Υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές υποθηκών διαθέσιμες σε εσάς. Όταν πρόκειται για την επιλογή του σωστού όρου υποθήκης και των επιλογών πληρωμής , θα πρέπει να αξιολογήσετε τον κίνδυνο που εμπλέκεται σε κάθε μία από αυτές. Θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά τις προσφορές δανείου που λαμβάνετε. Θα πρέπει να καθορίσετε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μηνιαίως, ενώ συμπεριλαμβάνετε το κόστος των φόρων και της ασφάλισής σας. Θα πρέπει να δανειστείτε μόνο το ελάχιστο, ώστε να μην καταλήξετε υποβρύχια στην υποθήκη σας . Εάν δεν έχετε αποθηκεύσει μια προκαταβολή, ίσως θέλετε να εξετάσετε το δάνειο FHA. Οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν ευκολότερους όρους υποθήκης , αλλά θα πρέπει να είστε προσεκτικοί για να βρείτε την καλύτερη μακροπρόθεσμη επιλογή για εξοικονόμηση χρημάτων.
01 Υποθήκη με σταθερό επιτόκιο
02 Ρυθμιζόμενη τιμή υποθηκών
Μια άλλη επιλογή υποθήκη είναι ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστό (ARM). Αυτή η υποθήκη προσφέρει χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο, το οποίο σημαίνει χαμηλότερες αρχικές πληρωμές. Ωστόσο, το ARM θα προσαρμοστεί αφού ολοκληρωθεί η επιλογή αρχικής πληρωμής. Κάθε φορά που το επιτόκιο αυξάνεται, θα γίνει η πληρωμή σας. Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι θα χρειαστεί να κάνετε περισσότερα χρήματα για να είστε σε θέση να συνεχίσετε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο. Πολλοί μεσίτες υποθηκών θα τονίσουν αυτήν την επιλογή και θα σας πω ότι μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε σε τρία χρόνια για να αποφύγετε την προσαρμογή, αλλά τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλότερα σε αυτό το σημείο. Επιπλέον, το σπίτι σας δεν μπορεί να αυξηθεί σε αξία που μπορεί να κάνει την αναχρηματοδότηση τόσο σύντομα πολύ εύκολη.
03 Πληρωμές μόνο για τόκους
Οι πληρωμές μόνο για τόκους είναι μια άλλη επιλογή όταν πρόκειται για πληρωμές υποθηκών. Αυτή η επιλογή θα μειώσει το ποσό πληρωμής σας και θα προσθέσει μεγαλύτερη ευελιξία στις επιλογές πληρωμής σας. Ωστόσο, δεν δημιουργείτε μετοχές με αυτήν την επιλογή και ενδέχεται να βρεθείτε σε μια δύσκολη κατάσταση μόλις εξαντληθεί η επιλογή πληρωμής τόκου μόνο. Θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί όταν πρόκειται για ένα δάνειο μόνο ενδιαφέρον. Πολλοί άνθρωποι θα χρησιμοποιήσουν μια επιλογή ενδιαφέροντος μόνο όταν κάνουν δάνειο κατασκευής και στη συνέχεια αναχρηματοδοτούν μια παραδοσιακή υποθήκη όταν το σπίτι τελειώσει χτίζεται. Αυτό μπορεί να είναι μια επικίνδυνη επιλογή.
04 Ποια επιλογή είναι η σωστή για μένα;
Γενικά, η παραδοσιακή υποθήκη με σταθερό επιτόκιο είναι η καλύτερη επιλογή. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι σε τριάντα χρόνια υποθήκη με σταθερό επιτόκιο, πιθανότατα δεν είστε σε θέση να αγοράσετε ένα σπίτι. Υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να είναι πιο εύκολο να το αγοράσετε. Μπορείτε να εργαστείτε για να καθορίσετε την πιστωτική έκθεσή σας έτσι ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι θα έχετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Επιπλέον, μπορείτε να εργαστείτε για την εξοικονόμηση μιας μεγαλύτερης προκαταβολής. Αυτό θα μειώσει το ποσό που πρέπει να δανειστείτε, το οποίο μπορεί να κάνει το σπίτι σας πιο προσιτό. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε την αγορά ενός σταθεροποιητή ή να μετακομίσετε σε μια διαφορετική πόλη ή γειτονιά που έχει πιο προσιτές επιλογές στέγασης. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να προσαρμόσετε τις προσδοκίες σας, ειδικά για το πρώτο σας σπίτι.
05 Ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών
Ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών είναι απαραίτητη εάν δεν καταθέτετε είκοσι τοις εκατό στο σπίτι σας. Η ασφάλιση ιδιωτικών στεγαστικών δανείων προστατεύει τον δανειστή, σε περίπτωση που εκκαθαρίσετε το δάνειό σας. Μπορείτε να αποφύγετε την ασφάλιση ιδιωτικών ενυπόθηκων δανείων μέσω δημιουργικής χρηματοδότησης. Με αυτόν τον τρόπο βγάζετε ένα δεύτερο δάνειο για να καλύψετε τα άλλα είκοσι τοις εκατό του δανείου. Το επιτόκιο στο δεύτερο σας δάνειο είναι συνήθως υψηλότερο. Μόλις οι μετοχές σας είναι χαμηλότερες από οκτώ τοις εκατό, μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζα να αξιολογήσει το δάνειό σας και να αφαιρέσει το PMI. Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε αυτό για τη διάρκεια του δανείου. Μην συγχέετε αυτό με την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού που σας προστατεύει εάν το σπίτι σας καεί ή καταστραφεί. Όσο έχετε υποθήκη, η τράπεζα θα σας ζητήσει να το μεταφέρετε, αλλά θα το αγοράσετε χωριστά.