Πώς FICO 8 θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Το σκορ FICO είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιείται περισσότερο από τους δανειστές. Η FICO (παλαιότερα γνωστή ως Fair Isaac) ενημέρωσε το μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας τον Ιανουάριο του 2009 για να προβλέψει καλύτερα την πιθανότητα να εξοφλήσουν οι καταναλωτές τους λογαριασμούς τους. Το νέο πιστωτικό αποτέλεσμα που ονομάζεται FICO 08 έχει εγκριθεί από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion. Σε ένα δελτίο τύπου του Φεβρουαρίου 2015, η FICO λέει ότι το FICO 8 είναι το "πιο χρησιμοποιούμενο πιστωτικό αποτέλεσμα στην Αμερική".
Οι καταναλωτές μπορούν να ελέγξουν το σκορ FICO 8 στο myFICO.com.
Αλλαγές στο FICO 8
Το FICO 8 θα εξετάσει προσεκτικά ορισμένες ομάδες δανειοληπτών που οι δανειστές χρειάζονται περισσότερη βοήθεια για την πρόβλεψη κινδύνου. Αυτό περιλαμβάνει τους δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου , τους νέους δανειολήπτες και αυτούς με λίγους ανοιχτούς λογαριασμούς και τους δανειολήπτες που αναζητούν ενεργά πίστωση.
Σύμφωνα με το FICO 8, οι δανειολήπτες με διαφορετικούς τύπους πιστωτικών λογαριασμών - πιστωτικές κάρτες, στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων - θα έχουν υψηλότερες βαθμολογίες από εκείνους με μόνο έναν ή δύο τύπους λογαριασμών. Οι οφειλέτες θα λάβουν επίσης σημεία για την πληρωμή υπολοίπων δανείων αρκετά κάτω από το αρχικό ποσό. Ένας οφειλέτης, του οποίου το υπόλοιπο δανείου είναι κοντά ή πάνω από το αρχικό ποσό, θα χάσει τα σημεία βαθμού πίστωσης στο FICO 8.
Αν έχετε απομονωμένη καθυστέρηση πληρωμής, ενώ όλοι οι υπόλοιποι λογαριασμοί σας είναι ακόμα σε καλή κατάσταση, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα μειωθεί τόσο κάτω από το FICO 8. Από την άλλη πλευρά, εάν είστε πίσω σε πολλούς λογαριασμούς, θα δείτε ένα πιο σημαντική μείωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
Έχοντας μια υψηλή πιστωτική χρήση βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περισσότερο από εάν χρησιμοποιείτε μόνο ένα μικρό μέρος της διαθέσιμης πίστωσης σας.
Οι οφειλέτες θα πρέπει να έχουν πιο ενεργούς λογαριασμούς από τους κλειστούς λογαριασμούς.
Οι συλλογές χρεών "Οχλήσεις", οι οποίες είναι εκείνες με αρχικό ποσό κάτω από τα $ 100, δεν θα ληφθούν υπόψη.
Λάβετε υπόψη ότι αυτές οι συλλογές εξακολουθούν να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση και μπορούν να επηρεάσουν την έγκρισή σας, ωστόσο το FICO 8 δεν θα σας τιμωρήσει για αυτές τις μικρές συλλογές.
Τι παραμένει το ίδιο με το FICO 8
Εκτός από αυτά που αναφέρθηκαν παραπάνω, το FICO 8 παραμένει το ίδιο όπως και με τις προηγούμενες εκδόσεις του μοντέλου βαθμολόγησης.
- Οι βαθμολογίες FICO θα εξακολουθήσουν να κυμαίνονται από 300 έως 850 με υψηλότερη βαθμολογία να είναι καλύτερη.
- Το FICO 8 συνεχίζει να εξετάζει τις ίδιες κατηγορίες για να υπολογίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας :
35% ιστορικό πληρωμών
Πιστωτική χρήση 30%
15% πιστωτική ηλικία
10% πρόσφατες εφαρμογές
10% μίγμα πίστωσης - Οι εξουσιοδοτημένοι λογαριασμοί χρηστών θα εξακολουθήσουν να περιλαμβάνονται στις βαθμολογίες πίστωσης FICO 8, αλλά το νέο μοντέλο θα κάνει διάκριση μεταξύ των νόμιμων εξουσιοδοτημένων λογαριασμών χρηστών και εκείνων που αγοράστηκαν μόνο για λόγους βελτίωσης της πιστοληπτικής ικανότητας.
- Το σκορ σας FICO 8 θα συνεχίσει να βασίζεται στις πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Άλλες εκδόσεις FICO
Η FICO κυκλοφόρησε το FICO 9 στις αρχές του 2015. Το FICO 9 αγνοεί τις αμειβόμενες συλλογές και τιμωρεί τους καταναλωτές λιγότερο για τις ιατρικές συλλογές. Αυτή είναι μια μεγάλη νίκη για τους καταναλωτές, ειδικά λαμβάνοντας υπόψη τα συμπεράσματα της CFPB ότι οι βαθμολογίες καταναλωτικής πίστης υπέφεραν αδίκως από ιατρικές συλλογές.
Οι προηγούμενες εκδοχές του σκορ FICO περιλαμβάνουν τα αποτελέσματα FICO 2, 3, 4 και 5.
Η FICO προσφέρει επίσης μια βαθμολογία Bankcard για τους εκδότες πιστωτικών καρτών και ένα αυτόματο σκορ για τους δανειστές αυτοκινήτων. Μπορείτε να δείτε 19 από τις βαθμολογίες σας FICO αγοράζοντας την αναφορά FICO Score 3B για $ 60 μέσω του myFICO.com.