Βεβαιωθείτε ότι έχετε πλήρη στοιχεία πριν συμφωνήσετε
Η χρησιμοποίηση των φοιτητικών δανείων για την κάλυψη του κόστους της σχολικής φοίτησης μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική κίνηση, αλλά δεν είναι κάτι που πρέπει να ληφθεί ελαφρώς. Οι αποφάσεις που κάνετε τώρα σχετικά με το χρηματικό ποσό που πρόκειται να δανειστείτε βάσει μελλοντικών προβλέψεων για την ικανότητά σας να εξοφλήσετε το χρέος σας θα έχουν μακροχρόνιες οικονομικές επιπτώσεις για εσάς και τα άλλα μέλη της οικογένειάς σας. Αφού έχετε εξαντλήσει όλες τις άλλες μορφές οικονομικής βοήθειας και υποτροφιών, η λήψη ενός δανείου μπορεί να είναι η τελευταία λύση.
Πρώτον, θα πρέπει να συνειδητοποιήσετε ότι υπάρχουν δύο τύποι φοιτητικών δανείων - ομοσπονδιακών και ιδιωτικών. Ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών συνήθως δεν απαιτούν συν-υπογράφοντα, αλλά έχουν ορισμένες πολύ αυστηρές πρακτικές συλλογής, εάν πρέπει να αθετήσει αυτά τα δάνεια μετά την αποφοίτησή τους. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θα μπορούσε να γαρνίρει τα μελλοντικά κέρδη ή ακόμη και να παρακρατήσει τις ομοσπονδιακές επιστροφές φόρου εισοδήματος στις οποίες διαφορετικά θα δικαιούστε. Τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, από την άλλη πλευρά, δεν έχουν συνήθως αυτό το περιθώριο στις δυνατότητες συλλογής, επομένως είναι πιο πιθανό να απαιτήσουν συνυπογράφον το δάνειο. Αυτός είναι κάποιος που έχει καλύτερη πιστοληπτική αξιολόγηση από τον φοιτητή και ποιος συμφωνεί να είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή αν ο σπουδαστής δεν επιστρέψει το δάνειο. Συχνά είναι γονείς, παππούδες, συγγενείς ή στενοί φίλοι που συμφωνούν να αναλάβουν αυτόν τον κίνδυνο.
Τι πρέπει να εξετάσετε πριν από την υπογραφή
Αν σας έχει ζητηθεί να συμμετάσχετε, θα θέλατε να σκεφτείτε προσεκτικά πριν συμφωνήσετε για αυτό.
Σίγουρα θέλετε ο φοιτητής να είναι σε θέση να παρακολουθήσει το κολέγιο, αλλά δεν υπάρχει καμία εγγύηση για το τι συμβαίνει κάτω από το δρόμο. Αν και πολλές υποσχέσεις είναι βέβαιο ότι θα γίνουν σχετικά με την ευθύνη, τα πράγματα μπορούν να αλλάξουν πολύ γρήγορα μετά την αποφοίτησή τους. Ο φοιτητής μπορεί να δανειστεί υπερβολικά και να έχει περισσότερα δάνεια από ό, τι μπορεί εύκολα να επιστραφεί, η αγορά εργασίας μπορεί να μην είναι τόσο ελπιδοφόρα όσο ήταν κάποτε, ή ο φοιτητής μπορεί να μην είναι σε θέση να βρει γρήγορα μια εργασία υψηλής πληρωμής.
Όποια και αν είναι η αιτία, πέφτει πίσω στις πληρωμές και ξεκινάτε ξαφνικά να λαμβάνετε ειδοποιήσεις συλλογής στο γραμματοκιβώτιό σας. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε προτού να συμφωνήσετε να υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή για να βοηθήσετε να πληρώσετε για μια εκπαίδευση κολλεγίων:
- Θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι για ολόκληρο το δάνειο: Φυσικά, όλοι εστιάζουμε στα θετικά και έχουμε τις καλύτερες προθέσεις, αλλά μπορούν να συμβούν πολλά πράγματα. Ακόμη και αν ο σπουδαστής σας είναι υπεύθυνος και παίρνει καλή δουλειά, αυτός ή αυτή θα μπορούσε να αρρωστήσει, να έχει γάμο προβλήματα, να είναι σε κάποιο είδος ατυχήματος, ή ακόμα και να πεθάνει. Κανένα από αυτά δεν θα σας απαλλάξει από την υποχρέωσή σας να επιστρέψετε το ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών. Συζητήστε το παραπάνω με τον σπουδαστή και με το σύζυγό σας για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πραγματοποιήσετε αυτές τις πληρωμές σε περίπτωση που τα χειρότερα έρθουν να περάσουν.
- Θα μπορούσε να επηρεάσει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας: Μπορεί να χρειαστεί να δανειστείτε χρήματα για δική σας χρήση τα επόμενα χρόνια και η συνυπογράφος μπορεί να σας δυσκολευτεί να πάρετε δάνεια στο σπίτι ή στο αυτοκίνητο σε λογικές τιμές. Μόλις αρχίσουν να λήγουν τα δάνεια σπουδαστών, τυχόν καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές από τον σπουδαστή θα μπορούσαν επίσης να αντανακλούν άσχημα την πίστωσή σας. Βεβαιωθείτε ότι ο σπουδαστής έχει κατανοήσει σωστά το συνολικό χρηματικό ποσό που δανείζεται, πόσα πρέπει να επιστραφεί μετά τον υπολογισμό του τόκου, ποια θα είναι η συνολική μηνιαία πληρωμή και πότε θα ξεκινήσουν οι πληρωμές.
- Θα μπορούσε να είναι δύσκολο να ξεφύγετε από την υποχρέωσή σας: Ακόμα κι αν νομίζετε ότι έχετε την ευελιξία να επιστρέψετε το δάνειο εάν χρειαστεί, κάτι αναπάντεχο μπορεί να συμβεί και στη ζωή σας. Μπορεί να νομίζετε ότι είστε προστατευμένοι επειδή η σύμβαση δανείου έχει ρήτρα απελευθέρωσης, αλλά διαβάστε προσεκτικά. Μπορεί να μην είναι δυνατή η απελευθέρωση έως ότου ο σπουδαστής πραγματοποιήσει ορισμένο αριθμό πληρωμών. Τα δάνεια πωλούνται συχνά σε πηγές συλλογής τρίτων μερών που ενδέχεται να μην συμφωνούν με τη ρήτρα απελευθέρωσης και θα μπορούσαν να αρχίσουν να έρχονται μετά από πληρωμή.
Συμβουλέψτε τον φοιτητή σας να βασιστεί πρώτα στην διαθέσιμη ομοσπονδιακή, κρατική και θεσμική οικονομική βοήθεια προτού σας ζητήσει να συνυπογράψετε οποιαδήποτε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών.