Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας ισχυρός αριθμός που επηρεάζει τη ζωή σας τώρα και στο μέλλον, με τρόπους που ίσως να μην φανταστείτε. Το σκορ σας καθορίζει τα επιτόκια που πληρώνετε για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια και βοηθά τους δανειστές να αποφασίσουν αν έχετε λάβει την έγκριση για αυτές τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια.
Οι απροσδόκητες επιχειρήσεις, όπως οι ασφαλιστικές εταιρείες, έχουν αρχίσει να χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με εσάς. Οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας ελέγχουν την πιστωτική σας αξία πριν δημιουργήσουν νέες υπηρεσίες στο όνομά σας και ορισμένοι εργοδότες ελέγχουν το πιστωτικό σας ιστορικό (αλλά όχι το πραγματικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας) για να αποφασίσουν εάν θα σας δώσουν δουλειά, αύξηση ή προώθηση.
Η προστασία και η οικοδόμηση της πίστωσής σας είναι πιο σημαντική από ποτέ και ο τρόπος που χειρίζεστε τους ακόλουθους πέντε παράγοντες μπορεί να κάνει όλη τη διαφορά στον καθορισμό του πιστωτικού σας σκορ.
01 Το ιστορικό πληρωμών σας
Το ιστορικό πληρωμών καθορίζει το 35 τοις εκατό του πιστωτικού σας σκορ. Στην πραγματικότητα, πόσο έγκαιρα πληρώνετε τους λογαριασμούς σας επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περισσότερο από οποιονδήποτε άλλο παράγοντα. Τα σοβαρά ζητήματα πληρωμών, όπως χρεώσεις, συλλογές, πτώχευση, ανάκτηση, φορολογικές ελαφρύνσεις ή αποκλεισμός, μπορεί να καταστρέψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας σχεδόν αδύνατη την έγκριση για οτιδήποτε απαιτεί καλή πίστωση.
Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως κάθε μήνα.
02 Το επίπεδο των χρεών σας
Το επίπεδο του χρέους σας καθορίζει το 30% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας. Οι υπολογισμοί πιστωτικής βαθμολόγησης, όπως το σκορ FICO, εξετάζουν μερικούς βασικούς παράγοντες που σχετίζονται με το χρέος σας. Το ποσό του συνολικού χρέους που μεταφέρετε, ο λόγος των υπολοίπων πιστωτικών καρτών σας στο πιστωτικό σας όριο (που ονομάζεται επίσης πιστωτική χρήση ) και η σχέση των υπολοίπων δανείων σας με το αρχικό ποσό δανείου.
Ως κατευθυντήρια γραμμή, θα πρέπει να διατηρήσετε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας στο 30% ή λιγότερο, δηλαδή να χρεώσετε μόνο το 30% του διαθέσιμου ορίου οποιασδήποτε κάρτας.
Έχοντας υψηλά υπόλοιπα ή πάρα πολύ χρέος μπορεί να επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τα καλά νέα είναι ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να βελτιωθεί γρήγορα καθώς πληρώνετε τα υπόλοιπα σας.
03 Ηλικία πιστωτικής ιστορίας σας
Πόσο παλαιός είναι ο παλαιότερος πιστωτικός σας λογαριασμός; Η ηλικία πίστωσης είναι 15 τοις εκατό του πιστωτικού σας σκορ και θεωρεί τόσο την ηλικία του παλαιότερου λογαριασμού σας όσο και τη μέση ηλικία όλων των λογαριασμών σας. Έχοντας μια "παλαιότερη" πιστωτική ηλικία είναι καλύτερη για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, διότι δείχνει ότι έχετε πολλή εμπειρία χειρισμό πίστωσης. Το άνοιγμα νέων λογαριασμών ή ο τερματισμός των υφιστάμενων λογαριασμών μπορεί να μειώσει τη μέση πιστωτική σας ηλικία. Για το λόγο αυτό, συνήθως δεν είναι καλή ιδέα να ανοίξετε πολλούς νέους λογαριασμούς ταυτόχρονα.
04 Τύποι πίστωσης στην αναφορά σας
Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι πιστωτικών λογαριασμών: ανακυκλούμενους λογαριασμούς και δάνεια με δόσεις. Έχοντας και τα δύο είδη λογαριασμών στην πιστωτική έκθεσή σας είναι καλύτερο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επειδή δείχνει ότι έχετε εμπειρία διαχείρισης διαφόρων τύπων πίστωσης.
Είναι ακόμα καλύτερο αν έχετε δάνεια για διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων, όπως αυτοκίνητο ή σπίτι, εκτός από πιστωτικές κάρτες και ίσως σπουδαστή ή προσωπικό δάνειο. Οι τύποι πίστωσης αποτελούν μόνο το 10% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας, οπότε δεν έχετε ένα συγκεκριμένο είδος πίστωσης, όπως ένα δάνειο δόσης, δεν θα καταστρέψει το αποτέλεσμά σας.
05 Αριθμός πιστωτικών ερωτήσεων
Κάθε φορά που υποβάλλετε μια αίτηση που απαιτεί πιστωτικό έλεγχο, μια ερώτηση τοποθετείται στην πιστωτική σας έκθεση που δείχνει ότι έχετε κάνει μια πιστωτική εφαρμογή. Οι έρευνες αποτελούν το 10% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας. Μία ή δύο ερωτήσεις δεν θα βλάψουν πολύ, αλλά πολλές έρευνες, ειδικά σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να σας κοστίσει πολλά σημεία μακριά από το σκορ FICO. Κρατήστε τις εφαρμογές σας στο ελάχιστο για να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Τα καλά νέα είναι ότι μόνο οι έρευνες που έγιναν εντός των τελευταίων 12 μηνών επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι έρευνες εξαφανίζονται εντελώς από την πιστωτική σας έκθεση μετά από 24 μήνες.
Σημειώστε ότι ο έλεγχος της δικής σας πιστωτικής έκθεσης έχει ως αποτέλεσμα μια "μαλακή" έρευνα , η οποία δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
06 Παράγοντες που δεν επηρεάζουν την πίστωσή σας
Μερικοί παράγοντες θεωρείται ότι συνήθως επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά δεν το κάνουν, τουλάχιστον άμεσα. Πληροφορίες όπως το εισόδημα, τα τραπεζικά υπόλοιπα και το καθεστώς απασχόλησης μπορούν να επηρεάσουν την ικανότητά σας να αποκτήσετε έγκριση, αλλά στην πραγματικότητα δεν επηρεάζουν τον αλγόριθμο που υπολογίζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η ηλικία, η οικογενειακή κατάσταση και η χρέωση ή η προπληρωμένη κάρτα δεν επηρεάζουν επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.