρέπει τελικά να επιστρέψετε με ενδιαφέρον. (Εκτός αν έχετε 0% πιστωτική κάρτα ενδιαφέροντος , αλλά αυτές είναι συνήθως διαφημιστικές προσφορές και διαρκούν μόνο ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.)
Η επιτυχής χρήση των πιστωτικών καρτών και η αντιμετώπιση ξαφνικών αλλαγών στο λογαριασμό σας μπορεί να είναι δύσκολες. Αλλά αν το κάνετε σωστά, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι ένα πολύτιμο οικονομικό εργαλείο.